Ең жақсы салықсыз кірістер қоры

Барлығы салық төлеуге мәжбүр, бірақ салықты төмендетудің барлық заңды тәсілдерін пайдаланбауға ешқандай себеп жоқ. Салықсыз табыс қорлары – салықты азайту кезінде байлықты өсірудің бір әдісі.

Салықсыз табыс қоры дегеніміз не?

Мұнда екі бөлек фактор бар: салықсыз және табыс.

  • Кіріс қоры – акционерлерге дивидендтер төлейтін өзара қор немесе биржалық қор (ETF). Оларды инвесторлар өз инвестициялары бойынша кіріс ағыны жасау үшін пайдаланады.
  • Салықсыз қор – бұл салық салынбайтын дивидендтер төлейтін инвестиция.

Салықсыз табыс қорларының бұл түрлері, әдетте, муниципалдық облигациялар қорлары болып табылады.

Негізгі өнімдер

  • Салықсыз қаражат және ETF коммуналдық облигациялар қорына салынады.
  • Кез-келген кіріс қоры сияқты, олардың да басты мақсаты инвесторға тұрақты кіріс ағынымен қамтамасыз ету.
  • Салықсыз немесе салық салынатын кіріс қорымен жақсы өмір сүруіңіз көбінесе сіздің салық кронштейніңізге байланысты.

Егер сіз жоғары салық кронштейнінде болсаңыз, онда сіздің мемлекетіңіздің салықсыз муниципалды облигациялары бар салықсыз табыс қоры инвестициялық таңдаудың ақылды әдісі бола алады.

Салықсыз кіріс қорына ақша салу идеясымен таныспас бұрын, өзіңіздің жеке жақшаңызды қарастырыңыз.

Салық баламалы кірістілік

Сіз салық салынбайтын кіріс қорына ақша салғаннан пайда көретініңізді анықтауыңыз керек. Шекті салық мөлшерлемесін ескере отырып бастаңыз. Әрі қарай, салыстырмалы салықсыз және салық салынатын кіріс қорларының кірістілік нормасын салыстырыңыз. Соңында, қандай инвестициялар сізге салықтан кейінгі қайтарымдылықты жоғарылататынын есептеңіз.

Мысалы, Саймон Калифорнияда тұрады және 24% федералдық шекті салықтық жақшасында. Оның мемлекеттік салық кронштейні 10,3% құрайды. Оның жалпы штат пен федералдық салық ставкасы 34,3% құрайды.

Ол Франклиндегі Калифорниядағы салықсыз кірістер қорының A класына (FKTFX) қол жеткізе алады және оны өзінің брокерлік шоты арқылы транзакциясыз-ақ сатып ала алады. 30 күндік кірістілік немесе кірістілік деңгейі 2,39% құрайды. Саймон салықсыз декларацияны шамамен 2,39% ала алатынын біледі. 

Немесе Саймон егер Vanguard ұзақ мерзімді корпоративті облигациялар индексі қорына адмирал акцияларына (VLTCX) инвестиция салса, салық салынатын кірісті немесе кірістілік мөлшерін 4,88% ала алады.

Таза кірістерді салыстырыңыз

Салық төлегеннен кейінгі ең жақсы декларацияны қандай инвестиция ұсынады? Саймонның жоғары салықтық кронштейнін ескере отырып, оның 2,39% салық салынбайтын кірістер қорына немесе 4,88% салық салынатын кірістер қорына ақша салғанын жақсы көрейік. Есіңізде болсын, қаражаттың бірде-бір кірісіне кепілдік берілмейді және олар өзгеруі мүмкін.

Саймонның 2,39% салықсыз декларациясы 3,337% салық салынатын кіріске тең. 3.337% -дан жоғары кез-келген салық салынатын декларация салық салынбайтын 2.39% -дық декларацияға қарағанда жақсы. Ол 4,88% салық салынатын кірісті ала алатындықтан, ол салық салынатын қорда жақсы болады.

Осы салық эквиваленті кірістілігі калькуляторында сіз салықсыз және салық салынатын кірістерді салыстыра аласыз.

Салықсыз кірістер бойынша үздік қорлар

Муниципалдық облигацияларға салынатын салықсыз табыс қорлары шырынды кірістер ұсына алады. Салыстырмалы салық салынатын қаражаттың жоғарғы деңгейіне қайтуы сирек емес. Сіздің салық жинақтарыңызды ұлғайту үшін өз мемлекетіңіздің облигацияларымен шығарылған қорды таңдаңыз. Есіңізде болсын, кірістілік өзгеруі мүмкін және оған кепілдік берілмейді. Төмендегі көрсеткіштер 2019 жылғы 27 қазандағы жағдай.

Дереккөз: АҚШ жаңалықтары және әлем есебі Үздік қорлар – облигациялардың муниципалдық рейтингі

Төменгі сызық

Егер сіз өзіңіздің инвестициялық портфеліңіздің тұрақты кірісіне арналған үлесті іздесеңіз, онда салық салынбайтын кірістердің қорлары есепшотқа сәйкес келуі мүмкін. Салықсыз кірісті ұлғайту үшін муниципалдық облигациялар қорын сіздің 401 (k) жоспарыңыздан, 403 (b) немесе жеке зейнетақы шотынан тыс шоттардан сатып алыңыз.