Ақшаны жинақтау әдісі
Қолма-қол ақша жинау әдісі дегеніміз не?
Қолма-қол ақша жинақтау әдіс экономикалық тиімділігін салыстыру үшін ортақ техника болып табылады түрлі қолма-қол ақша құны өмірді сақтандыру саясатын, жинақ компоненті бар тұрақты өмірді сақтандыру түрінде.
Қолма-қол ақшаны жинақтау әдісі саясат бойынша өлімге байланысты төлемдер тең және өзгермейді деп болжайды. Екі саясат бойынша төленген сыйлықақылардың жиынтық айырмашылығы уақыт бойынша бағаланады.
Негізгі өнімдер
- Қолма-қол ақшаны жинақтау әдісі — өмірді сақтандырудың әр түрлі қолма-қол ақшалай полистерінің экономикалық тиімділігін салыстырудың кең тараған әдісі.
- Ол саясат бойынша өлімге байланысты төлемдерді теңестіреді және белгіленген мерзімде берілген пайыздық мөлшерлемемен төленген сыйлықақылардағы айырмашылықтарды жинақтайды.
- Сынақ кезеңінің соңында ақшалай құны ең жақсы болып саналады.
Ақшаны жинақтау әдісін түсіну
Өмірді қолма-қол ақшадан сақтандыру полис ұстаушы қайтыс болған кезде таңдалған бенефициарларға кепілдік берілген төлемді және жинақталған көлік құралының түрін ұсынады. Сыйақылардың бір бөлігі сақтандыру құнына бөлінеді, ал қалған бөлігі сыйақы төлейтін салыққа қолайлы ақшалай қаражат шотына салынады.
Ақша құнының құрамдас бөлігі несие алу, қолма-қол ақша алу немесе сақтандыру жарналарын төлеу үшін оны көптеген мақсаттарда пайдалана алады.
Қолма-қол ақшаны өмірді сақтандыру полисін табудың бір жолы — қолма-қол ақша жинақтау әдісін қолдану. Бұл әдіс сынақ кезеңінің аяғында ең көп ақшалай немесе жинақталған құнға ие саясатты олардың тиімділігіне қарай бағалайды.
Салыстыру үшін салыстыру кезеңінде әрбір саясат үшін төленген сыйлықақылар тең болуы керек. Егер олай болмаса, алма мен алманы салыстыру үшін екеуінің арасындағы айырмашылықты қою керек.
Қолма-қол ақша жинау әдісінің мысалы
Егер бірінші полис бойынша төленетін жылдық сыйлықақы 1400 долларды, ал екіншісі үшін жыл сайын 1100 долларды құраса, онда 300 долларды қолма-қол ақша жинау әдісі бойынша ұстау қажет. Ан пайыздық мөлшерлеме де осы жиынтығы-жағына шотына қолданылуы тиіс. Егер сыйақы мөлшерлемесі, мысалы, 4% болған болса, онда бірінші жылдың аяғында есеп айырысу шотында 312 доллар болады.
Әрі қарай, төменгі сыйлықақыға ие саясаттың номиналды құны түзетілуі керек. Екі саясатты да 250 000 доллар деп есептейік. Саясатты төменгі сыйлықақымен алыңыз және 1-ші жылдағы мәнді алып тастаңыз. Мысалда бірінші саясат бойынша сыйлықақы 250 000 доллар деңгейінде қалады, ал екіншісі 312-ге 249,688 долларға дейін төмендеуі керек.
Осы түзетулер аяқталғаннан кейін, белгілі бір мерзімге бірінші саясаттың ақшалай құнын екінші ақшалай қаражатқа теңестіруге болады. Белгіленген мерзім кезеңінде, айталық 15 жыл ішінде ең көп ақшаға ие болатын саясат, ең жақсы мән болып табылады.
Қолма-қол ақша жинау әдісінің артықшылықтары мен кемшіліктері
Қолма-қол ақшамен жинақталған әдіс өмірді сақтандырудың ақшалай құнын сақтандыру полистерін салыстырудың пайдалы әдісі болып табылады. Бұл тәсіл бір-біріне қарсы қоюға мүмкіндік береді, әйтпесе салыстыру қиынға соғады. Ол салыстыру кезінде әр саясатқа бірдей пайыздық мөлшерлемені төлеген және бүкіл өмірді, өзгермелі өмірді және жалпы өмірді бағалау кезінде қолдануға болатын жағдайда ғана жұмыс істейді .
Ақшаны жинақтау әдісі тиімді болғанымен, кемшіліктер де жоқ емес. Салыстырудың басқа әдістері сияқты, егер енгізілген ақпарат толық дәл болмаса, нәтижелер адастыруы мүмкін. Мысалы, егер таңдалған пайыздық мөлшер шындыққа сәйкес келмесе, төменгі сыйлықақыға ие саясат, егер ол ондай болмаса да, жақсы сатып алу ретінде пайда болады.
Қолма-қол ақшаны жинақтау әдісі өмірді сақтандырудың ең жақсы нұсқа бола алатындығын анықтай алмайды.
Маңызды
Нақты нәтижелер үшін нақты пайыздық мөлшерлемені және саясатқа сәйкес мерзімді енгізу маңызды.
Ерекше мәселелер
Қолма-қол ақшаның сақтандырылуы бәріне ұнай бермейді.Бұл ережелер, әдетте, ақшалай құндылық элементіне байланысты мерзімді сақтандыруға қарағанда жоғары сыйлықақы алады.Ақшалай құндылықтар шотыжиналған пайдаға салықты кейінге қалдырып, қарапайым пайыздық мөлшерлемені ғана алады.
Сондай-ақ төлемдер мен кейбір жағдайларда ақшалай құн саясатымен байланысты жасырын шығындарды ескеру қажет. Осы факторлардың барлығын ескергеннен кейін, сіз мерзімді сатып алып, қалған бөлігін инвестициялаудың жақсы нұсқасы екенін анықтай аласыз.