Реттеу жиілігі
Реттеу жиілігі дегеніміз не?
Түзету жиілігі дегеніміз – бастапқы, белгіленген мөлшерлеме мерзімі аяқталғаннан кейін реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотека бойынша пайыздық мөлшерлемені қалпына келтіру ставкасы.
Жиілік несие мерзімі ішінде пайыздық шығындарды айтарлықтай арттыра алады. Қарыз алушы өз ипотекасының жабық бөлігі туралы білуі керек.
Негізгі өнімдер
- Түзету жиілігі дегеніміз – бастапқы, белгіленген мөлшерлеме мерзімі аяқталғаннан кейін реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотека бойынша пайыздық мөлшерлемені қалпына келтіру ставкасы.
- Түзету жиілігі несие мерзімі ішінде пайыздық шығындарды едәуір арттыра алады, сондықтан қарыз алушылар бұл ипотека құрамын жабу алдында білуі керек.
- Реттеу жиілігі әдетте жылына бір ретке келтіріледі.
Реттеу жиілігін түсіну
Реттеу жиілігі – кез келген реттелетін мөлшерлеме бойынша (ARM) маңызды, бірақ назардан тыс қалатын ерекшелік. Әрбір ARM бірнеше негізгі айнымалылардан тұрады. Бұл ипотека несиелік ставка белгіленген кіріспе кезеңді қамтиды, содан кейін ставка мезгіл-мезгіл қолданыстағы нарықтық ставкаларды көрсетуге көшетін екінші кезең.
Нарықтық мөлшерлемелер бастапқы ипотекалық келісім-шартта анықталған индекс мөлшерлемесінде көрінеді. Бастапқы кезеңдер үш жылдан 10 жылға дейін созылады. Ставкалық түзетулер бастапқы және кейінгі түзетулердің шектерімен шектеледі. Әрбір ARM-де несиелік келісім-шарттың кез-келген кезеңіндегі ставканы реттейтін абсолютті мөлшерлеме шегі болады.
Реттеу жиілігі әдетте жылына бір ретке келтіріледі. Жалпы, мөлшерлемені өзгерту арасындағы ұзақ мерзім қарыз алушыға тиімді. Ставка неғұрлым аз түзетілген болса, қарыз алушыға таңдалған индекс бойынша қозғалыс қаупі соғұрлым аз болады.
ARM- нің бастапқы ставкасы әдеттегі 30 жылдық ипотека мөлшерлемесінен төмен екенін ескеру маңызды. Бұл қарыз алушыларды несиеге тартуға көмектеседі. Жиі түзетулер енгізілген кезде, несие беруші несие ставкасын қолданыстағы ставкаларға тезірек жеткізе алады.
Реттеу жиілігінің мысалы
Әр түрлі реттеу жиіліктерінің салдарын көрсету үшін бастапқы жылдамдығы 3% және реттеу шегі 1% болатын 5/1 ARM қарастырыңыз. Бұл бес жылдан кейін алғашқы түзетуді, ал бесінші жылдан кейін жылына бір рет келесі түзетулерді алатын ARM.
Бесжылдықтың бастапқы кезеңінде пайыздық мөлшерлемелер бірінші түзету нүктесінде үстеме мөлшерлемелер 6% деңгейге көтерілді деп есептейік. Нәтижесінде қарыз алушыға олардың ипотекасының алтыншы жылында 4% жаңа ставка әкеледі, сол жылдың соңында тағы бір түзету енгізіледі.
Бұл сценарийді ай сайынғы түзету жиілігі бар несиемен салыстырыңыз. Мұндай несие 6% -ке көтерілу үшін үш айды ғана алады. Индекстің мөлшерлемесі жоғары болып қалады деп есептесек, қарыз алушы 6 айлық мөлшерлемені алты айға төлеуге мәжбүр болады, ал бірінші мысалдағы қарыз алушы жыл бойына 4% деңгейінде қалады. Бірінші мысалдағы қарыз алушы айтарлықтай үнемдеуден ұтар еді.