Эдвард Джонстың кеңесшісін робо-кеңесшімен салыстыру

Ақшаны басқару туралы айтатын болсақ, таңдау жетіспейді. Төменгі деңгейдегі төлемдер мен автоматтандырылған платформаларға қызығушылық танытқан инвесторлар үшін көптеген робо-кеңесшілер немесе сандық кеңесшілер бар, олардан таңдау керек. Егер сіз ақшаңызды басқаруға көмектесу үшін арнайы қаржы жоспарлаушысымен дәстүрлі қаржылық консультациялық қарым-қатынас іздесеңіз, таңдаудың көптігі де бар.

Эдуард Джонстың танымал қаржылық қызметтері мен қаржылық кеңесшіні робо-кеңесшімен салыстыру – кейбір жолмен алманы апельсинмен салыстыру. Дәстүрлі Эдвард Джонстың кеңесшісі инвестицияларды басқарудың робо-кеңес беру түріне мүлдем ұқсамайды.

Міне, осында.

Эдвард Джонс туралы инвесторларға ұнайтын нәрсе

Штаб-пәтері Миссуриде орналасқан, АҚШ-та 13,500-ден астам офисі және Эдвард Джонстың Канададағы филиалы арқылы 600-ден астам офисі бар.  Эдуард Джонс мекемелер мен корпорацияларға қызмет көрсететін көптеген бәсекелестерінен айырмашылығы, жеке клиенттерді қабылдамайды.Оның 20000-нан астам қаржылық кеңесшісінің әрқайсысы клиенттерге жеке-жеке қызмет көрсетеді.2  2013 жылға дейін Эдуард Джонс инвесторларды жалпыға қол жетімді акциялар, облигациялар жәнеменшікті үлестікқорын құрды, оны Джонстың ақылы консультациялық шешімдері платформасына қатысатын клиенттер ала алады.

Эдвард Джонстың тәсілі кеңес берушінің сізді тану мақсатындағы клиент пен кеңесшінің жеке кездесуінен басталады.Джонстың кеңесшісі сіз неге инвестиция құйып жатқаныңызды түсініп, қысқа, орта және ұзақ мерзімді мақсаттарыңызды түсінуге тырысады.Кеңесші сіздің қауіп-қатерге төзімділікті біледі, мақсат қоюға көмектеседі және жеке жоспар жасайды.Содан кейін Джонстың кеңесшісі сіздің мақсатыңызға сай болатындай инвестициялар мен тактиканы ұсынады.

Эдвард Джонстың кеңесшілеріне әдетте әртүрлі тәсілдермен өтемақы төленеді. Бағалы қағазды сатып алу және сату кезінде кеңес берушілер комиссия алады және олар тауардың үстеме бағасы арқылы төленеді, мысалы облигацияны сатып алғанда.Эдвард Джонстың кәсіпқойлары кеңес берушілердің басқаруындағы активтердің пайыздық төлемімен өтеледі.  Соңында, белгілі бір инвестициялық өнімді сатқан кезде кеңес берушіге ақы төлейтін қосымша үшінші тарап келісімдері бар. 

Джонс пен Робо-кеңесшіге қарсы

Robo-кеңесшісі моделі қаржылық индустриясын қабылданған және оның басына айналды.Бастапқы робо-платформа инвесторларға жоғары кірістер мен төлемдер үшін сіздің салымдарыңызды жақсы басқаратын жоғары деңгейлі технологиялық алгоритмдерге қол жеткізуге мүмкіндік береді.Робо-кеңесші қолшатырының астында, жеке капиталы сияқты қаржылық кеңес берушілерге қол жетімділікті ұсынатын кейбір қызметтердің вариациялары бар – басқарудағы активтер белгілі бір мөлшерден асуы керек –және  компьютер көмегімен жүзеге асырылатын бағдарлама.  Жалпы алғанда, робо-кеңесші тәуекелмен жеке уақыттың көкжиегін және жайлылығын тез бағалайды. Осы мәліметтерден ол инвестор үшін инвестициялық пай қорларының мәзірін жасайды, ал кейде жекелеген акциялар болады.

Басқа портфолионы тұрақты түрде қайта теңдестіруді ұсынады және көптеген салықтарды азайту және кірістерді арттыру мақсатында салықтық шығындарды жинау тәжірибесі. Робо-кеңесшілер негізінен басқарудағы активтерге байланысты төлемдер алады, ал кейбір кеңесшілер алғашқы 10000 долларды ақысыз басқарады. Робостарда тұтынушыға арналған шектеулі инвестициялық шешімдер бар.

Эдвард Джонс – бұл клиенттер басқаратын инвестициялық портфельдерді бейімдейтін дәстүрлі қаржылық кеңес беру қызметі.  Робо-кеңесші керісінше, пайдаланушыны бастапқы сауалнама негізінде белгілі бір санатқа айналдырады. Эдвард Джонстың тәсілі, әдетте, тұтынушыға робо төлемінен әлдеқайда көп шығын әкеледі. Джонстың кеңесшісі белгілі бір өнім оның клиенті үшін ең жақсы екенін ескермей, кеңесшінің комиссиясы негізінде өнімге ақша салуға азғырылуы мүмкін.

Табыстарға қатысты пікірталастар бар. Роботтар өздерінің төмен төлемдері мен компьютерленген инвестициялық бағдарламаларының арқасында инвестор ең төменгі төлемдер үшін ең жақсы кірістерге ие болады деп уәде етеді. Сонымен қатар, теңгерімдеу және меншікті алгоритмдер арқылы роботтар инвестициялардың тұрақсыздығын немесе тәуекелін азайтады. Дәстүрлі консультациялық фирмалар төлем құрылымдарын клиенттерге ұсынатын жеке ерекшеліктерімен негіздейді.

Роботтар жас инвесторлар үшін тартымды, олар қаржы нарықтарына орналастыру үшін азырақ доллары бар. Робо-кеңес берушілер ең аз қажетті минималды салымдармен кішігірім инвесторларға жоғары деңгейлі инвестициялық нұсқаулыққа қол жеткізе алады.

Төменгі сызық

Эдвард Джонстың құрамында мыңдаған кеңесшілер бар.  Жеке қол тигізуді қалайтын адамдар үшін Джонстың дұрыс кеңесшісі жақсы таңдау болуы мүмкін. Екінші жағынан, төмен төлемдер мен роботтардың тексерілген инвестициялық стратегиялары инвесторларға нарыққа шығуға көбірек таза доллар береді. Мұның бәрі инвестор кеңес берушімен қандай қарым-қатынас орнатқысы келетініне байланысты.