Ереже C

С ережесі дегеніміз не?

С ережесі – бұл 1975 жылғы үй ипотекасын жария ету туралы Заңды жүзеге асыратын ереже. С ережесі көптеген қаржы институттарынан жыл сайын тұрғын үй ипотекасы берген қоғамдар туралы несиелік мәліметтерді жариялауды талап етеді.

Нәтижесінде, бақылаушы органдар несие берушінің сол қоғамдастықтағы болашақ қарыз алушылардың қажеттіліктерін жеткілікті түрде қанағаттандыра алатынын бағалай алады.

С ережесі қалай жұмыс істейді

Үкімет қандай да бір тұрғыдан қолдап отырған барлық ипотекалық несие берушілер жыл сайын өткен жылы берілген барлық ипотеканың саны мен долларлық мөлшерін ашып көрсетуі керек. Бұл несиелер жылжымайтын мүлік объектілері орналасқан санақ парағында бөлінуі керек.

Жалпы активтері 10 миллион доллар немесе одан төмен кез-келген несие мекемесі С ережесінен босатылады, сонымен қатар метрополия статистикалық аудандарында емес мекемелер де босатылуы мүмкін.

С ережесі мемлекеттік шенеуніктерге мұқтаж аймақтарға жеке инвестицияларды көбірек тарту мақсатында мемлекеттік сектордағы инвестицияларды бөлу жоспарларын анықтауға көмектесу үшін құрылымдалған. Инвестицияларды көбейту ниеті болса да, С ережесі «негізсіз несие беру тәжірибесін» немесе несие бөлуді дамытуға арналмаған.

Саясат сонымен қатар ықтимал дискриминациялық несие беру практикасын анықтауға және дискриминацияға қарсы заңдарды орындауға көмектеседі. Несиелік мәліметтер жиынтығы осы сәйкестендіруге көмектеседі.

С ережесін сақтауды талап ететін қаржы институттары әр күнтізбелік жылы өз есептерін беруі керек. Деректер ипотеканың пайда болуы, үй сатып алу және үйді жақсартуға арналған несиелер туралы санақ парағына бөлінген.

С ережесі осы мекемелерден несиелік өтінімдер туралы ақпараттың пайда болуына әкеліп соқтырмайтын мәліметтерді ұсынуын талап етеді. Оған кері қайтарып алынған өтініштер, несие беруден бас тарту, толық емес деп қабылданбаған өтініштер және мақұлданған, бірақ қабылданбаған өтініштер жатады.

Мұндай деректерді жинау билік органдарына несиелеу кезіндегі кемсітушілік жағдайларын тексеруге мүмкіндік береді деп болжануда. Ақпарат санақ жүйесіндегі геолокация мен демографиялық көрсеткіштерге байланысты. Егер халықтың белгілі бір бөлігін қаржыландырудан бас тартатын қайталанатын заңдылық болса, қаржы институты биліктің жазасына тартылуы мүмкін. Мысалы, банк белгілі бір этностың немесе белгілі бір аймақтың адамдарын қаржыландырудан әрдайым бас тарта алады, әйтпесе басқа біліктілікке ие бола алады. Мұндай қызмет реттеушілердің назарын аударар еді.

Ерекше мәселелер

Тұтынушыларды қаржылық қорғау бюросы С ережесіне өзгертулер енгізуді жалғастыруда. Саясатқа жаңартулар осы уақытқа дейін Додд-Фрэнк Уолл-Стрит реформасы мен 2010 жылғы тұтынушылардың құқықтарын қорғау туралы заңға сәйкес келетін есептіліктің жаңа талаптарын қосқан. Додд-Франк те аударылды Федералдық резервтік кеңестен тұтынушыларды қаржыны қорғау бюросына дейінгі үй ипотекасын жария ету туралы заң (HMDA) бойынша заң бұзушылықтар.