Активтерді қорғауға сену: қарттарға көмек
Активтерді қорғауға арналған сенім тұрақты мейірбикелік күтімді қажет ететін қарт адамдарға тұрмыстық көмекке немесе білікті мейірбике мекемелеріне және үйдегі көмеккеайтарлықтай шығындарды төлеугекөмектеседі.Қарттар үйінің орташа тәуліктік шығындары $ 247-ден асады және кейбір мегаполистерде айтарлықтай жоғары болуы мүмкін, – дейді Дженворттың 2019 жылғы зерттеуі.
Медикер, 65 және одан жоғары жастағы егде жастағы адамдарға арналған федералды денсаулық сақтау бағдарламасы қарттар үйінің шығындарын тек қысқа мерзімді қалпына келтіруге арналған мекемеге кірген кезде ғана жабады. Medicaid, бірлескен федералды және штаттық бағдарлама тепе-теңдікті жаба алады. Бірақ соңғысына сәйкестендіру үшін адамның жалпы есептелетін активтері, оның ішінде банктегі есепшоттардағы ақшалар, сондай-ақ инвестициялық пайлар, акциялар және облигациялар сияқты салымдар, мемлекетке байланысты 2000-3000 доллардан аспауы керек.
Адамдар көбінесе Medicaid кіріспес бұрын өздерінің өмірлік жинақтарын бітіріп, мұра қалдыруды немесе тірі қалған асыраушыларды қамтамасыз етуді қиындатады. Активтерді қайтарымсыз сенімге ауыстыру арқылы адамдар байлықтың бір бөлігін өз жақындарына сақтай отырып, Medicaid-ке ие бола алады.
Негізгі өнімдер
- Medicaid көмекке мұқтаж тұрғын үйге қоныс аударуы керек адамдарға көмек көрсете алады, бірақ бұл бағдарлама тек активтері аз адамдарға арналған.
- Активтерді қайтарымсыз сенімге орналастыру арқылы адам Medicaid-ке ие бола алады және өз активтерінің бір бөлігін жақын адамдарына сақтай алады.
- Медикэйд бес жылдық «артқа қарау» кезеңін белгілейді, егер кез келген адам Medicaid-қа жүгінгенге дейін бес жыл бұрын сенімгерлік басқармаға аударылған болса, пайда басталудың пайдасын кешіктіруі мүмкін.
Сенім үлкендердің активтерін қорғауға қалай көмектеседі?
Сенімгерліктің екі негізгі түрі – қайтарып алуға болатын және қайтарымсыз.Аты айтып тұрғандай, қайтарып алуға болатын тресттерді жоюға болады. Medicaid мұндай сенімдегі активтерді оны құрған тұлғаға тиесілі деп санайды.Егер бұл сома есептелетін активтер шегінен асып кетсе, олар көмек алуға құқылы емес.
Екінші жағынан, қайтарымсыз сенім адамға өзінің ақшасын бақылауды сенімді басқарушыға беруіне мүмкіндік береді, бұл оларға Medicaid біліктілігін алуға мүмкіндік береді. Medicaid-тің қазіргі бес жылдық «артқа қарау» кезеңіне байланысты артта қалушылық бар екенін ескеріңіз.Адам Medicaid-ке жүгінгенге дейін бес жыл бұрын сенімгерлік басқаруға аударылған кез-келген ақша жәрдемақы алу құқығын кейінге қалдыруы мүмкін.Кідірістің ұзақтығы «айыппұл кезеңі» деп аталады, аударылған қаражаттың құнын белгілі бір аймақта қарттар үйіне күтім жасау үшін Medicaid-тің «аймақтық ставкасына» бөлу арқылы анықталады.
Мысалы, аймақтық ставкасы айына 10 000 АҚШ доллары болатын ауданда қарттар үйіне кірмес бұрын 100 000 АҚШ долларын сенімгерлік басқармаға аударған жеке тұлға жалпы 10 айлық Medicaid көмегін ала алмайды.Бұл жағдайда біреу (әдетте отбасы мүшесі) қарттар үйіне Medicaid шоттарды жаба бастағанға дейін қалтасынан төлеуі керек еді, бұл 100 000 АҚШ долларын сенімгерлікке берудің кез-келген артықшылығын жояды.Сонымен қатар, егер бұл тұлға активтерді бес жылдан астам уақыт бұрын аударса, олар бірден көмекке құқылы бола алады.
Маңызды
Сенім – бұл жеке заңды тұлға, сондықтан ақша, егер оны жай отбасы мүшелеріне берсе, ол ақшаға қарағанда қауіпсізірек болады, ол сот процестеріне, ажырасуларға немесе сол ақшаларға қауіп төндіретін басқа бақытсыздықтарға ұшырауы мүмкін.
Сенімгерліктің салықтық артықшылықтары
Трасттар салықтық артықшылықтарды да ұсынады.Сенімгерлік активтерімұрагерлер үшін едәуір салық үнемдеуін білдіретін негіздеме негізінде пайда табады.Керісінше, меншік иесінің тірі кезінде берілген активтер, әдетте, бастапқы құндық негізге ие.
Келесі мысалды қарастырайық. Бастапқы сатып алған кезде құны 5000 доллар болатын акциялар траст бенефициарына мұраға қалған кезде олардың құны 10 000 АҚШ долларын құрайды деп есептейік. Бұл жағдайда бұл акциялардың негізі 10 000 доллар болады. Егер дәл сол бенефициар оларды түпнұсқа иесі тірі кезінде сыйлық ретінде алса, олардың негізі 5 000 долларды құрайтын болады. Кейінірек, егер акциялар 12000 долларға сатылған болса, оларды сенімгерліктен мұрагер алған адам 2000 доллар пайдаға, ал акциялар берілген біреу 7000 доллар пайдаға салық төлеуге мәжбүр болған. Қарапайым тілмен айтқанда: сенімгерліктен алынған активтерге салық салдары айтарлықтай азаяды.
Маңызды
Қайтарымсыз сенім құруды вексельмен немесе жекеаннуитетті сатып алумен біріктіру арқылыкөптеген адамдар өздерінің активтерінің 40% -дан 50% -на дейін сақтай алады.6
Қамқоршыны дұрыс таңдаудың маңыздылығы
Тиісті түрде жасалған сенім жеке тұлғаның мүлкін сақтап қана қоймай, ақшалай қаражатты бенефициарларға үлестіру туралы сенім білдірушілерге ерік береді, ал олар өз кезегінде оны егде жастағы адамның пайдасына жұмсай алады. Осы себепті сенімді адамды сенімді басқарушы етіп тағайындау қажет.
Маңызды
Сондай-ақ, сіз банкті сенімгер немесе сенім білдірілген деп атауға болады.
Төменгі сызық
Medicaid-тен қаржылық көмекке мұқтаж адамдар көмекке ие болу үшін жинақталған қаражатты сарқып бітірмейді. Дұрыс жасалған қайтарымсыз сенім олардың меншігі үшін де, мұрагерлері үшін де активтерінің кем дегенде бір бөлігін қорғай алады.