Қолма-қол ақшаға арналған опция
Ақшалай құндылыққа қосымша опция деген не?
Қолма-қол құнға қосу опциясы – бұл ақшалай құнды өмірді сақтандыру полистерінде кездесетін келісімшарттық мерзім. Ақшалай құнға қосу опциясын қолдану арқылы сақтанушы саясат бойынша алынған дивидендтерді сақтанушыға төлеудің орнына, саясаттың ақшалай құнына қосуға мүмкіндік береді.
Негізгі өнімдер
- Қолма-қол ақшаға қосу опциясы көптеген өмірді сақтандыру келісімшарттарында қарастырылған қамтамасыз ету болып табылады.
- Бұл полис ұстаушыға өз саясатында алынған дивидендтерді саясаттың ақшалай қаражаты есебінен қайта инвестициялауға мүмкіндік береді.
- Бұл өз кезегінде болашақта үлкен пайда әкелуі мүмкін, мысалы, сақтанушыға саясаттың ақшалай құнымен қарыз алуға немесе одан шығуға мүмкіндік беру.
Ақшаға арналған опциялар қалай жұмыс істейді
Өмірді қолма-қол ақшамен сақтандыру иелері өздерінің сақтандыру төлемдері үшін жарналар төлейді, олардың бір бөлігі ақшалай құндылықтар шотына жіберіледі. Осы ақшалай құнды полис ұстаушының атынан сақтандыру процедурасында пайыздар мен дивидендтер жинай отырып инвестициялай алады. Сақтанушы өз шотындағы ақшалай құнын әр түрлі тәсілдермен, мысалы, полистің ай сайынғы жарналарын төлеу үшін немесе несиелер үшін кепіл көзі ретінде пайдалана алады.
Сақтанушылар өздерінің ақшалай құнын тезірек қалыптастыруға көмектесу үшін шоттарынан алынған дивидендтерді шоттың ақшалай құнына автоматты түрде қайта салуды таңдай алады. Бұл қысқа мерзімде сақтанушыға төленетін кірісті азайтуға мүмкіндік беретініне қарамастан, ол сақтанушыға орта немесе ұзақ мерзімді перспективада пайда әкелуі мүмкін.
Сайып келгенде, ақша құнына қосу опционын қолдану туралы шешім полис ұстаушының қысқа мерзімді ақша ағындары қажеттіліктері және сақтандыру полисі шеңберіндегі ұзақ мерзімді инвестициялар кірістерінің болашағы сияқты факторларға байланысты болады. Ақыр соңында, сақтанушы өзінің жинақталған ақшалай құнын толықтай немесе бір бөлігін алып, түскен қаражатты өздері инвестициялай алады. Сондықтан, дивидендтерді ақшалай құнына қайта инвестициялау туралы шешім қабылдағанда, сақтанушылар алдымен сақтандыру полисінен ақылға қонымды түрде күтетін кірістердің деңгейін бағалауды қалайды.
Ақшаға қосудың нақты нұсқасы
Михаэла – жақында өмірді сақтандыру қызметін сатып алған жас маман. Оның сақтандыру келісімшартына сәйкес, оның ай сайынғы сақтандыру сыйлықақыларының бір бөлігі оның атынан өзінің инвестициялық компаниясы басқаратын ақшалай қаражат шотына түседі. Сақтандырушы бұл ақшалай құнды уақыт өте келе өсіру ниетімен әр түрлі инвестициялық құралдарға салады.
Ол 30 жастан асқандықтан, Михаэланың ұзақ мерзімді инвестициялық көкжиегі бар. Сондықтан, ол өзінің сақтандыру келісімшартында ақшалай құнға қосу дивидендтерін полиске қайта инвестициялауға мүмкіндік бере отырып, қолма-қол құнға қосу опциясын қолдануды шешеді. Оның мұндағы мақсаты – саясаттың ақшалай құнының орта және ұзақ мерзімді перспективада тез өсуіне мүмкіндік беру.
Сайып келгенде, Михаэла ақшалай құнын қарызға алу, қолма-қол ақшаны қайтарып алу немесе ай сайынғы сақтандыру сыйлықақыларының барлығын немесе барлығын төлеу үшін ақша қаражатын пайдалану сияқты әрекеттер арқылы осы ақшалай құндылықтан пайда көре алады.