Құрылыс қоғамы

Құрылыс қоғамы дегеніміз не?

Құрылыс қоғамы – бұл өз мүшелеріне банктік және басқа қаржылық қызметтер көрсететін қаржы институтының түрі. Құрылыс қоғамдары АҚШ-тағы несиелік серіктестіктерге ұқсайды, өйткені олар толығымен олардың мүшелеріне тиесілі. Бұл қоғамдар ипотека және депозиттік шоттар ұсынады. Сақтандыру компаниялары көбінесе негізгі қолдаушылар болып табылады.

Құрылыс қоғамдарын түсіну

Құрылыс салаларында кооперативті үнемдеушілер тобы «құрылыс қоғамы» терминін алғаш рет 19 ғасырда Англияда енгізді. Бұл мекемелер қазір Ұлыбританиядағы банктердің басты бәсекелестері болып табылады және АҚШ-тың жинақ және несие мекемелерінің баламасы болып табылады. Құрылыс қоғамдарын Австралия, Ирландия, Ямайка сияқты басқа елдерден де табуға болады.

Құрылыс қоғамдары банктерден өзгеше. Соңғылары негізінен қор биржаларында орналастырылған және акционерлер алдында есеп береді. Құрылыс қоғамдары – бұл олардың мүшелеріне толығымен тиесілі кооперативтік топтар, олардың әрқайсысы дауысқа ие.

Ұлыбританиядағы құрылыс қоғамдарына өз қаражатының 50% -дан астамын көтерме сауда базарларынан жинауға тыйым салынады. Екінші жағынан, банктерде ашық нарықтардан бастап облигациялар шығарудан коммерциялық нарықтарға инвестиция салуға дейінгі әр түрлі қаржыландыратын қоғамдар бар. Кейбіреулер бұл банктердің қоғам құруға қарағанда маңызды артықшылығы деп сендірді.

Сонымен, кейбір құрылыс қоғамдары қаржылық дағдарыс кезінде банктер сияқты жауапсыз инвестициялық шешімдер қабылдады және оларды жабуға немесе банкроттықтан құтқаруға тура келді. Ұлыбританиядағы құрылыс қоғамдарының саны 2008 жылы ең жоғары 55-тен 2021 жылы 43-ке дейін төмендеді.

Құрылыс қоғамдары жинақ пен ипотекалық несиелендіруге ерекше назар аударады. Ипотекалық несиелеу – бұл  нақты жылжымайтын мүлік кепілзат түрінде қамтамасыз ететін қарыз құралын несиелендіру. Қарыз алушы алдын-ала белгіленген төлемдер жиынтығымен осы кепілді қайтаруға міндетті. Ипотекалық несиелер құрылыс қоғамын сатып алатын жеке тұлғалар мен кәсіпкерлерге жылжымайтын мүліктің барлық құнын алдын-ала төлемей-ақ сатып алуға көмектеседі. Бірнеше жыл ішінде қарыз алушы мүлік үшін несиені, үстеме пайыздарды қоса, ақыр аяғында ол тегін және айқын болғанша төлейді.

Ипотека «мүлікке кепіл» немесе «мүлікке талап қою» деп те аталады. Егер қарыз алушы ипотека төлеуді тоқтатса, құрылыс салушы қоғам оны алып қоюы мүмкін.

Құрылыс қоғамдары мен несиелік одақтарға қарсы

Мүшелер (немесе «өзара») Ұлыбританиядағы 43 құрылыс қоғамдары мен алты несиелік серіктестіктерге толықтай иелік етеді, бұл АҚШ-та белгілі несиелік серіктестіктердің құрылымына ұқсас. Нақтырақ айтсақ, несиелік серіктестіктер тек кішігірім еріктілерге арналған операциялардан бастап, мыңдаған қатысушылары бар ұйымдарға дейін болуы мүмкін. Ірі корпорациялар, ұйымдар және басқа ұйымдар өз қызметкерлері мен мүшелері үшін несиелік серіктестіктер құра алады.

Несиелік серіктестіктердің көпшілігі кооперативтің акцияларын сатып алу арқылы өз ақшаларын біріктіретін мүшелердің негізгі бизнес моделін ұстанады. Айырбастау арқылы олар несие сұрай алады, депозиттік шот ашады және бір-бірімен басқа қаржылық өнімдер мен қызметтерді алады. Табылған кез-келген кіріс, әдетте, қауымдастық пен оның мүшелерінің мүдделеріне пайдалы жобалар мен қызметтерді қаржыландыруға бағытталады.

Кейбір жағдайларда несиелік серіктестіктер ірі банк мекемелері үшін қолайсыз жағдайға ұшырауы мүмкін, егер олар жеке операция жасауды ұнататын клиенттерге қызмет көрсететін кірпіш пен қалқаны аз болса. Несиелік серіктестіктердің көпшілігі онлайн-банктік және авто-шот бойынша төлемдер ұсынады, бірақ TD Bank деңгейінде сирек кездеседі ( мысалы, Канададағы алты алтылық банктің бірі).

Құрылыс қоғамдарының мысалдары

Жалпыұлттық активтер санына негізделген 2021 жылы Ұлыбританиядағы ең үлкен құрылыс қоғамы болды, одан кейін Ковентри және Йоркшир қаржы институттары болды.Скиптон мен Лидс құрылыс қоғамдарының алғашқы бестігін анықтады.Бұл топтар бір-бірімен басқа қаржы институттарымен бірдей көрсеткіштер бойынша бәсекелеседі, мысалы, пайыздық мөлшерлемелер және ақша алу саны.