Өзіңіздің атыңызды несиеден босату
Кез-келген несие түрін немесе несие желісін таңдаған кезде, сіз қарызға алынған ақша сомасына жауап бересіз. Бұл сіздің ақшаңызды қарызға алу қабілетіңізге әсер етуі мүмкін, өйткені несие беруші сіздің қарыздарыңыз бен табыстарыңыздың арақатынасын есептеу кезінде сіздің қарыздарыңыздың бір бөлігі ретінде алған несие сомасын қосады.
Сонымен қатар, төленген несие немесе несие желісі бойынша төлем тарихы қарыз алушының да, ғарышкердің де несиелік есептерінде баяндалады. Егер сіз досыңызға немесе туысыңызға несие төлеуге келіссеңіз, бірақ бұдан әрі ортақ несие жауапкершілігін қаламасаңыз, сіз өз атыңызды несиеден қалай шығарасыз? Бақытымызға орай, төрт негізгі әдіс бар.
Негізгі өнімдер
- Сіздің атыңызды ірі көлемдегі несиеден алып тастаудың ең жақсы нұсқасы – ақшаны пайдаланатын адамның жаңа несиеге сіздің атыңызсыз несиені қайта қаржыландыруы.
- Тағы бір нұсқа – қарыз алушыға несиелік тарихын жақсартуға көмектесу.
- Сіз ақшаны пайдаланатын адамнан несиені тезірек төлеу үшін қосымша төлемдер жасауды сұрай аласыз.
- Егер сіз несие картасы немесе несие желісі бойынша бірлескен шот иесі болсаңыз, шығудың ең жақсы тәсілі – қарызды төлеу немесе қалдықты аудару, содан кейін шотты жабу.
Қайта қаржыландыру
Үлкен сальдосы бар несие кезінде ақшаны пайдаланатын адамның несиені қайта қаржыландыруы ең жақсы нұсқа болып табылады. Бұл ереже жеке несиелер, автокөлік несиелері, студенттердің жеке несиелері және ипотека сияқты көптеген несие түрлеріне қолданылады.
Үлкен қалдықтары бар несиелерді бірнеше айдың ішінде төлеу қиынырақ, сондықтан қайта қаржыландыру қарыз алушыға ай сайынғы төлемдерінің мөлшерін азайтуға мүмкіндік береді. Сондай-ақ, адам несиенің едәуір бөлігі қайтарылды деп есептегенде, олар несиені ғарышкерсіз қамтамасыз ете алатындығын білдіре отырып, аз мөлшерде қарыз алады.
Сіз сондай-ақ несие карталарымен осы стратегияның нұсқасын балансыңызды сіз таңдаған адамның атымен жаңа картаға аудару арқылы пайдалана аласыз. Айталық, сіздің екі атыңыздағы несиелік картада 1000 АҚШ доллары қалды. Егер сіздің досыңыз немесе туысыңыз 1000 доллардан жоғары картаға рұқсат ала алса, ақша аударылуы мүмкін. Содан кейін, сіз екеуіңіз де ағымдағы несиелік картаны жабу туралы шешім қабылдауға болады (немесе оны ашық ұстаңыз, бірақ қолданылмаған). Бұл стратегия, негізінен, аз мөлшерде жұмыс істейді.
Қарыз алушының негізгі несиелік рейтингін жақсарту
Опциялар өте жұқа, егер сіз таңдаған адамның несие тарихы соншалықты керемет немесе аз болса. Төменде көрсетілген бес сатылы стратегия адамға несиесін жақсартуға көмектесуге бағытталған.
1-қадам: Несиелік есептерді тартыңыз
Annualcreditreport.com жеке тұлғаларға несиелік есептерін барлық үш несиелік бюроларға жылына бір рет тегін жасауға мүмкіндік береді. Сіздің досыңыз немесе туысыңыз TransUnion, Experian немесе Equifax- тан myfico.com сайтынан сатып ала алады. Бұл олардың бастапқы нүктесі неде екенін білуге мүмкіндік береді. Сонымен қатар, ұпайдың төмендеуіне себеп болатын факторлардың түсіндірмесі бар. Сіз таңдаған адам ұпайларын жақсартқаннан кейін, олар несиені өз бетімен ұстай алады.
2-қадам: несиелік балға қандай проблемалар әсер ететінін бағалаңыз
Несие немесе несие карталары бойынша төлемдерді кешіктіру көп пе? Болып табылады , несие карталарының балансы 50% жоғарыда қолжетімді кредиттік лимит? Адамда коллекциялармен жақында жүгіру бар ма? Төлемнің кешіктірілгенін көрсететін немесе төлемегені үшін жинауға кіретін жақсы күйде хабарлау керек шоттар бар ма? Егер иә болса, балды жақсарту үшін оларды түзету қажет.
3-қадам: Қазіргі уақытта ұпайға зиян тигізетін бірнеше мәселеге назар аударыңыз
Стратегия қарыз алушының несие алу қабілетін жақсартуы керек. Бұл алты ай бойы барлық есепшоттарды уақытында төлеу сияқты қарапайым болуы мүмкін. Егер адамның несиелік тарихы сіз таңдаған несиеден тұрса – және бұл несиелік картадағы төлемдер болмаса – сіздің ғарышкеріңіз бір несиелік картаны ашып, несиелік лимиттің 15% -на дейінгі балансты сақтап, төлем жасауы керек уақытында. Бұл адамның несиелік балының үлкен бөлігі олардың несиелік карталар сияқты айналмалы қарызды қалай басқаратындығында.
Маңызды
Experian айтуынша, несиені пайдалану коэффициенті адамның несиелік балының шамамен 30% құрайды.
4-қадам: Уақыт шеңберімен жоспар құрыңыз
Егер проблема туралы дұрыс емес ақпарат туындаса, сіз несиелік есеп бойынша дауларды екі ай ішінде шеше аласыз. Айтарлықтай әсер ету үшін басқа әрекеттерді алты айға беру керек.
5-қадам: FICO бағасын қайтадан тексеріңіз
Бірнеше айдан кейін қарыз алушының несиелік баллын қайта тексеріп, сіздің күш-жігеріңіз жақсарғанын тексеріңіз. Жоғарыда айтқанымыздай, сіз бірнеше айдан кейін нәтижелерді көре бастайсыз, дегенмен несиелік ұпайлардың жақсаруын көру алты айға созылуы мүмкін. Егер сізде айтарлықтай жақсару байқалмаса, несие есебіне оралыңыз, егер сіз ұпайларды жақсарту үшін түзетуге болатын кез-келген бағытты жіберіп алдыңыз ба.
Қарызды тезірек төлеңіз
Жеңілдетілген несиеден шығудың тағы бір нұсқасы – ақшаны пайдаланатын адамнан несиені тезірек төлеу үшін қосымша төлемдер жасауды сұрау. Сіз өзіңіздің шотыңыздағы несиелік жүктемені тоқтату үшін балансқа қосылғыңыз келуі мүмкін.
Чиптің мағынасы екі жағдайда пайда болады:
- Егер сальдо сіз төлей алатын шамалы сома болса, кешіктірілген төлем немесе төлем болмады немесе күтілуде.
- Жақын арада сіз үй немесе көлік сатып алуды жоспарлап отырсыз және сіздің несиелік ұпайларыңыз бойынша динингке қол жеткізе алмайсыз.
Тіркелгіні жабыңыз
Несиелердің белгілі бір түрлерімен шығудың ең жақсы тәсілі – бұл шотты жабу. Бұл сіз несие картасы немесе несие желісі бойынша бірлескен шот иесі болған кезде жақсы. Егер қалған қалдық болса, оны алдымен төлеуге немесе аударуға тура келеді. Пәтер жалдау шартын жабу және оны жалдау мерзімі аяқталғаннан кейін пәтерді иеленуші қайта ашуы мүмкін.
Егер сіз немесе басқа тұлға несиелік картадағы немесе басқа несиелік желідегі бірлескен шот иесінің орнына авторизацияланған пайдаланушы болсаңыз, авторизацияланған пайдаланушыны бастапқы шот иесінің өтініші бойынша алып тастауға болады.
Төменгі сызық
Несиені таңдау тәуекелдерінің бірі – бір кездері сіз несие бойынша өз атыңызды көрсеткіңіз келмеуі мүмкін. Бақытымызға орай, сіз өзіңіздің атыңызды алып тастай аласыз, бірақ несиенің түріне байланысты тиісті шараларды қабылдауыңыз керек.
Негізінде сізде екі жол бар: Сіз негізгі қарыз алушыға қарызды толық бақылауға алуға мүмкіндік бере аласыз немесе қарыздан толықтай құтыласыз. Сіз адамға несие төлеуге көмектескіңіз келетін-келмейтіндігіңізді мұқият ойластырыңыз. Мақсат – өзіңізге қаржылық қауіпсіздік пен қаржыландырудың нұсқаларын жасау, өз қаражатыңызға зиян тигізбеу, өзгенің қолыңыздан келмейтін ақшаны беру, әйтпесе олар босқа кетеді.