Сіздің зейнеткерлік жоспарыңыз орындала ма?
Американдықтар табиғатынан оптимист адамдар болуы мүмкін, бірақ зейнетке шығу туралы сөз болғанда, көпшілігіміз күмәнданамыз.
«Қызметкерлерге жәрдемақы» ғылыми-зерттеу институтының соңғы зейнеткерлікке деген сенімділік сауалнамасында респонденттердің тек 27% -ы ыңғайлы зейнетке шығуға жеткілікті ақша болатынына өте сенімді екендіктерін айтты.Тағы 42% сенімді болды.
Бұл американдықтардың үштен біріне жуығы – шамамен 31% -ы өздерінің зейнетке шығуға дайын екендіктеріне күмәндануына себеп болады. Өкінішке орай, олар дұрыс болуы мүмкін.
Негізгі өнімдер
- Көптеген американдықтар үшін зейнетке шығуды жоспарлау өзекті мәселеге айналуда.
- Зейнеткерлікке шығудағы күтілетін шығындарды анықтау – бұл маңызды қадам.
- Адамдардың көпшілігінде бір табыс көзі болса, зейнеткерлерде бірнеше болуы мүмкін: әлеуметтік қамсыздандыру, инвестициялар, зейнетақылар және зейнеткерлік жоспарлар.
- Егер сіздің болжамды шығыстарыңыз зейнеткерлікке шыққандағы кірістеріңізден көп болса, қазір аз жұмсау және зейнетақы жинақтарына көбірек қосу сияқты шешімді қадамдар жасаудың уақыты келді.
Сіздің жолда екеніңізді анықтау үшін сізге қайда барғыңыз келетінін білуге болады. Сіз өзіңіз үшін қандай зейнеткерлік өмір салтын елестетесіз? Бұл не болуы мүмкін? «Үзіліс» немесе «үзіліс» туралы сұрақ: Сізде оны төлеуге ақша бар ма? Жауаптарды қалай алуға болады.
1. Сіздің шығындарыңызды бағалаңыз
Ұрпақтар бұрын адамдар өздерінің шығыстары зейнетке шығу кезінде автоматты түрде төмендейді деп ойлады. Соңғы тәжірибе көрсеткендей, бұл әрдайым бола бермейді. Кейбір шығындар төмендеуі керек, әсіресе жұмыспен байланысты шығындар, мысалы, демалыс және тамақтану сияқты шығындар өсуі мүмкін.
Егер сіз кішігірім үйге кішірейтуді жоспарласаңыз, тұрғын үйге ақша үнемдеуге болады. Егер сіз жоспарды жаңартқыңыз келсе немесе күрделі жөндеуден өткізгіңіз келсе, сіздің тұрғын үй шығындарыңыз бұдан да жоғары болуы мүмкін.
Сонымен, басшылық ретінде ағымдағы шығындарыңыздан бастап, зейнетке шығудың бюджетін құруға тырысыңыз. Кейбір сарапшылар оның қаншалықты шындыққа жанасатынын білу үшін зейнетке шыққанға дейін біраз уақыт осы бюджетке өмір сүруді ұсынады.
«Біз өмір салтын қалыптастыру үшін ақша ағындарын, салықтарды және зейнетақы жоспарына аударымдарды зерттейміз, – дейді Ник Вэйл, Индианаполис, Индиядағы Integrity Wealth Advisors қаржылық кеңесшісі.
Vail келесілерді қосады:
Адамдардың көпшілігі кірістерінің 80% -дан 90% -на дейін өмір сүрмейді, өйткені көптеген компаниялар сізге зейнетке шығу керек деп кеңес береді. Ипотекалық төлемдер, салықтар және қазіргі кезде зейнетақы жоспарларын кейінге қалдырып жатқан нәрселерді ескергенде, көбісі 65-тен 70% -ға жақын. Біз зейнетақы табыстарын жоспарлау кезінде өмір салтын соманы бастапқы деңгей ретінде қолданамыз.
2. Табысыңызды қосыңыз
Жұмыс жылдарында сізде бір негізгі табыс көзі болған шығар: жалақы. Зейнетке шыққан кезде сізде бірнеше көздер болуы мүмкін, соның ішінде әлеуметтік қамсыздандыру, жұмыс берушілердің дәстүрлі зейнетақысы (егер сізде осындай бақыт болса), инвестициялар және кез-келген жұмысыңыздан түсетін табыс. Олардың әрқайсысын бағалауға тырысыңыз, содан кейін бәрін жинап алыңыз. Төменде бірнеше кеңестер берілген:
Әлеуметтік қамсыздандыру
Зейнетақы бағалағышын немесе өмірдегі өмір ұзақтығы сияқты маңызды элементтерді бағалауға көмектесетін веб-сайттағы басқа калькуляторларды қолдана отырып, сіз әлеуметтік төлемдер веб-сайтында болашақ пайдаңыздың проекциясын ала аласыз.
«Мен барлығына, және олардың нақты артықшылықтарын көру үшін www.ssa.gov сайтында тіркелгі құруға шақырамын », – дейді Маргуерита Роквиллдегі « Blue Ocean Global Wealth» компаниясының бас директоры. «Шындығында, мен менің клиенттеріммен дұрыс жасаңыз. Егер клиенттің жұбайы немесе серіктесі болса, мен оны екеуі де істеймін ».
Жұмыс берушінің зейнетақысы
Егер сізде жұмыс берушіден алатын белгілі бір мөлшердегі зейнетақы бар болса, онда сіз өзіңіздің төлемдеріңізді мезгіл-мезгіл бағалап отыруыңыз керек. Алайда сіздің төлеміңіз зейнеткерлікке шыққаныңызға және ақшаны қалай таңдауға болатындығыңызға байланысты өзгеруі мүмкін (бір реттік аннуитетке, бір жылдық өмірге және ортақ өмірге төлемге және т.б.). Сіздің жоспар әкімшіңіз сіздің таңдауыңыз бойынша сценарий бойынша ықтимал зейнетақы кірісін есептей алуы керек. Қайсысы жақсы екенін көру үшін бірнеше мүмкін сценарийлерді сынап көріңіз.
Инвестициялық кіріс
401 (k) жоспарлары мен IRA сияқты сіздің инвестициялық және зейнетақы шоттарыңыз, ай сайынғы кірістеріңіздің айтарлықтай бөлігін зейнетке шығаруы мүмкін, әсіресе дәстүрлі зейнетақы болмаса.72 жастан кейін сізде ең төменгі үлестер түрінде жыл сайын зейнетақы шоттарынан белгілі бір соманы алып отырудан басқа таңдау болмайды.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Осы жаттығудың мақсаттары үшін жыл сайын зейнеткерлікке шыққан кезде сіз өзіңіздің негізгі қарызыңыздың 4% -ын ала аласыз, сонымен бірге инфляцияға арналған жылдық өсім, сіздің жинақтарыңызды сарқып алмайсыз. 4% -дық ереже, осылай аталады, қаржылық жоспарлау қоғамдастығында кейбір даулардың тақырыбы болып табылады, бірақ бұл әлі де бастау үшін орынды орын.
Жұмыстан түскен пайда
Көптеген американдықтар толық емес немесе толық емес жұмыс күнін «зейнетке» шығаруды жоспарлап отырғанын айтады. Алайда бұл әрдайым нәтиже бермейді, сондықтан сіз мүлдем сенімді емес кез-келген кіріске сенбеуіңіз керек.
3. Математика
Егер сіздің болжамды табысыңыз сіздің болжамды шығындарыңыздан асып кетсе, сіз, ең болмағанда, дәл қазір өз жолыңыздасыз. Бірдеңе болуы мүмкін және сізді рельстен шығаруы мүмкін – жұмыссыз қалу, нарықтағы құлдырау – бірақ әзірге өте жақсы.
Егер сіз жетіспеушілікті тапсаңыз, бәрі жоғалып кетпейді. Мысалы, сіз:
- Қазір және зейнетке шыққан кездегі шығындарыңызды азайтыңыз ба?
- Сәл кейінірек зейнетке шығуды жоспарлап отырсыз ба?
- Ара-тұра үнемдеу керек пе?
Осы қадамдардың кез-келгені немесе олардың үйлесімі сізді жолға қайта қоюға көмектесе алады.
Төменгі сызық
Сіздің ыңғайлы зейнетке шығатындығыңызды білудің жалғыз жолы – сандарды қосу. Зейнетақымен қамсыздандыруға кететін шығындар туралы болжамды болжап, барлық ықтимал кіріс көздерін қосып, екеуін салыстырыңыз. Егер нәтиже сіз күткендей болмаса, жоспарларыңызды түзетуіңіз керек шығар.
Калифорниядағы Ирвин қаласындағыIndex Fund Advisors, Inc компаниясының негізін қалаушы және президенті
Зейнеткерлікке қаншалықты жақындағаныңызға байланысты, сіз көбірек үнемдеуге кірісе аласыз немесе өмір сүру деңгейіңізді баяу түзете бастауға тура келеді. Бұл әсерлі болмауы керек, бірақ сіз өзіңіздің қолыңыздан келетін өмір деңгейіне ыңғайлы деңгейге жетуді қалауыңыз мүмкін.