Негізгі өтімділік
Негізгі өтімділік дегеніміз не?
Негізгі өтімділік дегеніміз – операциялық ақша ағындарының (OCF) бір бөлігі ретінде оңай жойылатын және төленетін банктердегі ақша қаражаттары мен басқа қаржылық активтер. Негізгі өтімділік активтерінің мысалдары ақша қаражаттары, мемлекеттік (қазынашылық) облигациялар және ақша нарығының қорлары бола алады.
Негізгі өнімдер
- Негізгі өтімділік – бұл банктің өзінің өтімділікке деген қажеттілігін қаржыландыру үшін қолда бар ақша қаражаттары мен басқа тез арада сатылатын активтердің жиынтығы.
- Банктер негізгі өтімділікті өзінің міндеттемелерін төлемеу қаупін теңгерімге салу үшін қолданыстағы қолма-қол ақшамен ұстауға жұмсайды.
- Негізгі өтімділікке деген қажеттілікті асыра бағалау несие беруден түсетін кейбір кірістерді жоғалтуға әкеледі, бірақ негізгі өтімділікке деген қажеттіліктерді төмендету банктің істен шығуына әкелуі мүмкін.
Негізгі өтімділік туралы түсінік
Банктің негізгі өтімділігі – бұл банктің өтімділігі үшін оның төлем міндеттемелерін орындау үшін бірден пайдалануға болатын активтер (ақша қаражаттары, олардың баламалары, қазынашылық және т.б.). Екінші жағынан, банктер басқаларға несиелік-қаржылық қызмет арқылы өтімділікті тудырады. Нарықта өтімділікті құру арқылы банк саласы пайда табады және экономикада маңызды рөл атқарады, бірақ өз кезегінде өзінің қаражатының бір бөлігін өтімділігі төмен активтерге байлап қоюы керек.
Осылайша, банктер өздерінің өтімділік жағдайын басқаруға қатысты екі негізгі мәселеге тап болады. Банктердің негізгі басқару позициясы өтімділікті құруды өтімділік тәуекелімен теңестіру болып табылады. Өтімділік тәуекелі банк үшін (шекті жағдайы болып табылатын (осындай іс-кредит немесе өз кредиторлар үшін қызығушылық төлеу сияқты) өзінің қаржыландыру міндеттемелерін қаржыландыруға қабілетсіз болып табылатын тәуекелді және алу үшін сұранысты қанағаттандыру алмай болу қаупін де кіреді орындау банк ). Банктегі өтімділіктің жетіспеушілігі банктің жабылуына және жабылуына әкелуі мүмкін; өтімділіктің жетіспеушілігі ерекше ірі банкке немесе көптеген банктерге бірден қаржылық дағдарысты тудыруы мүмкін.
Өтімділіктің ықтимал жетіспеушілігі банктер алдында тұрған ең маңызды тәуекелдердің бірі болып саналады, сонымен бірге өтімділіктің артықшылығы бәсекеге қабілеттіліктің созылуы болып саналады, өйткені бұл қаражат жаңа қарыз алушыларға берілмейді және осылайша пайыздық табыс таба алмайды. Банктер, әдетте, шот иелері алуға болатын ақша қаражаттарының мөлшерін болжау үшін болжамдарды пайдаланады, бірақ банктер негізгі өтімділікке қажетті ақша қаражаттары мен олардың эквиваленттерін асыра бағаламауы маңызды, өйткені негізгі өтімділікте қалған пайдаланылмаған қолма-қол ақшаны банктер пайдалана алмайды ұлғайтылған кірістер алу үшін банк. Бұл банк үшін мүмкін болатын шығындарды ұсынады.
Экономистер Чагвиза, Гарира және Мойо (2015) пікірінше, банктер қолма-қол ақшаның ерікті резервін ұстаудың орнына, банктердің алдында тұрған осы тәуекелдерді азайту үшін өтімділік буферін оңтайландыру үшін «негізгі өтімділік портфелін» құруы керек. Осылайша, банктер үшін өтімділік тәуекелі мен альтернативті шығындар арасындағы тепе-теңдік максималды болып, олардың тиімділігі мен жалпы кірістілігі артады.
Негізгі өтімділіктің мысалы
Әрине, қолма-қол ақшаның болашақтағы қажеттіліктерін болжау – бұл қиын бизнес және сирек кездесетін болады. Мысалы, XYZ банкі берген несие бойынша 15% сыйақы ала алады деп есептейік. Банк негізгі өтімділіктің мөлшерін 100000 АҚШ долларына асыра бағалаған жағдайда, банк 15000 (100K x 0.15) доллар мөлшеріндегі пайыздық кірісті жіберіп алады, өйткені 100000 АҚШ доллары мөлшерінде қолма-қол ақшасы байланған, оны несиелеу үшін пайдалануға болмайды. Екінші жағынан, егер XYZ банк өзінің негізгі өтімділік қажеттілігін 100000 долларға кемітсе, онда орталық банктен шұғыл қолдау алуға, басқа банктен көмек сұрауға немесе активтері мен есепшоттарында жұмыс істеу қаупіне тап болуы мүмкін.