Үй туралы ипотека туралы ақпаратты жариялау туралы Заң (HMDA)
Үй ипотекасын жария ету туралы Заң (HMDA) дегеніміз не?
Үйдегі ипотеканы жария ету туралы заң (HMDA) — бұл 1975 жылы бекітілген федералдық заң, ол ипотекалық несие берушілерден олардың несиелеу практикасына қатысты негізгі ақпараттарды есепке алуды талап етеді, оны реттеуші органдарға тапсыруы керек. Оны Федералды резервтік жүйе С ережесі арқылы жүзеге асырды. 2011 жылы С ережесінің ереже жазу құқығы тұтынушыларды қаржылық қорғау бюросына (CFPB) берілді.
Негізгі өнімдер
- Үйдегі ипотеканы жария ету туралы заң (HMDA) — бұл 1975 жылы қабылданған, ипотекалық несие берушілерге белгілі бір жазбаларды жүргізуді міндеттейтін заң.
- Мақсат — үлкен ашықтықты қалыптастыру және тұрғын үй ипотекасы нарығында қарыз алушыларды қорғау.
- Бұл деректер реттеушілерге, мемлекеттік қызметкерлерге және тұтынушыларды қадағалаушы органдарға әділетті тұрғын үй және басқа заңдарға сәйкестігі үшін ипотекалық қарыз алу және несиелеу тенденцияларын бақылауға және тұрғын үй инвестициялары мен мемлекеттік қаржыландыруды қажет жерлерге бағыттауға мүмкіндік береді.
Үйдегі ипотеканы жария ету туралы заң түсіндірілді
Үйдегі ипотеканы жария ету туралы заң және С ережесі нормативтік құжаттарға және жария ақпаратқа қойылатын талаптарды қамтиды. Үй ипотекасын жария ету туралы заңның толық нұсқасын Америка Құрама Штаттарының кодексінің 29-тарауының 12-бөлімінен табуға болады. С ережесі сонымен бірге Заңның маңызды құрамдас бөлігі болып табылады. С ережесін Федералды резервтік жүйе заң талаптарын қайта қарау және банктер ұстануға тиісті қосымша талаптарды белгілеу үшін құрды.
Жалпы, үйдегі ипотека туралы заңның және С ережесінің негізгі мақсаттары ипотекалық несие берушілердің географиялық мақсаттарын бақылау, жыртқыш немесе кемсітушілікпен несиелеу тәжірибесін анықтауға және үкіметке ипотека нарығы туралы статистикалық есеп беру болып табылады. HMDA сонымен қатар ресурстардың бөлінуін талдау құралын ұсыну арқылы үкімет қаржыландыратын қауымдастықтың инвестициялық бастамаларын қолдауға көмектеседі.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Деректерді мемлекеттік органдар, тұтынушылар топтары және банк сарапшылары әр түрлі федералды әділетті тұрғын үй және несиелік заңдарға, соның ішінде тең несиелік мүмкіндік туралы заңға, әділетті тұрғын үй туралы заңға және қоғамды қайта инвестициялау туралы заңға (CRA) және штат заңдарына сәйкестігін анықтау үшін пайдаланады.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
1980 жылы Федералдық қаржы институттарын сараптау кеңесіне (FFIEC) 1975 жылғы үйдегі ипотека туралы заңға сәйкес қаржы институттарынан алынған ипотекалық ақпаратқа халықтың қол жетімділігін жеңілдету міндеті жүктелді .
HMDA несие берушілерден ипотека алуға өтініш білдірген немесе оны алғандардың жынысын, нәсілін және табысын анықтауды сұрайды, бірақ деректер іс қағаздарын жүргізуде жасырын болады. Бұл мәліметтер FFIEC-ке тұрғын үй және ипотекалық қарыз алу және несиелеу тенденцияларын бақылауға мүмкіндік береді, мысалы, қара және испандықтардың 1993 жылғы жағдай бойынша ипотекалық қарыз алудың өсуі.
HMDA есептілігі
HMDA және C ережелеріне сәйкес, белгілі бір ипотекалық несие берушілер есеп беру мақсатында ипотекалық несиелеу туралы көрсетілген ақпараттың есебін жүргізуге міндетті.2019 жылы 5 496 несие беруші 8,1 миллион несиенің шыққанын хабарлады, бұл АҚШ-тағы несиелік бағалардың жалпы есептелуінің 88% құрайды
2020 жылдың сәуірінде CFPB HMDA шеңберіндегі жабық типтегі ипотекалық несиелер туралы деректерді жинау және есеп беру шектері бойынша есеп беру шегін 2020 жылдың 1 шілдесінен бастап 25-тен 100 несиеге дейін көтеретін соңғы ережені шығарды.
HMDA есептілігі реттеушілерге ипотекалық несиелер және ипотекалық несиелендіру тенденциялары туралы ақпаратты санат бойынша алдын-ала мақұлдау саны, берілген ипотека саны, несие сомасы және жеке несие мақсаттары сияқты бірқатар санаттар бойынша талдауға мүмкіндік береді. Федералдық есеп беру сонымен қатар үкімет қаржыландыратын несиелердің әртүрлі түрлерін, соның ішінде Федералды тұрғын үй басқармасы, фермаларға қызмет көрсету агенттігі, ауылдық тұрғын үй қызметтері және ардагерлермен жұмыс істеуге арналған несиелерді мақұлдауды егжей-тегжейлі сипаттайды.
Федералды С ережесі несие берушілерден CFPB деректер репозиторийінде жұрт онлайн режимінде ақысыз көре алады.
Бұл статистика әлеуетті қарыз алушылар үшін табиғи қызығушылық тудырғанымен, олар банктік және несиелік қорларды зерттейтін инвесторлар үшін маңызды зерттеу құралы бола алады. Соңғы бірнеше жылдағы статистиканы салыстыра отырып, инвестор несие берушінің негізгі кәсібін өсіріп жатқанын немесе өсірмейтінін оңай анықтай алады.