Орташа ауырлық
Орташа ауырлық дегеніміз не?
Орташа ауырлық – бұл орташа сақтандыру талаптарына байланысты залалдың мөлшері . Бұл сақтандыру компаниясы ол саясатына қарсы жасалған шағымдар саны бойынша алады шығындардың жалпы сомасын бөлу жолымен есептеледі кепілдік.
Негізгі өнімдер
- Орташа ауырлық – бұл орташа сақтандыру талаптарына байланысты залалдың мөлшері.
- Ол сақтандыру компаниясының алған шығындарының жалпы сомасын оның сақтандыру полисіне қатысты қойылған талаптар санына бөлу арқылы есептеледі.
- Сақтандыру компаниялары болашақ талаптарды болжау үшін актуарийлерге және олар жасаған модельдерге, сондай-ақ осы талаптардың шығуына әкелуі мүмкін шығындарға сүйенеді.
- Сақтандырушылар бұл ақпаратты теңгерімді бұзу үшін төленуі тиіс сыйлықақыларды анықтау үшін пайдаланады.
Орташа ауырлық дәрежесін түсіну
Сақтандыру компаниялары шығындар бойынша өтемақы төлеудің орнына сыйлықақы алып, содан кейін осы мерзімді төлемдерді пайыздық активтерге қайта инвестициялау арқылы ақша табады . Мүмкіндігінше көбірек пайда табу үшін сақтандырушылар өздерінің міндеттемелерін түсініп, олар төлейтін талаптардың санын шектеуі керек.
Ауырлық деңгейі немесе талаптардың құны, саясаттың әр түрі бойынша андеррайтерлеу процесінде мұқият бақыланады. Өткен мәліметтер орташа талап бойынша шығындардың байқалған мөлшерін көрсету үшін немесе сақтандырушының болашақта орташа талаптан күтетін шығынды есептеу үшін тексеріледі.
Сақтандыру компаниялары бұл ақпаратты теңгерімді бұзу үшін төленуі керек жарналарды анықтау үшін пайдаланады. Содан кейін сақтандырушы бұл сыйақының пайызын қосып, пайда табуы мүмкін.
Жиіліктің ауырлығына көбейту жолымен есептелген таза сыйлықақы сақтандырушыға полистің қолданылу мерзімі ішінде есептелген шығындармен төлеуге тура келетін ақша сомасын білдіреді.
Орташа ауырлық әдістері
Сақтандыру компаниялары болашақ талаптарды болжау үшін актуарийлерге және олар жасаған модельдерге, сондай-ақ осы талаптардың туындауы мүмкін шығындарға сүйенеді. Бұл модельдер бірқатар факторларға, соның ішінде сақтандырылатын тәуекел түріне, демографиялық және географиялық ақпаратқа тәуелді. саясатты сатып алған жеке тұлға немесе бизнес, және қойылған талаптардың саны.
Актуарийлер кез келген үлгілері бар-жоғын анықтау үшін өткен деректерге қарап, содан кейін осы деректерді салыстыру өнеркәсіп ірі. Олар сонымен қатар қоршаған орта, мемлекеттік заңнама және экономика сияқты сыртқы динамикаға мұқият назар аударады.
Орташа ауырлықтың мысалы
Автотехникалық сақтандыру
Экономика нығая түскен сайын жаңа автомобильдер көбірек сатылады. Қарқынды кезеңдерде талаптардың орташа ауырлығы да жоғарылайды, өйткені жолда көбірек автомобильдер жүргендіктен, адамдар жалпы әрі қарай жүреді және ең заманауи технологияны жөндеуге байланысты шығындар көбейеді.
Маңызды
Көліктердің күрделенуіне және арнайы материалдармен ерекшеленуіне байланысты соқтығысуды жөндеудің орташа құны жоғарылайды.
2007 және 2011 жылдар аралығында Ұлы рецессияның әсерінен жаңа көлік құралдары аз сатылған кезде, автокөлікпен қамтудың орташа жылдық ауырлығы тек 0,27 пайызға өсті.Содан кейін 2011-2015 жылдар аралығында көбірек жаңа көліктер жолға шыққан кезде орташа жылдық ауырлық деңгейі 3,10 пайызға дейін өсті.
Сонымен қатар дене жарақаттарына қатысты шағымдар рецессияға дейін және одан кейін салыстырмалы түрде тұрақты болып шықты.Дене жарақат жыл бойы табыстылығына елеулі әсерін тигізді, ал ол өлшеп физикалық зақымдануы жағында жиілігі мен ауырлығына өсуі болды шеттерден сақтандыру саласы бойынша.Реттеушілер талап ететін қауіпсіз, экономикалық тұрғыдан тиімді модельдерді жөндеу қымбатқа түсті.Бұл ауа-райының қолайсыздығымен қатар сақтандырушыларға зиян тигізіп, автокөлік сыйлықақыларының өсуіне ықпал етті.