Несиелік карталар сіздің несиелік рейтингіңізге қалай әсер етеді

«Мен Дориске айтамын, ол жылына 150 000 доллар табады және он жыл бойы сол жерде жұмыс істейді, ал олар оның несиесін мақұлдамайды! Олар оған тікелей несие тарихы ешқандай несие болмайды дегенді айтты – бәрі ол берген жоқ» т а бар несие картасын «.

Ол қалалық аңыздың сәл айналды, бірақ үйлердің бағасының өсуі және барлық дерлік бір асыру үшін қажеттілігіне ипотека, несиелік рейтингіңізбен байланысын және екеуінде де не істеуге болатындығын қарастырамыз.

Пластиктегі өмір, бұл керемет

Несиелік карталары жоқ халықтың саны әлі де бар.2014 жылғыGallup сауалнамасына сәйкес, американдықтардың шамамен 29% -ында тіпті бір несиелік картасы жоқ.Алайда, бұл норма емес.Шындығында, жеке адамдардың көпшілігінде бірнеше несие картасы бар, ал орташа американдықта 2,6 карта бар.Несиелік карталардың иелері арасында орташа есеппен 3,7 карточка құрайды. 


Көптеген адамдар үшін несиелік карталар күнделікті өмірге айналды. Оларсыздар артта қалып бара жатқан сияқты, бірақ бұл мүлдем дұрыс емес. Несиелік карталардың алғашқы шағымы қолма-қол ақшасыз (сатып алуға болатын) сатып алу мүмкіндігі және рұқсат етілмеген сатып алулардан қорғау болды. Алайда қазіргі кезде бұл артықшылықтарға өндірістің дебеттік картасы арқылы қол жеткізуге болады. Дәл осы жаңа бағыттарда несие карталары, COD жұмыс істейтін сауда алаңдары әлі де бар, бірақ бұл жалпы алғанда бұл пластикалық әлем.

Бір сөзбен айтқанда, несиелік карталар қажет емес, бірақ олар пайдалы. Сонымен қатар, егер қарапайым адам тек онлайн-дүкенде несиелік карталарды қолданса, бес немесе 10 емес, бір карта жеткілікті болар еді.


Жыныссыз көбею

Өздеріңіз білетіндей, несиелік карталар тез көбейеді. Бір минутта сіздің әмияныңызда сіздің алғашқы несиелік картаңыз болады – олар сіздің ата-анаңыз қағазға қол қойғанға дейін олар сізге бермейтін картаны, ал келесі білетініңіз – сіз болған барлық дүкендер үшін картаңыз бар (сіз бұрын естімеген үшеуді қосыңыз).

Несиелік карталардың көбеюі тарихтағы ең сәтті PR-кампаниялардың бірі болуы мүмкін. Біреу несие анықтамасын өзгерту туралы шешім қабылдады және тұтынушыларға несиеге сатып алу жоғары пайыздық несиеге ұқсамайды және қолда бар кірістің өсуіне ұқсайды.

Өкінішке орай, бұл өзгеріс туралы ешкім көпшілікке айтпады, және көптеген тұтынушылар қарызға емес, қол қою кезінде күш сатып аламыз деп алданды. Уақыт өте келе шындықтың беті ашылды. Ойыннан бас тартудың орнына несие карталарын шығаратын компаниялар эксклюзивті жеңілдіктер енгізіп, «несиелік рейтинг туралы есеп» деген зұлымдыққа жол ашты.

Сондықтан, несие картасынсыз несиелік рейтингке ие бола алмайсыз деген ортақ келісім бар; несиелік рейтингсіз сіз несие ала алмайсыз; несиесіз үй, көлік немесе HDTV жалпақ экран ала алмайсыз; және бұларсыз сіз жоқсыз, үйсізсіз және өлгеннен де жамансыз.

Мұны әрі қарай жалғастыра отырып, егер бір карта сізге несиелік тарихты және, осылайша, несиелік рейтингті берсе, сізге 20 несиелік карта сізге несиелік рейтингтің 20 еселенген мөлшерін бермей ме? Бұл қисынды болып көрінеді, бірақ, өкінішке орай, олай емес.

Ұлы бөлу

Банктер мен несие карталарын ұсынатын компаниялардың несие карталарын көбейтуге қарама-қайшы көзқарастары бар. Банктер үшін несие картасы үнемі төленіп тұрса ғана жақсы болады. Бірнеше несиелік карталар өте жақсы, бірақ олардың кейбіреулері нөлдік теңгерімге ие болса, қалғандары осы бағытта жүруі керек. Банктер үшін көптеген несиелік карталардың болуы – бұл жағымсыз белгі, бұл әдетте қаржылық дағдарыстың пайда болуында, тіпті егер олардың барлығы нөлдік теңгерімде болса да.

Егер әлеуетті клиенттің жеңіл (жоғары пайыздық) несие көздері соншалықты көп болса, банк чиптер азайған кезде қай қарызға басымдық берілетінін және тіпті несие берушіге әр түрлі мәселелерді шешуге болатын-болмайтынын біле бастайды. төлемдер. Алайда, бұл банктердің өздері карточкалар шығаруына кедергі жасамайды, өйткені ақша ақша болып табылады және несиелік карта оларға ешқашан кәдімгі несие ала алмаған пайыздық мөлшерлемені береді.

Керісінше, несиелік карталар шығаратын компаниялар пайыздарды төлеген кезде баланс ұстайтын клиенттерді жақсы көреді. несиелік лимитті ұлғайту немесе басқа карта ұсынылуы мүмкін. Несиелік карталармен айналысатын компания үшін қарыздарыңыздың мөлшері, пайыздарды үнемі төлейтіндігіңізден гөрі маңызды емес. Дүкендер шығарған несиелік карталар тіпті бұл айыппұлды салмайды. Олар кішігірім қарыз пакеттерін шығарады, бір карта үшін 500 доллар деп айтады және кездейсоқ клиенттің тұрақты клиентке ауысуына алаңдайды – картадағы пайыздық төлемдер тортқа мұз болып келеді. Дүкен карточкаларынан аулақ болғаныңыз жөн немесе олай болмаған жағдайда, оларда бір айдан екінші айға теңгерімнің кез келген түрінен аулақ болыңыз.

Несиелік рейтинг коды

Банктер проценттерді үнемі төлейтін және негізгі қарызды төмендететін әлеуетті қарыз алушыны көргісі келеді. Несиелік карталар әлеуетті қарыз алушының өзі сұрап отырған қарызға қызмет ете алатынын көрсететін жақсы көрсеткіш бола алады.

Бірақ несиелік карталар – бұл сіздің жалпы несиелік рейтингіңіздің бір бөлігі ғана. Егер сіз студенттік несие, автокөлік несиесі, жиһаз несиесі, үйге несие және басқаларын алған болсаңыз, бұл сіздің несиелік есеп беруіңіздің бөлігі болады. Егер сіз осы несиелерді уақтылы төлеген болсаңыз, бұл сіздің пайдаңызға саналады. Тұрақты табыс – несие алу мүмкіндігі туралы шешім қабылдаудағы негізгі фактор. Сіз әлемдегі ең жақсы несиеге ие бола аласыз, бірақ тұрақты табыссыз сіз әдетте батып кетесіз.

Егер сіздің несиелік карталарыңызнесиелік тарихтың маңызды бөлігі болса, несиелік рейтингті жақсарту үшін бірнеше нәрсе жасауға болады.Біріншіден, сіз өзіңіздің барлық карточкаларыңызда несие-қарыз коэффициентін мүмкіндігінше төмен деңгейде ұстауыңыз керек – міндетті түрде 50% -дан төмен, бірақ 30% -дан төмен болған дұрыс.Өзіңізге ұнайтын төмен пайыздық картаны тапқаннан кейін, оны сақтаңыз.Сізде тұрақты төлемдер бар карталар сіздің рейтингіңізге көмектеседі.  Сізге қиындық тудырған карталарды төлеңіз және жойыңыз.

Егер сіз бір картада 50% -дан астам теңгерім алып жүрсеңіз және несиелік есеп беруге бара жатсаңыз, балансты екі картаға бөлген дұрыс болар. Бұл сіздің қарыздарыңыздың мөлшерімен салыстырғанда қол жетімді несиеңізді көбейту арқылы сіздің қарыздарыңыздың арақатынасын жақсартады. Негізінде, сіз қарызды кішірейту үшін оны үлкен қорапқа саласыз. Бұл стратегия бір нүктеге дейін жұмыс істейді. Несие берушінің көзқарасына байланысты сіз несиелік қарыздың коэффициентін төмендету үшін ашқан карталардың саны коэффициенттің өзінен гөрі нашар көрінетін нүктеге жетесіз.

Қорытынды

Сіздің несиелік рейтингіңіз – несие алуға рұқсат алу туралы шешімнің бір бөлігі, ал несиелік карталар несиелік рейтингтің бір бөлігі ғана. Екі маркасы мағынада ішіне бөлшектемей бір картасындағы жоғары балансын сияқты нәрселер, бірақ сіз тым көп карточкалары бойынша тым көп қарызын ұстап, егер сіз бар шоғырландыру дегенде қызығушылықпен картасына Сіздің кредиттік төлемдер мен негізгі кейбір құтылуға. Немесе сізді мақұлдау мүмкіндігі бар деп ойлай отырып, ай сайын сіздің карталарыңызды тазарту үшін несие желісі сияқты икемді несие құралын қолданыңыз. Бұл сізге жақсы пайыздық мөлшерлемені береді және белгілі бір карточканы төлеуді ұмытып кету қаупінен арылтады. Қарызды шоғырландыру және жою – несиелік рейтингті жақсартудың ең жақсы тәсілі – жақсы табыс пен тәртіптелген қаржыға ие болу – несиеге рұқсат алудың ең жақсы тәсілі. Несиелік карта оны ауыстыра алмайды.