Бір өмірлік төлем
Бір реттік төлем дегеніміз не?
Бір адамға ғана төлейтін аннуитет немесе зейнетақы бір өмірлік төлем ретінде белгілі. Бір өмірлік төлем – бұл жұмыс беруші зейнетақы төлемдерін бөлу үшін қолданатын екі төлем нұсқасының бірі. Зейнетке шыққан кезде, зейнеткерге бір өмірлік төлемді немесе ортақ өмірді төлеуді таңдау мүмкіндігі бар. Бір өмірге төленетін төлем тек қызметкер өмірінің соңына дейін төлемдерді алады дегенді білдіреді, бірақ төлемдер ол қайтыс болған кезде тоқтатылады.
Негізгі өнімдер
- Бір өмірлік төлем – бұл рента алушы қайтыс болған кезде төлемдер тоқтайтындығын білдіретін аннуитет немесе зейнетақы нұсқасы.
- Бірлескен төлем кезінде төлемдер рента алушының жұбайына қайтыс болғаннан кейін де жалғасады.
- Бір реттік төлемдер негізінен айына үлкен болады, өйткені төлемдер рента алушы қайтыс болған кезде тоқтайды.
Бір өмірлік төлем туралы түсіну
Бір өмірге төленетін төлемдерден айырмашылығы, зейнеткер сонымен бірге зейнеткер қайтыс болғаннан кейін басқа адамға, мысалы, жұбайына төлемдерді жалғастыратын ортақтасып төлеу нұсқасын таңдай алады. Кейбір жоспарлар отбасының жақын мүшелеріне асыраушысынан айырылу жағдайларын шектейді. Әдетте, өмірді төлеу опционынан төленетін мерзімді төлем өмір бойғы төлемдегі сомадан аз болады, өйткені ол қайтыс болғаннан кейін де жалғасады.
Бір өмірлік төлем мысалы
Мысалы, XYZ компаниясында 15 жыл жұмыс істегеннен кейін, қызметкер 62 жасында зейнетке шығады. Компанияның зейнетақы жоспары бойынша қызметкер бір айлық төлем ретінде айына 1500 доллар төлеуге құқылы. Төлемдер ол қайтыс болғанға дейін жалғасады, содан кейін тоқтатылады. Сондай-ақ, қызметкер бірлескен төлемді таңдай алады. Ай сайынғы чек 1080 доллардан аз болады, бірақ ол қайтыс болғаннан кейін жұбайы қайтыс болғанға дейін ай сайынғы төлемді ала алады.
Жұбайына төлем мөлшері оның жасын және актуарлық кестелерді пайдалану арқылы болжамды өмір сүру ұзақтығын пайдалану арқылы анықталды. Төлемнің қай түрін таңдауды мұқият ойластыруды қажет етеді, өйткені зейнетақы жоспарларының көпшілігінде таңдау жасалғаннан кейін шегінуге болмайды. Жалпы алғанда, ер адамдар бір жасқа дейінгі төлемдерді сәл жоғары жинайды, өйткені олардың өмір сүру ұзақтығы әйелдерге қарағанда қысқа.
Көптеген жоспарлар ай сайынғы төлемдердің орнына бір реттік төлемді ұсынады. Бір реттік төлем сіздің ақшаңызды инвестициялауға және өз төлемдер ағыныңызды құруға мүмкіндік береді деп болжайды. Шығындарын бақылауда ұстай алмайтын адамдар үшін бұл жақсы таңдау емес, өйткені қолма-қол ақша жоғалғаннан кейін төлемдер болмайды. Екінші жағынан, зейнетақы әдетте бекітіледі, ал инфляция жылына 3% -ды құраса да, 20 жылдан кейін бұл зейнетақының сатып алу қабілеті екі есеге дейін азаяды.
Көптеген ерлі-зайыптылар тірі қалған жұбайдың өмір сүру деңгейінің сақталуын қалауының қарапайым себептері бойынша жалғыз өмірді төлеудің ортақ әдісін таңдайды. Бір жұбай өткен кезде шығындар екі есеге қысқарады деген болжам жалған. Үйге төленетін салық, коммуналдық қызметтер және тағы басқалар сияқты көптеген шығындар мүлдем төмендемейді.