Эдвард Джонс IRA және Roth IRA шолуы
Эдвард Джонс — бұл дәстүрлі және Роттың жеке зейнетақы шотын (IRA) ұсынатын толық қызмет көрсететін брокерлік қызмет. Егер сіз IRA-ны фирмамен ашқыңыз келсе, мұны білуіңіз керек, оның ішінде ол ұсынатын инвестициялар мен қызметтер және тартылған төлемдер.
Эдвард Джонсқа шолу
Эдвард Джонс 1922 жылы құрылды және Сент-Луис, Мо -ндан тыс орналасқан. АҚШ-тағыең ірі брокерлер-диллерлердің бірі, ол жеті миллионнан астам инвесторға қызмет көрсетеді және 17 500-ден астам қаржылық кеңесшісі бар.
Негізгі өнімдер
- Эдвард Джонс — бұл инвестициялық кеңес беру үшін қаржылық кеңесшіге мұқтаж инвесторларға арналған толық қызмет көрсететін фирма.
- Ол дәстүрлі және Роттық IRA-ны комиссиялық немесе ақылы шоттар арқылы ұсынады.
- Есептік жазбаны ашпас бұрын төлемдер мен комиссиялардың қалай жұмыс істейтінін түсінгеніңізге көз жеткізіңіз.
- Инвестициялау опцияларына акциялар, облигациялар, пай қорлары және биржалық айналым қорлары (ETF) жатады.
- Эдвард Джонстың дұрыс таңдау болуы-болмауы кеңесшінің сапасына және олардың сізбен қарым-қатынасына байланысты.
Эдуард Джонс сияқты толық қызмет көрсететін брокерлер қаржылық кеңесшілерді пайдаланады, олар инвесторларға ақша төлейді. Бұл дисконтталған брокерлерден ерекшеленеді, онда инвестициялық шешімдерді зерттеу жүргізетін және бағалы қағаздарды интернеттегі шот арқылы сататын және сатып алатын инвесторлар қабылдайды. Нәтижесінде, төлемдер Fidelity Investments және Charles Schwab Corporation сияқты дисконтталған брокерлерде әлдеқайда төмен.
Эдуард Джонста IRA ашу
Эдвард Джонста дәстүрлі немесе Роттық IRA ашқысы келетін инвесторлар жергілікті қаржы кеңесшісін табуы керек.Компанияның 50 штатта филиалдары бар екенін ескеру қиын болмауы керек, әдетте бір кеңесші мен әкімшіден тұрады.
Бірінші кездесуге дайындалу үшін инвесторлар не үшін ақша салатынын түсіндіруге дайын болуы керек.Олар кеңесшіні көрсету және сұрақтар дайындау үшін мәлімдемелер жинауы керек.Эдвард Джонстың қаржылық кеңесшісі инвестордың қажеттіліктерін бағалайды және арнайы инвестициялық жоспар жасайды.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Рот IRA-ға қарсы дәстүрлі таңдау
Дәстүрлі IRA кез-келген кіріске салықтық шегерімді және салықты кейінге қалдыруды ұсынады.Зейнеткерлікке шыққан кезде, алынуға салық салығыңызға салық салығы салынады. Roth IRA дереу салық жеңілдіктерін қамтамасыз етпейді, бірақ барлық табыстар мен алып қоюлар салықсыз болады. Эдвард Джонстың қаржылық кеңесшісі дәстүрлі немесе Рот IRA-ның жақсырақ екенін анықтауға көмектеседі.
Маңызды
Эдвард Джонс Интернеттегі сауданы ұсынбайды, сондықтан бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату үшін кеңесшіңізге қоңырау шалу керек болады.
2021 жылы инвесторлар дәстүрлі немесе Рот IRA-ға 6000 долларға дейін үлес қоса алады.50 жастан асқан инвесторлар үшінқосымша $ 1000 үлесін қосуға рұқсат етіледі.Бұл сандар 2020 жылдан бастап өзгермеген.
Салық төлеу мәртебесіне байланысты дәстүрлі IRA жарналары сіз жұмыс беруші қаржыландыратын зейнетақы жоспарына үлес қоссаңыз да, алынып тасталуы мүмкін.Мысалы, жұмыс орнында зейнеткерлікке шығу жоспарымен қамтылған бірыңғай салық төлеушілер, егер олардың өзгертілген түзетілген жалпы кірісі (MAGI) 2021 жылы 66000 доллар немесе одан аз болса, 2020 жылы 65000 долларболса, толық жарналарды шегере алады.
Кез-келген инвестор Roth IRA-ға үлес қоса алмайды.2021 жылғы жағдай бойынша, бірыңғай салық төлеушілер өздерінің MAGI 125000 доллардан аз болса, жарналарды толық көлемде енгізе алады, ал егер жарналар 140000 долларға жеткенде, 2020 жылы 124000 және 139000 АҚШ долларын құраса, біртіндеп жойылады.
Инвестициялық құрам
IRA комиссиялық немесе ақылы негізде құрылуы мүмкін. Эдуард Джонс толық қызмет көрсететін брокерлік компания болғандықтан, оның қаржылық кеңесшілері көптеген түрлі инвестициялық нұсқаларды ұсынады. Акциялар, облигациялар, ETF және инвестициялық қорлар клиенттерге қол жетімді таңдау болып табылады. Қаржылық кеңесшілер клиенттің инвестициялық мақсаты мен тәуекелге төзімділігі негізінде қандай салымдардың зейнетақы шоттарына сәйкес келетінін анықтауға көмектеседі.
Консультативтік Solutions инвестициялық бағдарлама Эдвард Jones клиенттеріне қолжетімді тіркелгісін басқарылатын болып табылады.Бұл шоттар комиссия орнына жыл сайынғы консультациялық төлемді алады.Кеңес беру шешімдерінде активтерді бөлудің бірнеше моделі бар, олар тексерілген инвестициялық қорлар мен ETF-тердің кең ауқымын қамтиды.
Bridge Builder патенттелген өзара қоры құрамы Эдвард Jones Консультативтік Solutions бағдарламасына айрықша болып табылады.Ішкі акциялар, халықаралық қорлар және тұрақты кірісті инвестициялардықоса алғанда, активтердің әртүрлі кластарында сегіз түрлі суб-кеңес берілген қорлар бар.
Мысалы, Bridge Builder негізгі облигациялар қоры (BBTBX)0,14% шығындар коэффициентіне ие және 2019 жылдың 31 желтоқсанындағы жағдай бойынша жылдық орташа жылдық кірісі 9,14% болды.Бұл Barclays Capital АҚШ облигацияларының жиынтық индексінің кірістілігінен сол кезеңдегі 8,72% -дан сәл жоғары.
Төлемдер мен комиссиялар
Эдуард Джонстегі дәстүрлі және Рот IRA-да жылдық есеп айырысу ақысы $ 40 құрайды.Алайда, жалпы активтері 250 000 доллардан жоғары клиенттер босатылады.
IRA-дағы комиссиялар сатып алынған бағалы қағаздарға байланысты әр түрлі болуы мүмкін.Акциялар мен ETF сауда-саттықтары шамамен 2% комиссияға әкеледі. Қорлық комиссиялар акциялар класына тәуелді. A-акция өзара қорлар үлкен бар жоғары-алдыңғы жарнаны және C-үлесі қаражат ие деңгейі төлем құрылымын.
Advisory Solutions бағдарламасы минималды есеп айырысу үшін 25000 АҚШ долларын қажет етеді және басқарудағы активтер сомасына байланысты жылдық төлемді 0,50% -дан 1,35% -ке дейін құрайды. Сізде қаншалықты көп болса, төлем соғұрлым аз болады.Бағдарламаның жылдық жарнасына қосымша қор төлемдерін төлейсіз.
Эдвард Джонс Конкурсқа қарсы
Эдвард Джонсты Morgan Stanley немесе Merrill (бұрынғы Merrill Lynch) сияқты басқа да толық қызмет көрсететін брокерлік фирмалармен салыстыруға болады. Нақты салыстыру қаржылық кеңесші мен клиент дамытқан қарым-қатынас болар еді.
Комиссиялар мен консультациялық-инвестициялық бағдарламалар да басқа толық сервистік делдалдықтарға ұқсас.Алайда, Эдуард Джонстағы IRA шотының жылдық төлемі төмен.Мысалы, Morgan Stanley өз шоттары (-дары) үшін құжаттарды және үзінді көшірмелерді электронды түрде жеткізуге тіркелген клиенттер үшін бір шот үшін 75 доллар алады, бірақ фирмадағы жалпы активтері кемінде 1 миллион доллар болатын клиенттерден бас тартады.
Төменгі сызық
Жалпы алғанда, Эдвард Джонс — дәстүрлі немесе Роттық IRA-ны брокерлік-дилерлік орталықта ашқысы келетін және кеңес берушіден инвестициялық кеңес алу үшін комиссиялар мен комиссияларды төлеуге дайын инвесторлар үшін тиімді нұсқа. Қаржы кеңесшісінің сапасы және клиентпен қарым-қатынасы маңызды фактор болып табылады.