Мүлікті жоспарлау: өлмес бұрын жасалатын 16 іс
Арета Франклин іштей қайтыс болғанда – заңды еріксіз – 2018 жылы ол таңқаларлықтай ұзақ тізімге қосылды, соның ішінде Ханзада да бар, ол да солай жасады. Құжаттарды дайындамай, ол тірі қалғандары үшін өз істерін реттеу мәселесін күрделендірді. Сіздің үйіңіз әйгілі әнші сияқты үлкен немесе күрделі болмауы мүмкін болса да, қайтыс болған жағдайда жоспар құру маңызды.
Негізгі өнімдер
- Меншікті жоспарлауда жай ғана өсиет жазудан гөрі көп нәрсе бар. Сіздің барлық активтеріңіз бен тілектеріңізді есепке алу сіздің өліміңізден кейін жоспардың дұрыс орындалуын қамтамасыз етеді.
- Жазбаша тізімдерді сақтау (және сіздің мүлік әкімшіңізге осы тізімдердің орналасқан жері туралы хабарлау) ешқандай активтер мен тілектердің қалмауын қамтамасыз етеді.
- Бенефициарларды зейнетақы шоттарына тағайындау және басқа шоттардағы қайтыс болу белгілері бойынша аударымдарды аяқтау арқылы сіз осы активтерді өсиет бойынша өткізуден сақтай аласыз.
Соңғы Өсиет пен Өсиеттен көп
Мүлікті жоспарлау өсиет жасау шеңберінен шығады. Мұқият жоспарлау дегеніміз – сіздің барлық активтеріңізді есепке алу және оларды сіз алғыңыз келетін адамдарға немесе ұйымдарға мүмкіндігінше тегіс беруді қамтамасыз ету. Жоспарды жүзеге асырумен қатар, сіз басқалардың бұл туралы білуіне және сіздің тілектеріңізді түсінуіне сенімді болуыңыз керек.
Қалай бастау керектігін білмейсіз бе? Осы бақылау тізімін орындаңыз, сонда сіз өзіңіздің барлық базаларыңызды, тіпті бәрін де білесіз.
1. Түгендеуді бөлшектеңіз
Бастау үшін үйіңіздің іші мен сыртынан өтіп, барлық құнды заттардың тізімін жасаңыз. Мысалға үйдің өзі, теледидарлар, зергерлік бұйымдар, коллекциялық заттар, көлік құралдары, өнер мен көне заттар, компьютерлер немесе ноутбуктар, көгал жабдықтары және электр құралдары жатады.
Тізім, мүмкін, сіз күткеннен ұзақ уақытқа созылатын болады. Сіз бара жатып, егер біреу сізге қайтыс болғаннан кейін зат алғым келеді деген ой келсе, жазбалар қосқыңыз келуі мүмкін.
2. Физикалық емес активтерді ұстаныңыз
Одан кейін, материалды емес активтеріңізді тізімге қосыңыз, мысалы, қағаздағы иелік етулер немесе қайтыс болуыңызға болатын басқа да құқықтар. Мұнда тізімделген заттарға брокерлік шоттар, IRA, банктегі есепшоттар, өмірді сақтандыру полистері және ұзақ мерзімді күтім, үй иелері, автокөлік, мүгедектік және медициналық сақтандыру сияқты басқа да саясат кіреді.
Есептік жазбаның барлық нөмірлерін қосып, сізде бар кез-келген нақты құжаттардың орналасуын көрсетіңіз. Сондай-ақ, сіз физикалық емес заттарды ұстайтын фирмалардың байланыс ақпараттарын тізімдеуді қалауыңыз мүмкін.
3. Қарыздар тізімін құрастырыңыз
Содан кейін, сізде болуы мүмкін несиелік карталар мен басқа міндеттемелер бойынша жеке тізім жасаңыз. Бұл автокредиттер, ипотека, үйге арналған несиелік желілер (HELOCs) және басқа да қарыздар сияқты заттарды қамтуы керек. Тағы да шот нөмірлерін, қол қойылған келісімдердің орнын және қарызы бар компаниялардың байланыс ақпаратын қосыңыз.
Барлық несиелік карталарыңызды қосыңыз, қайсысын үнемі қолданатыныңызды және қайсысы пайдаланылмайтын жәшікте отыруға болатындығын белгілеңіз.
Маңызды
Негізінен жылына кемінде бір рет тегін несиелік есеп беруді жүргізу жақсы тәжірибе. Бұл сізде ұмытып қалған несиелік карталарды анықтайды.
4. Мүшелік тізімін жасаңыз
Егер сіз AARP, The American Legion, ардагерлер қауымдастығы, кәсіби аккредиттеу қауымдастығы немесе колледж түлектерінің тобы сияқты кез-келген ұйымға жатсаңыз, олардың тізімін жасаңыз. Кейбір жағдайларда бұл ұйымдарда өз мүшелерінде кездейсоқ өмірді сақтандыру төлемдері болуы мүмкін (ақысыз) және сіздің бенефициарларыңыз жинауға құқылы.
Сіз қолдайтын кез келген басқа қайырымдылық ұйымдарын қосыңыз. Сіздің бенефициарларыңызға қайырымдылық ұйымдарының немесе себептерінің қайсысы сіздің жүрегіңізге жақын екенін және қайда қайырымдылық жадыңызда қалуы мүмкін екенін білгеніңіз жөн.
5. Тізімдеріңіздің көшірмелерін жасаңыз
Тізімдеріңіз аяқталғаннан кейін, сіз оларға күн қойып, қол қойып, кем дегенде үш дана етіп жасауыңыз керек. Түпнұсқа сіздің жылжымайтын мүлік әкімшісіне берілуі керек (ол адам туралы кейінірек). Екінші данасы жұбайыңызға (егер сіз үйленген болсаңыз) беріліп, сейфке салынуы керек. Соңғы көшірмені өзіңіз үшін қауіпсіз жерде сақтаңыз.
2:43
6. Зейнетақы шоттарын қарап шығыңыз
Бенефициарларды тағайындаған есепшоттар мен саясат сіз қайтыс болғаннан кейін тікелей сол адамдарға немесе ұйымдарға өтеді. Бұл есептік жазбаларды немесе ережелерді сіздің еркіңізге немесе сеніміңізге қарай бөлуге қалай бағыттауыңыз маңызды емес. Зейнетақы шотына байланысты бенефициардың белгілеуі басым болады.
Әр есептік жазба үшін сіздің бенефициар таңдауыңыздың ағымдағы тізімі үшін жұмыс берушінің клиенттерге қызмет көрсету тобына немесе жоспар әкімшісіне хабарласыңыз. Осы шоттардың әрқайсысын қарап шығыңыз, бенефициарлардың ағымдағы екеніне және тізімде сіз қалағандай дәл болғанына көз жеткізіңіз. Егер сіз ажырасқан болсаңыз және екінші рет тұрмысқа шықсаңыз, бұл өте маңызды.
7. Сақтандыруды жаңартыңыз
Зейнетақы шоттарындағы сияқты, өмірді сақтандыру және аннуитет тікелей алушыларға өтеді. Сіздің бенефициарларыңыздың заманауи және дұрыс тізімделгендігіне көз жеткізу үшін сіз саясат жүргізетін барлық өмірді сақтандыру компанияларымен байланысу маңызды.
8. Өлім белгілері бойынша ауыстыруды тағайындаңыз
Өсиет бойынша қалдырылған активтер, егер біреу қайтыс болып кетсе, мүлік сияқты сынақ мерзімінен өтеді. Сіздің активтеріңіз соттың нұсқауына сәйкес бөлінетін бұл процесс қымбат және ұзақ уақытты қажет етеді.
Алайда көптеген шоттар, мысалы банктік жинақ, CD-шоттар және жеке делдалдық шоттар күн сайын пробациядан өтеді. Егер сізде осы шоттар болса, оларды алушыларға пробациялық процедуралардан өтпей-ақ активтерді алуға мүмкіндік беретін қайтыс болуға байланысты аударым (TOD) тағайындауға немесе өзгертуге болады. Мұны сіздің шоттарыңызда орнату үшін кастодианға немесе банкке хабарласыңыз.
9. Жауапты мүлік әкімшісін таңдаңыз
Сіздің мүлік әкімшіңіз немесе орындаушы қайтыс болғанда сіздің еркіңізді басқаруға жауапты болады. Шешім қабылдау үшін жауапкершілікті сезінетін және жақсы психикалық жағдайдағы адамды таңдау маңызды.
Жұбайыңыз – ең жақсы таңдау деп бірден ойламаңыз. Сіздің өліміңізге байланысты эмоциялар бұл адамның шешім қабылдау қабілетіне қалай әсер ететіндігі туралы ойланыңыз. Егер сіз мәселені болжасаңыз, басқа білікті адамдарды қарастырыңыз.
10. Өсиет жобасын жасаңыз
18 жастан асқан әрбір адамның еркі болуы керек. Бұл сіздің активтеріңізді бөлуге арналған ережелер кітабы және сіздің мұрагерлеріңіздің бүлінуіне жол бермейді. Өсиет сіздің кәмелетке толмаған балаларыңызға қамқоршыны атай алады және сіздің үй жануарларыңызға кім қарау керек екенін белгілей алады. Сіз өзіңіздің еркіңіз арқылы активтерді қайырымдылық ұйымдарына қалдыра аласыз.
Өсиеттер – бұл мүлікті жоспарлау үшін өте арзан құжаттар; көптеген адвокаттар сіздің активтеріңіздің күрделілігі мен географиялық орналасуыңызға байланысты 1000 доллардан аз ақша алуға өсиет жасауға көмектеседі. Сіз сондай-ақ онлайн-қызметтердің немесе басқа бағдарламалық жасақтаманың көмегімен өз еркіңізді жаза аласыз.
Құжатқа қатысы жоқ екі куәгердің алдында қол қоятындығыңызға және оны жасағаныңызға көз жеткізіңіз, олар да құжатқа қол қоюы керек және оны нотариат куәландырады. Соңында, басқа адамдар құжаттың орналасқан жерін білетініне көз жеткізіңіз, сонда олар қажет болған кезде оған қол жеткізе алады.
11. Құжаттарыңызды үнемі қарап шығыңыз
Жаңарту туралы ерік-жігеріңізді кем дегенде екі жылда бір рет және өмірді өзгертетін кез-келген оқиғалардан кейін (неке, ажырасу, баланың тууы және т.б.) қарастырыңыз. Өмір үнемі өзгеріп отырады, және сіздің активтеріңіз бен тілектеріңіз жылдан жылға өзгеруі мүмкін.
12. Әкімшіні көшіріңіз
Сіздің өсиетіңіз аяқталғаннан кейін, оған қол қойылып, куәландырылған және нотариалды куәландырылғаннан кейін, сіздің жылжымайтын мүлік әкімшіңіз оның көшірмесін алғанына көз жеткізгіңіз келеді. Егер түпнұсқа сіздің үйіңізде сақталмаса (мысалы, сіздің адвокаттық кеңсеңізде) болса, оның көшірмесін үйде қауіпсіз жерде сақтауыңыз керек.
Маңызды
Есіңізде болсын, сіз көшірмелер жасай аласыз, тек түпнұсқа өсиет – «дымқыл қолтаңба» құжаты, мүлікті жоспарлау лингвосында – пробацияға берілуі мүмкін.
13. Жылжымайтын мүлік жөніндегі адвокатқа және / немесе қаржылық жоспарлаушыға барыңыз
Сіз өзіңіздің барлық негіздеріңізді қамтыдым деп ойлағаныңызбен, толық инвестициялар мен сақтандыру жоспары бойынша кәсіби маманмен кеңескен дұрыс болар. Егер біраз уақыт болса, жоспарыңызды қайта қарауды қалауыңыз мүмкін. Қартайған сайын сіздің қажеттіліктеріңіз өзгеруі мүмкін, мысалы, сізге ұзақ мерзімді медициналық сақтандыруды қажет ететіндігін анықтау және жылжымайтын мүлікті үлкен салық төлемдерінен немесе сот процестерінен қорғау. Кәсіпқойлар сіздің заңнамалық актілеріңіздегі өзгерістер мен кірістерге немесе мүлік салығы туралы заңдарға байланысты болады, бұл сіздің мұрагерлікке әсер етуі мүмкін.
14. Қаржыңызды жеңілдетіңіз
Егер сіз бірнеше жыл ішінде жұмыс орныңызды өзгерткен болсаңыз, онда сізде бұрынғы жұмыс берушілермен бірнеше 401 (к) зейнетақы жоспарлары әлі де ашық болуы мүмкін немесе тіпті бірнеше түрлі IRA шоттары бар. Сіз бұл шоттарды бір жеке IRA-ға шоғырландыруды қарастырғыңыз келуі мүмкін. Шоттарды шоғырландыру инвестициялық таңдауды жақсартуға, шығындарды төмендетуге, инвестицияларды көбірек таңдауға, құжат айналымды азайтуға және басқаруды жеңілдетуге мүмкіндік береді.
15. Басқа маңызды құжаттарды толтырыңыз
Сіз, ең болмағанда, ерік-жігер, сенімхат, денсаулық сақтаудың сенімді өкілі және өмір сүру қалауын жасауыңыз керек. Сіздің еркіңіз кәмелетке толмаған балаларыңызға, сондай-ақ кез-келген үй жануарларына қамқоршылық тағайындауы керек. Сізге бірдеңе болған жағдайда сіздің істеріңізбен айналысатын адамдар болатындай етіп қаржылық және медициналық сенімхаттарды құруды қарастырыңыз.
Сіз сондай-ақ біртіндеп нұсқаулықтарды қалдыруға нұсқау хат жаза аласыз, сондай-ақ жерлеу рәсімі немесе әлеуметтік медиа шоттар сияқты сандық активтеріңізбен не істеу керектігі туралы жеке тілектеріңізді жазыңыз. Егер сіз үйленген болсаңыз, әр жұбай тірі қалуға арналған жоспарлармен жеке өсиет құруы керек. Соңында, барлық мүдделі адамдарда осы құжаттардың көшірмелері бар екеніне көз жеткізіңіз.
16. Колледждің қаржыландыру шоттарының артықшылығын алыңыз
Сіз немерелеріңіз үшін 529 колледж жинақ жоспарын құрғыңыз келуі мүмкін. Бұл жоспарларда жинақтар салықсыз өседі, және көптеген штаттар қаражат салған адамға салықтық жеңілдіктер ұсынады.
Төменгі сызық
Кідірту – бұл мүлікті жоспарлаудың ең үлкен жауы. Ешқайсымыз өлу туралы ойлағанды ұнатпайтын болсақ та, жоспарлаудың дұрыс еместігі отбасылық жанжалдарға, активтердің қолды болып кетуіне, ұзақ сот процестеріне және мүлік салығына төленген артық ақшаларға әкелуі мүмкін. Сондықтан жұмысты бастау үшін уақыт таңдаңыз. Бенджамин Франклиннің сөзін келтіргенде: «Дайындықты өткізбеу арқылы сіз сәтсіздікке дайындалып жатасыз».