Жиілік-ауырлық әдісі
Жиілік-ауырлық әдісі дегеніміз не?
Жиілік-ауырлық әдісі – сақтандырушы белгілі бір уақыт кезеңінде алатын талаптардың болжамды санын және орташа талап қанша болатынын анықтайтын актуарлық әдіс.
Жиілік-ауырлық әдісі талаптардың орташа санын және әр талаптың орташа құнын бағалау үшін тарихи деректерді пайдаланады. Әдіс талаптардың орташа санын шағымның орташа құнына көбейтеді.
Жиілік-ауырлық әдісін түсіну
Жиілік-ауырлық әдісінде жиілік деп сақтандырушының белгілі бір уақыт аралығында пайда болатын талаптардың санын айтады. Егер жиілік жоғары болса, бұл талаптардың көп болуы күтілетіндігін білдіреді.
Негізгі өнімдер
- Жиілік-ауырлық әдісі – бұл сақтандырушы уақыт кезеңінде алатын талаптардың болжамды санын және талаптың орташа құнын анықтауға арналған актуарлық әдіс.
- Жиілік дегеніміз – сақтандырушының белгілі бір уақыт аралығында пайда болатын талаптардың саны.
- Ауырлық дәрежесі шағымның шығындарын білдіреді – жоғары ауырлықтағы талап орташа талапқа қарағанда қымбат, ал ауырлығы төмен талап арыз арзанға түседі.
- Жиіліктің ауырлық дәрежесі әдісі – сақтандырушылар модельдерді жасау үшін қолданатын нұсқалардың бірі.
Ауырлық дәрежесі шағымның құнын білдіреді. Ауырлығы жоғары талап орташа талапқа қарағанда қымбат, ал ауырлығы орташа талап орташа талапқа қарағанда арзанға түседі. Шағымдардың орташа шығындары тарихи деректерге негізделген.
Мысалы, Майамидегі жағажай үйін сатып алу туралы болашақ сатып алушыны қарастырыңыз. Флорида жағалауының бұл бөлігі жылына орта есеппен бір дауыл тұрады. Толығымен жою мүмкіндігі соншалықты жоғары және жиі болғандықтан, жиіліктің ауырлық дәрежесі әдісі сақтандыру компаниясы осы жағажай үйіне қатысты саясатты жазудан аулақ болу керектігін көрсетеді.
Жиілік-ауырлық әдісі және басқа тәуекел модельдері
Сақтандырушылар талапты төлеу ықтималдығын анықтау үшін күрделі модельдерді қолданады. Ең дұрысы, сақтандырушы кез -келген талапты төлемей-ақ, жаңа сақтандыру полистерін андеррайтерлегені үшін сыйлықақы алуды жөн көреді, бірақ бұл мүмкін емес сценарий.
Керісінше, сақтандырушылар қанша талапты күтуге болатындығы және олардың сақтанушыларға ұсынатын саясатының түрлеріне қарай талаптардың қаншалықты қымбат болатындығы туралы болжам жасайды. Жиіліктің ауырлық дәрежесі әдісі – сақтандырушылар модельдерді жасау үшін қолданатын нұсқалардың бірі.
Жиілік дегеніміз – сақтандырушы күтуге болатын талаптардың саны. Жоғары жиілік дегеніміз, шағымдардың көп болуы күтілуде.
Шағымдардың орташа құнын тарихи шығындар сандары негізінде бағалауға болады. Жиілік-ауырлық әдісі болашақ жылдардағы орташа шығындарды анықтауда өткен жылдарға байланысты болғандықтан, оған құбылмалы соңғы кезеңдер аз әсер етеді. Бұл соңғы жылдарға негізделген шығындарды дамыту факторларына тәуелді емес дегенді білдіреді.
Дегенмен, бұл әдіс құбылмалылықтың жоғарылауына баяу бейімделетіндігін білдіреді. Мысалы, су тасқынынан сақтандыруды қамтамасыз ететін сақтандырушы су деңгейінің жақында көтерілуінен болған тасқын судың зардаптарының күрделілігінің немесе жиілігінің артуына баяу бейімделеді.