Зейнеткерлерге дивидендтерді қайта инвестициялау


Дивидендтерді қайта инвестициялау зейнеткерлер үшін басқа қысқа мерзімді кірістердің басқа көздері болған жағдайда тиімді нұсқа болуы мүмкін. Шын мәнінде, дивидендтерді қайта инвестициялау – сіздің жұмыс жылдарыңыз артта қалса да, портфолионы өсірудің ең қарапайым тәсілдерінің бірі.


Алайда, бұл бәріне арналған ең жақсы стратегия емес. Инвестициялық нұсқаны таңдамас бұрын, қазіргі қаржылық жағдайыңызды және болашақтағы қажеттіліктеріңізді мұқият тексеріп алғыңыз келеді.

Негізгі өнімдер

  • Дивидендтерді қайта инвестициялау төленген дивидендтерді қолма-қол ақша түрінде алудың орнына көбірек акцияларды сатып алу үшін пайдалануды көздейді.
  • Дивидендтерді қайта инвестициялаудың автоматты жоспарлары (DRIP) – бұл дивидендтер портфолиоңыздың өсуін қамтамасыз етудің ұмытпайтын әдісі.
  • Зейнетақы жоспарлары сияқты ұзақ мерзімді инвестициялық шоттар үшін DRIP – бұл сіздің ақшаңызды уақыт өте келе өсірудің ақылды әдісі.
  • Зейнеткерлікке шыққан кезде, дивидендтерді өмір сүру үшін пайдалануға болатын ақша ағынына айналдыру ақылды болуы мүмкін.

Дивидендтерді қайта инвестициялау қалай жұмыс істейді

Дивидендтерді қайта инвестициялау – бұл қосымша акциялар сатып алу үшін акциялардан, пай қорларынан немесе ETF-тен дивидендтер бөлуді қолдану тәжірибесі. Дивидендтік бағалы қағаздарға инвестициялау жыл сайын тұрақты инвестициялық табыс алудың жақсы тәсілі бола алатынымен, көптеген адамдар бұл қаражатты қолма-қол ақшаға емес, өсіп жатқан портфельге қайта инвестициялау арқылы жақсы қызмет ететіндігін анықтайды. 

«Инвесторлар зейнеткерлікке шыққаннан кейін дивидендтерді қайта инвестициялауы керек, өйткені дивидендтер бойынша төлемдердің көпшілігі инвестордың кез-келген жедел қолдануына кепілдік бере алмайды», – дейді Марк Хебнер, Калифорниядағы Ирвин қаласындағы индекс қорының кеңесшілерінің президенті.

Егер сіз жыл сайын дивиденд түрінде $ 500 алсаңыз, бірақ, мысалы, $ 50,000 тапсаңыз, онда дивидендтерден түскен пайда сіздің жылдық табысыңызға үлкен өзгеріс енгізбеуі мүмкін. Егер сіз жыл сайын осы дивидендтерді қайта инвестициялайтын болсаңыз, онда сіз қосымша кірісті жоғалтпай портфолио өсіре аласыз. Дивидендтерді қайта инвестициялау – бұл уақыт өте келе өз үлесіңізді көбейтудің ең қарапайым және арзан тәсілдерінің бірі.

Дивидендтерді қайта инвестициялаудың екі әдісі бар: қолма-қол ақша алу және брокеріңіз арқылы қосымша акцияларды сатып алу немесе дивидендтерді қайта инвестициялаудың автоматты жоспарын (DRIP) пайдалану арқылы.

DRIP қалай жұмыс істейді

Көптеген брокерлер сіз алатын дивидендтерді қайта инвестициялауға автоматты түрде бөлетін DRIP ұсынады. Сіздің дивидендтерді бөлуіңіз бағалы қағаздың қосымша акцияларын сатып алуға пайдаланылады – көбіне жеңілдікпен.

Дәстүрлі түрде қосымша акциялар сатып алудан айырмашылығы, дивидендтерді қайта инвестициялау жоспары, егер сіздің дивиденд төлемінің мөлшері толық акцияны сатып алуға жеткіліксіз болса, жартылай немесе бөлшек акцияны сатып алуға мүмкіндік береді.

Егер берілген акциялардың ағымдағы бағасы 20 доллар болса, мысалы, 30 доллар мөлшерінде дивидендтер төлеу арқылы 1,5 қосымша акциялар сатып алынады. Егер сіз қолмен инвестиция салсаңыз, сіз тек бір қосымша акция сатып алып, 10 долларды қолма-қол ала аласыз.

Сіздің қалтаңыздағы бірнеше қосымша бакс жақсы болып көрінуі мүмкін, бірақ сіздің сатып алу қабілеттілігіңіз 10 доллар сіздің инвестицияларыңызды көбейту нәтижесінде пайда болатын кірістермен салыстырғанда әсер етпейді. Күрделіліктің күші дегеніміз, бүгінгі таңда аз ғана қаражат жұмсалса да, айтарлықтай шығындар болуы мүмкін.

Зейнеткерлерге дивидендтерді қайта инвестициялаудың артықшылықтары

Дивидендтерді қайта инвестициялау зейнеткерлер үшін күшті құрал бола алады. Зейнеткерлер портфолиосын жасауға бірнеше жыл жұмсаған, сондықтан жыл сайын алатын дивидендтік кірістің мөлшері айтарлықтай болуы мүмкін. Зейнеткерлікке шыққаннан кейін де осы табыстарды қайта инвестициялау арқылы сіз өзіңіздің инвестицияларыңызды өсіре аласыз, сонда ол сіз басқа кірістерді сарқып болған кезде жолда одан да көп кірісті қамтамасыз етеді.

«Тарихи тұрғыдан алғанда, S&P 500-нің жалпы кірісі жылына тоғыз пайыздан сәл асты. Бұл жалпы кірістің жартысына жуығы бағалардың өсуіне, ал жартысы дивидендтерге негізделген», – деп түсіндіреді Хебнер.

Сіздің табысыңыз қандай болуы мүмкін? «Тарихи болжамдарға сүйенсек, ұзақ жылдар бойы көкжиегі бар адам үшін жылына 4,5% құрайды» дейді Хебнер.

Егер сіз зейнетке шығуды жақсы жоспарлаған болсаңыз, онда сіз бірнеше түрлі шоттарда инвестициялық портфельдер, жеке зейнетақы шоттары (IRA) мен 401 (k) жоспарлары арасында бөлініп қалған болуы мүмкін. Егер солай болса, сіз дивидендтерді бөлуді қолма-қол есептемей-ақ өзіңізді жайлы ұстауға жеткілікті жинақталғаныңызды анықтай аласыз.

Сонымен қатар, зейнетақы жинақтағыш көлік құралдарының көпшілігі қатысушылардан белгілі бір жасқа дейін минималды үлестіруді талап етеді. Егер сізден зейнеткерлікке шыққаннан кейін бәрібір осы шоттардан шығуға тура келсе және сол көздерден алынған кіріс сіздің өмір салтыңызды қаржыландыруға жеткілікті болса, дивидендтерді қайта инвестицияламауға ешқандай себеп жоқ. Рот АРА ға салынған инвестициялардан түскен пайда  салықсыз жиналады, бұл дивидендтерді қайта инвестициялауды ерекше тиімді етеді.

Егер сіз осы лауазымда болу бақытына ие болсаңыз, дивидендтерді кейінге қалдырылған зейнетақы шоттарына және салық салынатын инвестициялық шоттарға қайта инвестициялау екі маңызды артықшылықты ұсынады. Ол сіздің зейнетақы шоттарыңыздың кірісті қамтамасыз ететін мерзімін ұзарта алады, сондай-ақ сіздің зейнетақы шоттарыңыз біткеннен кейін сіздің салық салынатын шоттарыңыз сау қаражат көзін қамтамасыз ете алады.

Салық салынатын шотқа қайта инвестицияланған дивидендтермен сатып алынған акциялар бастапқы акцияларға қарағанда өзіндік құны бойынша әр түрлі болуы мүмкін, өйткені акциялардың бағасы уақыт бойынша өзгереді. Кәсіби салық есепшісін пайдалану сізге салық салынатын уақытта салық салынатын инвестициялық кірісті есептеу кезінде қателіктер жібермеуге көмектеседі.

Сіздің дивидендтеріңізді қашан тонауды қарастыру керек

Көптеген адамдарда агрессивті инвестициялауға мүмкіндік беретін кіріс тарихы жоқ. Егер сіз зейнетке өзіңіз қалағандай дайын болмасаңыз, дивидендтерді қайта инвестициялау сізге жұмыс жылдарында портфолио жинақтауға көмектесуі мүмкін. Алайда, зейнеткерлікке шыққаннан кейін дивидендтерді бөлу өте қажет кірістер ағынымен қамтамасыз етілуі мүмкін.

Дивидендтерді қайта инвестициялау дұрыс таңдау бола алмайтын тағы бір жағдай – базалық активтің нашар жұмыс істеуі. Барлық бағалы қағаздар құлдырау мен құлдырауға душар болғанымен, егер сіздің дивидендтік активіңіз бұдан былай құндылық бере алмайтын болса, дивидендтерді қалтаңызға салып, өзгеріс енгізу туралы ойланатын кез келген шығар. Егер қауіпсіздік құны тоқтап қалса, бірақ инвестиция өте қажет кіріс әкелетін тұрақты дивидендтер төлеуді жалғастыра берсе, қолда бар ұстауды және дивидендтерді қолма-қол алуды ойластырыңыз. Ұзақ мерзімді перспективада ұзақ мерзімдерге оң табыс әкеле алмайтын компаниялар немесе қорлар дивидендтерді азайтады немесе тоқтатады.

Дивидендтерді ұзақ мерзімге қайта инвестициялау сіздің инвестицияларыңызды өсіруге көмектеседі, бірақ тек сол қауіпсіздікте. Уақыт өте келе, сіздің портфолио сіздің дивидендтер беретін активтеріңізге өте ауыр салмақ салғанын және әртараптандырудың жоқтығын байқай аласыз. Егер сіз ықтимал шығындардан қорғану үшін активтеріңізді қайта теңдестірудің уақыты келді деп ойласаңыз, дивидендтерді ақшамен алуға және басқа бағалы қағаздарға инвестициялауды қарастырыңыз.

Портфолионы мұқият басқару тек жастарға ғана қатысты емес, тіпті егер сіз пассивті басқарылатын құнды қағаздарға ақша салсаңыз да. Қандай стратегия тиімді екенін бағалау үшін дивиденд беретін инвестицияларды мұқият қадағалаңыз. Дивидендтерді сәтсіздікке қайта инвестициялау ешқашан ақылды қадам емес, егер теңгерімсіз портфолио сіздің шығындарыңызға әкелуі мүмкін, егер сіздің негізгі инвестицияларыңыз құнсызданса.

Әрине, уақыт өте келе сіздің қаржылық мақсаттарыңыз өзгеруі мүмкін. Дивидендтерді қайта инвестициялау зейнеткерлікке шыққан кезде дұрыс таңдау болуы мүмкін, егер сіз медициналық шығындарды көбейтсеңіз немесе жинақ шоттарыңыздың түбін сызып тастай бастасаңыз, бұл жолдың аз тиімді стратегиясына айналуы мүмкін.

Төменгі сызық

Егер сізде айтарлықтай байлық жинау бақытына ие болса, дивидендтерді қайта инвестициялау әрқашан дерлік жақсы стратегия болып табылады, егер базалық актив жақсы жұмыс істей берсе. Егер сіз карталарыңызды дұрыс ойнайтын болсаңыз, онда сіз қайтыс болғаннан кейін отбасыңызға немесе басқа бенефициарларыңызға артта қалған жұмыртқаны қалдыра аласыз.

Дивидендтерді қайта инвестициялауға «оны ұмытып кет» деген менталитетпен жақындамаңыз. DRIP қайта инвестициялауды іс жүзінде еш қиындықсыз жасаса да, сіз ұтылған ставкадан автоматты түрде екі еселеніп кетпеу үшін өз инвестицияңызды қадағалаңыз.

Егер мүмкіндігіңіз болса, кәсіби қаржылық кеңесшінің көмегіне жүгініңіз. Сенімді қаржылық кеңесші сіздің дивидендтеріңізді мүмкіндігінше тиімді пайдалануды қамтамасыз етуге көмектеседі, қай инвестициялар сіздің жеке мақсаттарыңызға сәйкес келетіндігі туралы нұсқаулық береді және жалпы инвестициялық қиындықтардан аулақ болу және активтерді дұрыс орналастырмау сияқты қиындықтардан аулақ болуға көмектеседі.