Қаржы энциклопедиясы

Кепілгер

Кепілгер дегеніміз не?

Кепілгер дегеніміз – қарыз алушы өзінің несиелік міндеттемесін орындамаған жағдайда қарыз алушының қарызын төлеуге уәде беретін жеке тұлғаны сипаттайтын қаржылық термин. Кепілгерлер кепілге өздерінің активтерін кепілге қояды. Сирек жағдайларда, жеке тұлғалар несие бойынша өз активтерін кепілге қоя отырып, өздерінің кепілгерлері ретінде әрекет етеді. «Кепілгер» термині «кепілгер» терминімен жиі ауыстырылады.

Негізгі өнімдер

  • Кепілгер қарыз алушы қарыз міндеттемесін орындамаған жағдайда қарыз алушының қарызын төлеуге кепілдік береді.
  • Кепілгер кепілге олардың активтерін кепілге қою арқылы несиеге кепілдік береді.
  • Кепілгер балама түрде жұмысқа орналасуға немесе төлқұжатты қорғауға тырысқан жеке тұлғаның жеке басын растайтын адамды сипаттайды.
  • Кепілгердің тең қол қоюшыдан айырмашылығы, қарыз алушы сатып алған активке талаптары жоқ.
  • Егер қарыз алушы өз қарызын төлемесе, онда кепілгер орындалмаған міндеттеме бойынша жауап береді, ол орындалуы керек, әйтпесе оларға қатысты сот ісі қозғалуы мүмкін.

Кепілгер туралы түсінік

Кепілгер әдетте 18 жастан асады және төлем келісімі жасалған елде тұрады. Кепілгерлер, әдетте, несиелік төлемдерді жабу үшін үлгілі несиелік тарихы мен жеткілікті кірістерін көрсетеді, егер қарыз алушы төлемін төлемесе, сол кезде кепілгердің активтерін несие беруші алып қоюы мүмкін. Егер қарыз алушы төлемдерді созылмалы түрде жасаса, кепілгер қосымша қарыздар немесе өсімпұлдар үшін ілмекте болуы мүмкін.

Кепілгер түрлері

Кепілгерді қолдану қажет болатын көптеген сценарийлер бар. Бұл несиелік тарихы нашар адамдарға, жеткілікті жоғары табысы жоқ адамдарға көмек көрсетуге дейін. Кепілгерлерге міндетті түрде кепілдемедегі барлық ақшалай міндеттеме үшін жауап беру қажет емес. Төменде кепілгерді, сондай-ақ нақты кепілдемедегі кепіл түрін қажет ететін әр түрлі жағдайлар келтірілген.

Куәландырушылар ретіндегі кепілгерлер

Ақ олардың активтерін кепілдікке қосымша кепілдік қамтамасыз ету қарыздар қарсы, кепілі, сондай-ақ көмек жеке тұлғалар жұмыс орындарын және қауіпсіз паспорт құжаттарды жер алады. Мұндай жағдайларда кепілгерлер өтініш берушілерді жеке білетіндіктерін растайды және жеке куәліктерін фотосуреттерді растау арқылы растайды.

Шектелгенге қарсы

Несиелік келісім шарттарында анықталғандай, кепілгер қаржы кестесіне және деңгейіне қатысты шектеулі немесе шектеусіз бола алады. Нақты жағдай: шектеулі кепілгерден белгілі бір уақытқа дейін несиеге кепілдік беруді сұрауға болады, содан кейін қарыз алушы қалған төлемдер үшін жауапкершілікті өз мойнына алады және төлеу төлемінің салдарынан болады.

Сондай-ақ шектеулі кепілгер тек айыппұл сомасы деп аталатын несиенің белгілі бір пайызын қолдауға жауапты болуы мүмкін. Бұл келісімшарттың барлық мерзімінде несиенің барлық сомасына жауап беретін шексіз кепілгерлерден ерекшеленеді.

Кепілгерге арналған басқа контексттер

Кепілгерді несиелік тарихы нашар қарыз алушылар ғана пайдаланбайды. Белгіленген: жалға берушілер көбінесе жалға берушілерден жалдау кепілгерін ұсынуды талап етеді. Бұл көбінесе, егер жалға алушы жалдау ақысын төлей алмаса немесе мерзімінен бұрын жалдау шартын бұзған жағдайда, ата-аналары кепілгер рөлін алатын колледж студенттерінде болады.

Кепілгерлер мен қол қоюшыларға қарсы

Кепілгер активке тең иелік ететін және аты титулдарда кездесетін қол қоюшыдан ерекшеленеді. Бірлескен келісімшарттар, әдетте, қарыз алушының біліктілік табысы несие берушінің талабында көрсетілген мөлшерден аз болған кезде пайда болады. Бұл кепілгерлерден ерекшеленеді, олар қарыз алушылардың жеткілікті кірісі болған кезде ғана кіріседі, бірақ несие тарихының кесірінен оларды болдырмайды. Қосалқы қол қоюшылар активке меншік құқығын бөліседі, ал кепілгердің қарыз алушы сатып алған активке талаптары жоқ.

Алайда, қарыз алушының үшінші тұлғаға қатысты дефолтқа жол берген талабы болған жағдайда, кепілгер зиянды өтеу үшін « суброгация » («қарыз алушының аяқ киіміне қадам басу») деп аталатын процеске жүгінуге құқылы.

Мысалы, жалдау шартында тең құқықты қол қоюшы жалдау ақысы үшін бірінші күннен бастап жауап береді, ал кепілгер жалға алушы төлем жасамай қалған жағдайда ғана жауап береді. Бұл кез-келген несиеге қатысты. Кепіл берушілерге қарыз алушы төлемді төлеу үшін емес, қарызын төлеген кезде ғана хабарланады.

Маңызды

Егер дефолт болған жағдайда, кепілгердің несиелік тарихына кері әсер етуі мүмкін, бұл болашақта несие алу мүмкіндігін шектеуі мүмкін.

Шын мәнінде, тең қол қоюшы кепілгердің келісім жасасқаннан бастап бірдей жауапкершілікке ие болуына қарағанда кепілгерден гөрі көп қаржылық жауапкершілік алады, ал кепілгер келісімшарттың негізгі тарапы өз міндеттемелерін орындамаған кезде ғана жауап береді.

Кепіл берушілердің артықшылықтары мен кемшіліктері

Кепілгермен жасалған келісімде артықшылықтар, әдетте, келісімшартта бірінші тарапта болады, ал кемшіліктер, әдетте, кепілгерде болады. Кепілгердің болуы несиенің немесе келісімнің мақұлдану мүмкіндігі жоғары және тезірек болатындығын білдіреді. Сірә, бұл көп қарыз алуға және жақсы пайыздық мөлшерлемені алуға мүмкіндік береді. Кепілгерлері бар несиелер жоғары мөлшерлемелерге ие болса да.

Маңызды

Жалдау шартында кепілгерге мұқтаж болмаудың бір жолы – егер сізде осындай жағдай болса, бірнеше айлық жалдау ақысын алдын-ала төлеу.

Кемшіліктер кепілгерге байланысты. Егер сіз кепілдік берген адам өз міндеттемелерін төлемеген болса, онда сіз бұл сомаға ілініп тұрсыз. Егер сіз төлем жасау үшін қаржылық жағдайда болмасаңыз, онда сіз оның мөлшері үшін жауап бересіз және сіздің кредиттік ұпайыңыз кері әсер етеді және сізге қатысты заңды шаралар қолданылуы мүмкін. Сондай-ақ, егер сіз несиеге кепілдік берсеңіз, онда сіз басқа міндеттемелерге байланғандықтан, тағы бір нәрсе үшін қосымша ақша алу мүмкіндігі шектеулі.

Артықшылықтары

  • Қарыз алушыға несие алуға немесе жалдауды жеңілдетуге көмектеседі.

  • Жоғары мөлшерде қарыз алу мүмкіндігіне мүмкіндік береді.

  • Қарыз алушыға несиелік тарихын жақсартуға көмектесе алады.

Минус

  • Кепілгер орындалмаған міндеттеме бойынша жауап бере алады.

  • Кепілгердің несиелік балына кері әсер етуі мүмкін.

  • Бөлек пайдалану үшін басқа несие алу мүмкіндігі шектеулі.

Кепілгер туралы жиі қойылатын сұрақтар

Кепілгер қол қоюшы бола ма?

Терминдер бір-бірінің орнына ауысқанымен, екеуі де әр түрлі. Қос қол қоюшы келісімде тең жауапкершілікті алады, активке тең иелік етеді және келісім басталғаннан бастап төлемдер үшін жауап береді. Кепілгер төлемдер үшін келісімшарттың негізгі тарапы міндеттемелерді орындамағаннан кейін ғана жауап береді және бұл туралы несие беруші хабардар етеді. Кепіл берушіге қарағанда тең қол қоюшының қаржылық жауапкершілігі жоғары.

Ата-ана кепілгер бола ма?

Ата-ана кепілгер бола алады және көбінесе баланың бірінші жалға беру мүлкін балаға жасайды, өйткені баланың табысы әдетте жас кезінде жеткіліксіз.

Сіз кепілгер ретінде қалай біліктілік ала аласыз?

Кепілгерге әр түрлі келісімдер мен әртүрлі несие берушілердің талаптары әртүрлі. Кем дегенде, бір кепілі олардың кез-келген мәселелер жоқ жоғары кредиттік балл болуы қажет кредиттік есепті. Олар сондай-ақ ай сайынғы немесе жылдық төлемдердің белгілі бір еселік мөлшеріндегі кіріске ие болуы керек.

Кепілгер болу үшін сізге қанша ақша табу керек?

Кепілгер болу үшін жеке адамға қажет нақты сома жоқ. Бұл сома тікелей несиеге немесе жылжымайтын мүліктің жалдау ақысына қатысты. Жалға беру келісімдері үшін пәтер иелері кепілгерден жылдық табысы ай сайынғы жалдау ақысының кемінде 40 еселенген мөлшерін алады деп күтеді.

Кепілгер төлем жасай алмаса, не болады?

Егер кепілгер төлем жасай алмаса, міндеттемелер бойынша олар да, жалға алушы да жауап береді. Несие беруші кепілгерге де, жалға алушыға да қатысты инкассация процедураларын бастайды, бұл екеуінің де несиелік беделіне кері әсерін тигізеді.

Төменгі сызық

Кепілгер – бұл қарыз алушы өз міндеттемесін орындамаған жағдайда қарыз алушының қарызын төлеуге келіскен жеке тұлға. Кепілгер келісімнің негізгі тарапы емес, бірақ несие берушіге қосымша жайлылық ретінде қарастырылады. Кепілгердің несиелік ұпайы жоғары болады және міндеттемені орындау үшін жеткілікті табыс табады.

Несиелік келісім бойынша кепілгердің болуы қарыз алушыға үлкен пайда әкеледі. Бұл келісімді әлдеқайда тезірек және көбінесе жоғары мөлшерде бекітуге мүмкіндік береді.

Қарыз алушы төлемеген жағдайда, кепілгер міндеттемені орындауы керек. Егер олар болмаса, олар әлі де жауап береді және олардан өтелмеген сома бойынша сот ісін жүргізуі мүмкін. Сондай-ақ олар несиелік ұпайдың теріс соққысын көреді.

 

Ұқсас посттар: