Дивидендтік қорлар немесе зейнеткерлікке шығатын аннуитеттер?

Аннуитеттер туралы пікірталастар және егер олар инвестициялық таңдау жақсы болса, бірнеше жылдан бері жалғасып келеді және бұл жақын арада тоқтайтын сияқты емес. Бірақ әдеттегі дәлелдерді қалпына келтірудің орнына, оны басқа тұрғыдан қарастырайық.

Егер сіз қазіргі уақытта зейнеткерлікке шығуды жоспарлап отырсаңыз  және өсім мен кірістің жақсы нәтижелеріне қол жеткізу үшін дұрыс қаржы құралын іздесеңіз, аннуитетті пайдаланғаннан гөрі, дивидендтік акцияны инвестициялау әдісін қолданған тиімді.

Дивидендтердің өсуінің болашағы

Аннуитетті орнатқан кезде портфолиоңыздың төңкерісі өте шектеулі болады. Сіз қандай рента түрін таңдағаныңызға байланысты, сізде бірден рента бойынша өсім жоқ немесе басқа рента түрлері бойынша төлемдер есебінен минималды өсім жоқ. Дивидендтік қоржынмен сіз тек дивидендтен кіріс алып қана қоймай, акциялар бағасының өсуінен капитал өсімін аласыз.

Дивидендтік акциялармен өсудің минусы – сіз көп құбылмалылықты қабылдайсыз,  өйткені кепілдік жоқ. Егер сіз нарық төмендеген кезде акцияларыңызды сатпасаңыз және тек дивидендтердің есебінен өмір сүрсеңіз, бұл үлкен мәселе емес.

Екінші жағынан, егер бұл фактор сізді түнде ұстап тұра алса, аннуитетпен берілетін кепілдіктер сіз үшін өсім есебінен тұруы мүмкін. Аннуитет сақтандыру полисі екенін ұмытпаңыз, сондықтан сіз оны сатып алатын компаниямен бірдей жақсы. Егер фирма бизнестен кетсе, сіз ақшасыз боласыз.

Салықтарды жинақтау

Салықтарды қарау кезінде екі нұсқа арасында екі үлкен айырмашылық бар. Біріншісі – сіздің табыстарыңызға қалай салық салынады; екіншісі – егер сіз активті қайтыс болғаннан кейін оларға берсеңіз, сіздің мұрагерлеріңіз үшін шығындар негізі.

Сіздің аннуитеттегі табысыңызға төлейтін салықтарыңызбен сізге қарапайым кірістер мөлшерлемесі бойынша салық салынады.  Алайда, дивидендтік акциялармен сіз білікті дивидендтер үшін төмен ставка төлейсіз, ал егер сіз ең төменгі екі салық жақшасында болсаңыз, сіз ешқандай салық төлемейсіз.Сонымен қатар, егер сіз өз акцияларыңызды пайда табу үшін сатсаңыз, капиталға салынатын салық ең жоғары салық кронштейні үшін 20% -ды құрайды.  Бұл сіздің зейнетке шыққан кезде төлейтін салықтарыңызға үлкен өзгеріс енгізуі мүмкін.

Сіз өзіңіздің жылжымайтын мүлікіңізге активтер берген кезде, сіздің мұрагерлеріңіздің шығындар негізі қандай болатындығы туралы әртүрлі ережелер бар. Аннуитетпен олар сізде болған негізді алады. Акциялардың көмегімен олар өсу негізі деп аталады, яғни олардың құны сіз қайтыс болған күнгі активтің бағасы қандай болғанын білдіреді. Бұл, егер сізде акциялардан 100% пайда болған болса да, оларға қанша салық салынатындығына үлкен өзгеріс енгізуі мүмкін. Егер олар оны жаңа негізде сатқан болса, онда олар капиталдан түскен пайдаға салынатын салықсыз қарыздар еді.

Төлемдер қалай қосылады

Төлемдер портфолионың өсу әлеуетін бұзуы мүмкін. Олар сіздің мақсаттарыңызға жетуді қиындатады, өйткені сіз өз мақсатыңызға жету үшін қажет қайтарымды ғана емес, инвестиция үшін төлеген төлемдеріңізді де қайтаруыңыз керек.

Дивидендтік қоржынға ие болу – активті иемденудің ең арзан тәсілдерінің бірі. Сіз акцияларды сатып алу үшін транзакция төлемін төлейсіз, содан кейін акция сатқанға дейін басқа төлемдер төлеудің қажеті жоқ. Делдалдардың көпшілігінде сіз дивидендтерді қосымша шығынсыз қайта инвестициялай аласыз. Егер сіз инвестицияңызды дивидендтердің есебінен өмір сүретін етіп құрсаңыз және акцияны сатпасаңыз, онда сіз тек бір жарна төлейсіз.

Аннуитет, керісінше, тапсыру төлемдері төленеді.

Төменгі сызық

Аннуитет – бұл зейнетке дайындалудың қымбат тәсілі. Дивидендтік қорларды пайдалану төлемдер мен салықтардың минимизациясын байқайды, және сіз жұмыс істемейтін жылдарыңызға қажет өсім мен кірісті аласыз.