Шығу
Шығу дегеніміз не?
Шығу – бұл әр адам ипотека немесе үйге несие алу үшін өтуі керек бірнеше сатылы процесс. Термин амортизацияланған жеке заемдардың басқа түрлеріне де қолданылады. Шығу көбінесе ұзақ процесс болып табылады және оны Депозиттерге кепілдік берудің федералды корпорациясы (FDIC) Додд-Фрэнк Уолл-Стрит реформасы және тұтынушылардың құқықтарын қорғау туралы заңның XIV тақырыбына сәйкестігін қадағалайды.
Несиенің басталғаны үшін төлем, әдетте несиенің шамамен 1% -ы несие берушіге осы процеске қатысқан жұмыс үшін өтемақы төлеуге арналған.
Маңызды
- Шығу процесі көбінесе бірнеше қадамдарды қамтиды және FDIC қадағалайды.
- Алдын ала біліктілік – бұл несие маманы қарыз алушымен кездесіп, кірістер мен қарастырылатын мүлікке қатысты барлық негізгі мәліметтер мен ақпараттарды алған кезде пайда болу процесінің алғашқы сатысы.
- Содан кейін барлық құжаттар мен құжаттама несиені мақұлдау үшін автоматты андеррайтеринг бағдарламасы арқылы іске асырылады.
Шығу туралы түсінік
Қарыз алушылар пайда болу процесінде ипотекалық несие берушіге әр түрлі қаржылық ақпарат пен құжаттаманы, оның ішінде салық декларацияларын, төлем тарихын, несиелік карталар туралы ақпаратты және банктегі қалдықтарды ұсынуы керек. Содан кейін ипотекалық несие берушілер бұл ақпаратты несие түрін және қарыз алушы алуға болатын пайыздық мөлшерлемені анықтау үшін пайдаланады.
Несие берушілер несиеге сәйкестігін анықтау үшін басқа ақпаратқа, әсіресе қарыз алушының несиелік есебіне сүйенеді.
Маңызды
Шығу қарыз алушының алдын-ала біліктілігін, сондай-ақ андеррайтерингті қамтиды және несие берушілер, әдетте, байланысты шығындарды жабу үшін шығу төлемін алады.
Шығу талаптары
Алдын ала біліктілік – бұл процестің алғашқы қадамы. Несие маманы қарыз алушымен кездеседі және несие алуға арналған кірістер мен мүлікке қатысты барлық негізгі мәліметтер мен ақпараттарды алады.
Осы кезде несие беруші жеке тұлға талап ететін несие түрін анықтайды, мысалы, жеке несие. Белгіленген мөлшерлеме бойынша несиелер бүкіл несие мерзімі ішінде үздіксіз пайыздық мөлшерлемеге ие, ал реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотека (АРМ) индекске немесе облигация бағасына қатысты өзгеріп отыратын пайыздық мөлшерлемеге ие, мысалы, қазынашылық бағалы қағаздар. Гибридтік несиелер тұрақты және реттелетін несиелердің пайыздық аспектілерін көрсетеді. Олар көбінесе белгіленген тарифтен басталып, соңында ARM-ге айналады.
Қарыз алушы осы кезеңде несиелік өтінімді толтыру үшін қажетті ақпарат тізімін алады. Бұл талап етілетін кеңейтілген құжаттама, әдетте, сатып алу-сату келісімшартын, W-2 формаларын, өзін-өзі жұмыспен қамтыған адамдардан алынған шығындар туралы есептерді және банктік есептерді қамтиды. Оған несие қолданыстағы ипотеканы қайта қаржыландыруға арналған болса, оған ипотека туралы есептер де қосылады.
Қарыз алушы несие алуға өтініш толтырып, барлық қажетті құжаттарды ұсынады. Содан кейін несие маманы несиені рәсімдеу үшін заңды талап етілген құжаттарды толтырады.
Ерекше мәселелер
Процесс қазір қарыз алушының қолында емес. Осы уақытқа дейін ұсынылған және қол қойылған барлық құжаттар автоматты андеррайтеринг бағдарламасы арқылы бекітіледі.
Кейбір файлдарды андеррайтерге қолмен мақұлдау үшін жіберуге болады. Содан кейін несиелік сарапшы бағалауды алады, сақтандыру туралы ақпаратты сұрайды, жабылуын жоспарлайды және несиелік файлды процессорға жібереді. Процессор қажет болған жағдайда несиені мақұлдауды қарау үшін қосымша ақпарат сұрай алады.
Кейбір қарыз алушылар үкіметтік несие алуға құқылы болуы мүмкін, мысалы, Федералды тұрғын үй басқармасы (FHA) немесе ардагерлер істері департаменті (VA) ұсынған. Бұл несиелер дәстүрлі емес болып саналады және құрылымы заңды тұлғаларға үй сатып алуды жеңілдететін етіп жасалған. Олар көбінесе біліктіліктің төмен коэффициенттерімен ерекшеленеді және бастапқы жарнаның аз мөлшерін талап етеді немесе төлемеуді талап етеді, нәтижесінде пайда болу процесі біршама жеңілдеуі мүмкін.