Аннуитеттің сертификатталған маманы (CAS)
Аннуитеттің сертификатталған маманы (CAS) дегеніміз не?
Сертификатталған аннуитет маманы (CAS) – бұл белгіленген мөлшерлеме мен өзгермелі аннуитет бойынша тәжірибені көрсететін сертификаттау. CAS атауы бар адамдар клиенттерге аннуитеттегі инвестициялық мүмкіндіктерге қатысты сараптамалық кеңес береді, бұл зейнеткерлікке шығатын немесе зейнетке шыққандарға табыс ағыны береді. CAS құны $ 1365 құрайды, оған тіркеу, оқулықтар мен емтихандар және басқалары кіреді.
Негізгі өнімдер
- Сертификатталған аннуитет маманы (CAS) біреудің тұрақты және өзгермелі аннуитеттің маманы екенін растайды.
- CAS алғышарттарына бакалавр дәрежесі немесе қаржылық қызметтердегі 2000 сағаттық жұмыс тәжірибесі кіреді.
- CAS белгісін алу үшін адамдар алты модульді өздігінен оқу бағдарламасынан өтіп, үш емтихан мен FINRA басқаратын кейс-стадиді тапсыруы керек.
- CAS белгілеуінің ағымдағы құны $ 1365 құрайды, оны Бизнес және Қаржы Институты (IBF) алады.
Аннуитеттің сертификатталған маманын (CAS) түсіну
CAS белгісін Бизнес және Қаржы Институты (IBF) алты модульді өздігінен оқыту бағдарламасы арқылы шығарады және екі жыл сайын 30 сағаттық үздіксіз білім беруді талап етеді. Курста үш емтихан және Қаржы индустриясын реттеу органы (FINRA) басқаратын кейс-стади бар. FINRA сәйкес үміткер CAS белгісін алу үшін келесі талаптарды орындауы керек:
- Қажетті шарт – бакалавр дәрежесі немесе қаржылық қызметтердің 2000 сағаттық жұмыс тәжірибесі
- Алты модульден тұратын өзіндік жұмыс бағдарламасын аяқтаңыз
- Үш емтиханды және нақты жағдайды тапсырыңыз
- Екі жыл сайын 30 сағаттан тұратын үздіксіз білім беру талаптары
IBF 2006 жылы қаржылық кеңесшілердің аннуитет туралы білімдерін қалыптастыруға көңіл бөлу үшін бұл белгіні жасады. Сертификаттау жеке тұлғаның тұрақты және өзгермелі рента туралы білімдерін, сондай-ақ аннуитет келісім-шарттары, меншік құқығы, тұрмыстық төлемдер және сот ісі мәселелері бойынша білімін арттырады.
IBF курсты «аралықтан жоғарыға» деп атайды және қаржылық кеңесшілерге, сондай-ақ қаржылық жоспарлаушыларға, банкирлерге, брокерлерге, бухгалтерлерге немесе ақша менеджерлеріне пайдалы болуы мүмкін. Курс сонымен қатар аннуитет өнімдерін талдауға пайдалы болатын портфолио теориясына бағытталған.
Ерекше мәселелер
Аннуитет келісімінің сақтандыру компаниясы және әрбір тараптың міндеттемелерін айқындайтын тапсырыс берушінің арасындағы жазбаша келісім болып табылады аннуитет келісім. Мұндай құжатта рента құрылымы (өзгермелі немесе тұрақты) сияқты келісімшарттың нақты егжей-тегжейлері, мерзімінен бұрын алу үшін кез-келген айыппұлдар, жұбайының және бенефициардың ережелері, мысалы, асыраушысынан айрылу жағдайы және жұбайының қамтылу коэффициенті және басқалары болады. Неғұрлым кең мағынада, рента шарты кез-келген рентаға қатысты болуы мүмкін.
Аннуитет келісімшарты жеке инвестор үшін пайдалы, өйткені сақтандыру компаниясын рента алушы зейнеткерлікке шыққаннан кейін және төлемдердің басталуын сұрағаннан кейін рента алушыға кепілдендірілген мерзімді төлем беруді заңды түрде міндеттейді. Шын мәнінде, бұл зейнеткерлікке шығуға тәуекелсіз кепілдік береді.
Аннуитетті тұтынушылар түсінуі қиын болуы мүмкін. Оларды үкімет сақтандырмайды, керісінше оларды сататын сақтандыру компаниялары қолдайды. Бұл сіздің табыс ағыныңыз аннуитетті шығаратын компаниямен ғана жақсы болатындығын білдіреді. Сияқты бірнеше тәуелсіз компаниялар, AM Best және Moody ның, қамтамасыз сақтандырушы қаржылық тұрақтылық рейтингін және осы ақпаратқа қоғамдық еркін қол береді.