Әлем бойынша зейнеткерлік жоспарлар
Зейнетке шығу көптеген жұмысшылардың арманына айналуда. Дүниежүзілік экономикалық проблемалар ұзақ өмір сүру ұзақтығымен үйлескендіктен, көптеген адамдар жинақталған қаражат жеткіліксіз болғандықтан, өздері ойлаған жастан асып кете береді.
Бұл жетіспеушілік көптеген үкіметтерге азаматтардың әлеуметтік қамсыздандыру жоспарларынан жүйеде адамдар санын азайту мақсатында ақша ала алатын жасты ұлғайтуға түрткі болды. Алайда, кез-келген ел өз тұрғындарын тиісті зейнетақымен қамтамасыз етуге жеткілікті белсенділік таныта алған жоқ. Мұнда бүкіл әлем бойынша азаматтарға қол жетімді зейнеткерлікке шығу ережелері мен жеңілдіктері қарастырылған.
Негізгі өнімдер
- Әлемдік экономикадағы өзгерістер, өмір сүру ұзақтығының ұзақтығымен байланысты, көптеген адамдарды әлемде жинақталған қаражаттың жеткіліксіздігінен өздері ойлаған жастан әлдеқайда жоғары жұмыс істеуге мәжбүр етеді.
- Сіз тұратын елге байланысты көптеген түрлі зейнеткерлік ережелер мен азаматтарға арналған жеңілдіктер бар; Ұлыбритания, Сингапур, Малайзия, АҚШ, Австралия және Канада өз азаматтарының зейнетақы табыстарын қамтамасыз етуде әр түрлі көзқарастарға ие.
- Кейбір елдерде, мысалы Ұлыбританияда, міндетті түрде зейнетке шығу жасы болса, басқа елдерде, мысалы, Сингапурда, қарт азаматтарына көбірек жұмыспен қамту мүмкіндіктерін ұсыну құралы ретінде зейнетке шыққан жұмысшыларды қайта жұмысқа орналастыру бағдарламалары ұсынылады.
Ұлыбритания
2011 жылы Ұлыбритания үкіметі елдегі тұрақты зейнеткерлікке шығуды тоқтатты, демек, жұмыс берушілер енді қызметкерлерді 65 жастан асқандығына байланысты жұмыстан шығуға мәжбүрлей алмайды. Сонымен қатар, ол 2011 жылы басталған жылжымалы шкала бойынша әйелдер үшін 60, ерлер үшін 65 жасты құрайтын Мемлекеттік зейнетақы жасын ұлғайтты. Бұл ерлер мен әйелдер үшін 2020 жылдың қазан айынан бастап 66 жасқа жетті және ол өседі 2026 және 2028 жылдар аралығында 67-ге дейін.
Ұлыбританиядағы жұмысшылар мемлекеттік зейнеткерлік жасқа жеткеннен кейін де жұмысын жалғастыра алады және зейнетақысын алады. Сондай-ақ олар өздерінің мемлекеттік зейнетақыларын талап етуді кейінге қалдыра алады, бұл оларды қосымша мемлекеттік зейнетақы қорларына немесе олар талап еткен кезде біржолғы төлем алуға құқылы етеді.
2018 жылы HSBC банкінің «Зейнетақының болашағы: айырмашылықты жою» деп аталатын сауалнамасында жұбайы немесе серіктесі бар жұмыс жасындағы әйелдерге, егер олар өз серіктестеріне қарағанда зейнетке шығуға аз үлес қосқан болса. Сол кезде Ұлыбританияда респонденттердің 35% -ы «иә» деп жауап берген. Бұл Ұлыбританиядағы ерлердің 9% -ымен салыстырылды
Сауалнамаға қатысқан 16 елдің (Ұлыбритания, Австралия, Аргентина, Мексика, Канада, АҚШ, БАӘ, Малайзия, Гонконг, Сингапур, Үндістан, Франция, Түркия, Тайвань, Қытай және Индонезия) ішінен Ұлыбритания әйелдер саны бойынша ең көп олардың зейнетке шығуына серіктесінен гөрі аз үлес қосқан.
Австралия екінші орынға шықты, әйелдердің 29% -ы өздерінің зейнетке шығуына серіктестеріне қарағанда аз үлес қосқанын хабарлады (ерлердің 10% -ымен салыстырғанда).
2013 жылы HSBC банкінің дәл осы сауалнамасы Ұлыбритания әлемдегі зейнетке ақша жинау бойынша ең нашар екенін анықтады. Ұлыбританиядағы зейнетақы жинақтарының орташа мөлшері ерлер үшін 73000 фунт стерлингті (АҚШ долларында шамамен 95.545.98 АҚШ долларын) және әйелдер үшін 53000 фунт стерлингті (АҚШ долларымен шамамен 69.369.00 АҚШ долларын) құрады. Алайда қаржылық жоспарлары бар және кәсіби кеңес алғандар (сол кездегі Ұлыбританиядағы үй шаруашылығының 40% -ы) орташа есеппен 123000 фунт стерлингті (АҚШ долларымен шамамен 160 988,43 доллар) үнемдеді.
Ұлыбританиядағы адамдар да зейнеткерлікке өткен жылдарға қарағанда кешірек келеді.Ұлттық статистика басқармасының мәліметтері бойынша, ерлердің орташа зейнеткерлік жасы 2004 жылы 63,8 жастан 2010 жылы 64,6 жасқа, ал әйелдер үшін 61,2 жастан 62,3 жасқа дейін өсті.
Сингапур
Сингапурда қазіргі уақытта 62 жаста белгіленген заңмен белгіленген ең төменгі зейнетақы жасы бар. Бұл дегеніміз, жұмыс беруші қызметкерден осы жасқа жеткенде зейнетке шығуын талап ете алады және кез-келген жұмыс берушіге жұмыс жасына жеткенге дейін оны жасына байланысты тоқтатуға тыйым салады. 62 жас
Сонымен қатар, Сингапур зейнетке шығу және қайта жұмысқа орналастыру туралы заңға сәйкес қайта жұмысқа орналастыру бағдарламасын қолдайды. Бұл акт егде жастағы жұмысшыларды жұмыспен қамтуға мүмкіндік береді. Жұмыс берушілерден зейнетке шыққан жұмысшыны «қайта жұмыспен қамту» жасына дейін «қайтадан жұмысқа орналастыру» талап етілуі мүмкін, ол қазіргі уақытта 67 жаста белгіленген. Қайта жұмысқа тұру үшін қызметкер белгілі бір өлшемдерге сай болуы керек:
- Сингапур азаматы немесе тұрақты тұрғын
- Ең төменгі зейнеткерлік жасқа жеткенге дейін жұмыс берушіде кемінде үш жыл жұмыс істеді
- Жұмыс берушінің бағалауы бойынша қанағаттанарлық жұмыс өнімділігі
- Жұмысты жалғастыруға медициналық тұрғыдан жарамды
«Зейнетке шығу және қайта жұмысқа орналасу туралы» заңға сәйкес, қызметкер кем дегенде бір жыл бойы «қайта жұмыс істеуі» керек (және жұмыс орны «қайта жұмыс жасына» дейін жыл сайын жаңартылып отырады).
Қызметкерлер жұмыстан бас тартқысы келсе, оларды «қайта жұмысқа алу» талап етілмейді. Алайда, өз жұмысшыларының біріне қайта жұмысқа орналасу мүмкіндігі жоқ жұмыс беруші қызметкерге жұмыспен қамтуға жәрдемақы төлеуі керек. Бұл төлем әдетте 3,5 айлық жалақы.
Сингапур үкіметі Орталық қамсыздандыру қоры (CFP) деп аталатын әлеуметтік сақтандырудың кешенді жоспарын жүзеге асырады. Жоспар бойынша барлық жұмыс істейтін сингапурлықтар және олардың жұмыс берушілері ай сайын төрт CPF шотына жарна аударады. Қарапайым шоттағы жинақ ақшаны инвестициялау, білім беру, CPF сақтандыру немесе үй сатып алу сияқты нақты шығыстарға ғана пайдалануға болады.
Арнайы шот адамның егде жасына және зейнеткерлікке байланысты қаржы өнімдеріне инвестицияларға арналған. Medisave шоты ауруханаға жатқызу және бекітілген медициналық сақтандыру сияқты медициналық шығындарға пайдаланылуы мүмкін.Сонымен, зейнетақы шоты қызметкер 55 жасқа толғанда автоматты түрде жасалады.
Үкімет зейнеткерлерді өзінің жинақ ақшасын жеке жинақпен толықтыруға шақырады. Үкіметтің 2017 жылғы есебінде барлық CPF мүшелері үшін орташа сальдо 2016 жылы 87 400 АҚШ долларын құрады.
Малайзия
Оңтүстік-Шығыс Азиядағы бұл мемлекет бюджеттік сала қызметкерлері үшін 60 жасқа дейінгі міндетті зейнеткерлік жасты талап етеді. Мерзімінен бұрын зейнетке шығу – бұл мемлекеттік қызметте кемінде 10 жыл жұмыс істегеннен кейін 40 жаста болатын нұсқа. Бюджеттік сала қызметкерлеріне зейнетақымен қамсыздандырудың екі түрі ұсынылады, оның ішінде ай сайынғы тұрақты кіріске, қызмет ақысына және мемлекеттік ауруханаларда ақысыз емделуге алып келетін зейнетақы схемасы бар. «Қызметкерлерді қамтамасыз ету қоры» схемасы қызметкерлер мен жұмыс берушілер ай сайынғы жарналарды салатын міндетті жинақ шоты арқылы зейнетке шығуды көздейді.
Үкіметте жеке секторда жұмыс істейтін барлық малайзиялықтар үшін міндетті зейнетақы жинақтау схемасы бар. Жеке сектордағы зейнеткерлік жас 60-қа тең. HSBC 2013 сауалнамасы көрсеткендей, респонденттердің төрттен үштен бір бөлігі зейнетке шығуға жеткілікті қаражат жинады, дегенмен дайын болмағандардың жартысына жуығы өздері тоқтағанға дейін жетіспейтін қаражат екенін түсінбеді. жұмыс істейді.
Зейнетақыдан түсетін зейнетақы табысының пайызы Малайзияда көптеген басқа елдермен салыстырғанда әлдеқайда төмен, бұл ретте мемлекеттік және жеке зейнетақылар барлық зейнетақы табыстарының тек 30% құрайды.
АҚШ
АҚШ азаматтарының зейнетке толық төлем алуға құқығы бар жасы олардың туған жылына байланысты 66-дан 67-ге дейін.Ерте зейнетке шығу 62-ден басталады, сол кезде адамдар өздерінің толық зейнетақыларының бір бөлігін ала бастайды.
2020 жылға арналған зейнеткерлікке сенімділік туралы сауалнама (RCS) зейнеткерлердің тек 27% -ында ғана зейнеткерлікке дейінгі уақытта жайлы өмір сүру қабілетіне өте сенімді деп санайды және бұл 2009 жылдан 2013 жылға дейінгі рекордтық көрсеткіштерден төмен. Өкінішке орай, респонденттердің 32% -ы өздерін әлі мүлдем жоқ деп сипаттады олардың үнемдеуіне сенімді.
Ең сенімді емес респонденттер атап өткендей, белгілі бір зейнетақы жоспары болмауға бейім. 2019 жылғы Northwestern Mutual’s Planning and Progress Study есебіне сәйкес, сауалнамаға қатысқан 1003 ересек адамның 15% -ы зейнетке бір долларды үнемдемеді.
Австралия
Төменде әлеуметтік қамсыздандыру бағдарламасы «Жасы бойынша зейнетақы» деп аталады.Үкімет жасына байланысты зейнетақыны «сіздің зейнеткерлікке шыққаныңыздағы тиісті табыс» деп сипаттайды.Жасына байланысты зейнетақы алу үшін сіз кемінде 66 жаста болуыңыз керек және 10 жылдық австралиялық талаптарға сай болуыңыз керек.
Кірістер, активтер және басқа жағдайлар австралиялық жұмысшының қанша зейнетақы алатындығына әсер етеді.2020 жылдың қазан айындағы жағдай бойынша жасына байланысты зейнетақы мөлшері 66 жасты құрайды.Ол екі жыл сайын алты айға өсіп, 2023 жылдың 1 шілдесіне дейін 67-ге жетеді.
Австралияда өз азаматтары үшін зейнетақыны сақтаудың салыстырмалы консервативті және міндетті жүйесі бар, олардан жыл сайын жалақысының 9,5% -ын жеке / қоғамдық 401 (к) -ке төленетін шотқа аударуды талап етеді. Бұл сома 2021 және 2025 жылдар аралығында 12% -ға дейін көтеріледі.
2010 жылы Канберра Университетінің NATSEM бөлімшесі 55 пен 64 жас аралығындағы әйелдердің жүктіліктің орташа сальдосы шамамен 54,500 АҚШ долларын (АҚШ долларында шамамен 39 333 АҚШ доллары) құрайтынын анықтады, ал еркектердің жүктіліктің орташа сальдосы $ 113,200 AUD құрайды (АҚШ-та шамамен 81,700,97). доллар).
Канада
90-жылдардың ортасынан бастап алғашқы бюджет тапшылығынан кейін, Канада үкіметі қарттық қауіпсіздігінің (OAS) жарамдылық жасын және 2029 жылға қарай 65 жастан 67-ге дейін біртіндеп өсетінін мәлімдеді., 2019 жылы Канада үкіметі болашақ осал қариялардың кедейлік жағдайында өмір сүру қаупін жоғарылатпауына көмектесу үшін OAS және GIS жеңілдіктеріне жарамдылық жасын 67-ден 65-ке қалпына келтірді. Қарттар өздерінің OAS және GIS жеңілдіктерін жинау үшін қосымша екі жыл күтуге тура келмейтініне кепілдік беру мақсатында 65 жасында қалады.
OAS елдің мемлекеттік зейнетақы жүйесінің бөлігі ретінде толығымен мемлекеттік кірістер есебінен қаржыландырылады. Канада азаматтары немесе елде кемінде 10 жыл өмір сүрген 65 және одан жоғары жастағы тұрғындар OAS-ға қатыса алады. Зейнетақы адамның Канадада өмір сүрген жылдар санына сәйкес өседі.
Табысы төмен қарттықты алушылар сонымен қатар кепілдендірілген кірістер қоспасынан ай сайын салық төленбейтін жеңілдік ала алады. Қартайған кездегі орташа төлем айына 600,85 долларды құрайды. Жылына 123,386 доллардан (жеке табыс) аз ақша табатын қарттар ең көп төлем айына 600,25 доллар алуға құқылы. 123 386 доллардан асатын жеке тұлғалар OAS-тен зейнетақы ала алмайды (сандар 2018 жылдың желтоқсан айындағы соманы көрсетеді).
Орташа алғанда, 2018 жылы Канаданың егде жастағы адамдар ГАЖ-дан айына 947 доллар алды.2020 жылдың қыркүйегінде ГАЖ-дан максималды төлем 916,38 долларды құрады. CIBC-дің 2018 жылғы сауалнамасына сәйкес, 45 пен 64 жас аралығындағы канадалықтардың 32% -ында зейнетке шығатындай ештеңе жоқ.
Канадалықтардың зейнетке жиналған орташа сомасы тек 184 000 долларды құрады, ал респонденттердің 30% -ы зейнетақы жинақтары жоқ деп, ал 19% -ы 50 000 доллардан аз жинады.
Канадалықтардың өз үлестерін қоспай отырғандығының басты себебі – олар оны жай бере алмайды. Канадада зейнетақыдан түсетін зейнетақы табысының пайызы әлемдегі ең жоғары көрсеткіштердің бірі болып табылады, барлық зейнетақы табысының төрттен үш бөлігі мемлекеттік немесе жеке зейнетақылардан алынады.
Төменгі сызық
Зейнетақы әлемдегі қай жерде тұратындығыңызға байланысты әр түрлі шешіледі, бірақ жеке адамдар мен үкіметтердің көпшілігі жұмыстан кейінгі өмірді қалай қаржыландыруға тырысады. Сіздің ең жақсы бәсіңіз – мәселені өз қолыңызға алу. Зейнеткерлікке шығу арқылы мемлекеттік бағдарламаларға сенбеңіз.