Суброгация
Суброгация дегеніміз не?
Суброгация – сақтандыру компанияларының көпшілігінде сақтанушыға сақтандыру залалын тигізген үшінші тұлғаны заңды түрде іздеу құқығын сипаттайтын термин. Бұл сақтандыру тасымалдаушысы сақтанушыға залал үшін төлеген талап сомасын өндіру мақсатында жасалады.
Кезде сақтандыру компаниясы көздейді зиян үшін үшінші тарап, ол «, полис аяқ қадам» деді және шығындар үшін өтемақы іздеп кезде осылайша полис бірдей құқықтары мен заңды құқыққа ие болады. Егер сақтандырылған тұлға үшінші тұлғаға сот ісін жүргізуге заңды мәртебесі болмаса, онда сақтандырушы да нәтижесінде сот ісін жүргізе алмайды.
Суброгация қалай жұмыс істейді
Суброгация сөзбе-сөз екінші адамның немесе тараптың орнында тұрған бір адамның немесе тараптың әрекетін білдіреді. Суброгация сақтандыру компаниясының полиске қарсы талаптарды төлегенге дейін де, төлегеннен кейін де құқығын тиімді түрде анықтайды. Суброгация сақтандыру полисі бойынша есеп айырысуды жеңілдетеді.
Көп жағдайда жеке тұлғаның сақтандыру компаниясы өз клиентінің шығындарын тікелей төлейді, содан кейін екінші тараптан немесе оның сақтандыру компаниясынан өтемақы алады. Сақтандырылған клиент төлемді жедел алады, бұл оның сақтандыру компаниясына төлеуі керек; содан кейін сақтандыру компаниясы залал үшін кінәлі тарапқа қатысты суброграциялық талап қоюы мүмкін.
Залалдар қаражатты қалпына іздеп, талаптар бойынша төленеді рет Сақтандыру полистері, сақтандырушыны құқық тілді қамтуы мүмкін үшінші тараптың сол үшінші тараптың жоғалуына әкеп соқса. Сақтандырылушының сақтандырушыға сақтандыру полисінде көрсетілген өтемді алу туралы талап қоюға да, залал келтірген үшінші жақтан зиянды өндіріп алуға да құқығы жоқ.
Сақтандыру саласындағы суброггация, әсіресе автокөлік сақтандыру полистерінің арасында, сақтандыру тасымалдаушысы жарақат алу немесе жазатайым оқиғалар төлемі салдарынан сақтанушының қаржылық ауыртпалығын өз мойнына алып, кінәлі тараптан өтеуді сұраған кезде пайда болады.
Суброгацияның бір мысалы – сақтандырылған жүргізушінің көлігі басқа жүргізушінің кінәсінен болған кезде. Сақтандыру тасымалдаушысы полис талаптары бойынша жабылған жүргізушіні өтейді, содан кейін кінәлі жүргізушіге қатысты сот ісін жүргізеді. Егер тасымалдаушы сәтті болса, ол шығындардан кейін қалпына келтірілген соманы сақтанушымен төленген кез келген франшизаны өтеу үшін сақтанушымен пропорционалды түрде бөлуі керек.
Суброгация тек авто сақтандырушылар мен автокөлік сақтандырушыларына ғана жүктелмейді. Суброгацияның тағы бір мүмкіндігі денсаулық сақтау саласында болады. Егер, мысалы, медициналық сақтандыру полисінің иесі жазатайым оқиғадан жарақат алса және сақтандырушы медициналық төлемдерді жабу үшін 20 000 доллар төлесе, сол медициналық сақтандыру компаниясына төлемді келісу үшін кінәлі тараптан 20 000 доллар жинауға рұқсат етіледі.
Негізгі өнімдер
- Суброгация – сақтандыру компанияларының көпшілігінде сақтанушыға сақтандыру залалын тигізген үшінші тұлғаны заңды түрде іздеуге заңды құқықты сипаттайтын термин.
- Суброгация сақтандыру полисі бойынша есеп айырысуды жеңілдетеді. Көп жағдайда жеке тұлғаның сақтандыру компаниясы өз клиентінің шығындарын тікелей төлейді, содан кейін екінші тараптан немесе оның сақтандыру компаниясынан өтемақы алады.
- Суброгация көбінесе автокөлік сақтандыру полисінде кездеседі, бірақ мүліктік / жазатайым оқиғалар мен денсаулық сақтау саясатына қатысты шағымдарда да болады.
Ерекше мәселелер
Сақтандырылушыға арналған суброгация процесі
Сақтанушылар үшін, бақытқа орай, басқа тұлғаның кінәсінен болған апат құрбаны үшін суброграциялық процесс өте пассивті болып табылады. Суброгация процесі сақтандырылған тұлғаларды қорғауға арналған; тартылған екі тараптың сақтандыру компаниялары делдалдық жасау бойынша жұмыс жүргізіп, заңды түрде артық төлемге келді. Сақтанушылар өздерінің сақтандыру компаниясымен қамтылған және сәйкесінше әрекет ете алады. Бұл сақтандырылушының пайдасына, кінәлі тарап сақтандырушыға суброграция кезінде төлем жасауы керек, бұл полис ұстаушының сақтандыру тарифтерін төмендетуге көмектеседі.
Апат жағдайында сақтандыру компаниясымен байланыста болу әлі де маңызды. Барлық жазатайым оқиғалар туралы сақтандырушыға уақытылы хабарлаңыз және сақтандырушыға қандай да бір есеп айырысу немесе сот іс-әрекеті болуы керек екенін хабарлаңыз. Егер бітімгершілік сот процесінде екі тараптың арасындағы әдеттегі суброграциялық процесстен тыс орын алса, онда сақтандырушының кінәлі тарапқа қарсы сұрау салуы көбіне заңды мүмкін емес. Бұл елді мекендердің көпшілігінде суброгациядан бас тартуды қамтиды.
Суброгациядан бас тарту
А суброгация бас тарту, олардың сақтандыру тасымалдаушының оң өтемақы ұмтылатын немесе абайсызда үшінші тараптан шығындар үшін өтемақы талап, оған сәйкес сақтанушы бас тартатын шарттық қамтамасыз ету болып табылады. Әдетте, сақтандырушылар осы арнайы полисті мақұлдағаны үшін қосымша ақы алады. Көптеген құрылыс келісімшарттары мен жалдау шарттарына суброграциялық тармақтан бас тарту кіреді.
Мұндай ережелер сақтандыру компаниясының сақтанушыға немесе үшінші тұлғаға жабылған талапты шешу үшін төлеген ақшасын өндіріп алу үшін бір тараптың сақтандыру тасымалдаушысының екінші келісімшарттық тарапқа қарсы талап қоюына жол бермейді. Басқаша айтқанда, егер суброгациядан бас тартылса, сақтандыру компаниясы талап қанағаттандырылғаннан кейін «клиенттің орнына аяқ баса алмайды» және екінші тарапқа олардың шығынын өтеу туралы талап қояды. Осылайша, егер суброгациядан бас тартылса, сақтандырушы үлкен тәуекелге ұшырайды.