Қаржы энциклопедиясы

Кепілсіз шағын бизнес несиесін алудың 4 қадамы

кепілге қоятын кесте күтіле ме, жоқ па, соны ескеруіңіз керек. Кепілдік несие бойынша қарызды төлей алмаған жағдайда және оны қандай-да бір себептермен төлей алмайтын жағдайда, несие берушінің қауіпсіздігі ретінде әрекет етеді. Егер сіздің бизнесіңіз кепілдікке қоюға болатын активтерге жетіспесе, кепілдіксіз несие табу сіздің бірінші кезектегі міндетіңіз болуы мүмкін.

Бақытымызға орай, кепілдеме талап етпейтін кәсіпкерлік несиелерді мақұлдаудың шарты ретінде табуға болады. Осы несиелердің біріне жүгінуден бұрын, сіз не күте алатыныңызды білу үшін, зерттеу жүргізуіңіз керек.

Негізгі өнімдер

  • Шағын кәсіпкерлікті басқару және интернет-несие берушілер арқылы кепілдендірілмеген бизнес несиелерін табуға болады.
  • Ешқандай кепілзат сізден бизнес қарыздары үшін белгілі бір деңгейдегі жеке қаржылық жауапкершілікті алу талап етілмейді дегенді білдірмейді.
  • Тең-теңімен несиелеу – кепілдікке қойылатын талаптарсыз бизнес несиелерін алудың тағы бір нұсқасы.
  • Несие берушілер кепілдіксіз кәсіпкерлік несиелер үшін жоғары төлемдер немесе пайыздық мөлшерлемелер ала алады.

1. Кепілсіз несиелік несие үшін өзіңіздің нұсқаңызды біліңіз

Кепіл талап етпейтін бизнес несиесін алудың алғашқы қадамы – қандай нұсқалардың бар екенін білу. Кепілсіз несиелерді әртүрлі несие берушілер ұсынады, бірақ несие шарттары мен мақұлдау талаптары әр түрлі болуы мүмкін.

SBA 7 (а) Қарыздар

Шағын бизнес әкімшілігі (SBA) серіктес кредиторлар өз желісі арқылы шағын-бизнес иелеріне несие кепілдік береді.Сізге айналым қаражаты қажет болған кезде бірнеше SBA несиелік бағдарламаларын қарастыруға болады, ал 7 (а) бағдарламасы ең танымал бағдарламалардың бірі болып табылады. SBA 7 (a) бағдарламасы 25000 долларға дейінгі несие үшін кепілдік талап етпейді, бұл сізге аз мөлшерде ақша алу қажет болған жағдайда пайдалы.

350 000 доллардан асатын қарыздар үшін, СБА несие берушілерден несие көлеміне дейін барынша көп кепілдік беруін талап етеді.Егер сізде несиені толығымен қамтамасыз ету үшін жеткілікті кәсіпкерлік активтер болмаса, несие берушілер кепіл ретінде сіз иелік ететін жылжымайтын мүлікті пайдалана алады.Егер сізде басқа кепілдіктер болмаса, 7 (а) несие алуға мүлдем кепілдік жоқ.

SBA апаттарға арналған несиелер

7 (а) заемдардан басқа, SBA табиғи апаттармен, сондай-ақ экономикалық дағдарыстармен байланысты шығындарға ұшыраған кәсіпкерлерге апаттардан құтылу үшін несиелер ұсынады. Мәселен, мысалы, үкіметтің тоқтату туралы бұйрығына байланысты шығынға ұшыраған бизнес экономикалық зиян туралы несиеге жүгіне алады.

7 (а) қарызға ұқсас, 25000 доллардан асатын апаттарға арналған несиелер кепілдіктерді қажет етпейді.Егер сіз осы сомадан көп қарыз алсаңыз, кепілдеме күтілуде, бірақ тағы да СБА сізде кепілзаттың жоқтығына байланысты несие беруден бас тартпайды.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Маңызды

Егер сіз жабдықты сатып алу үшін SBA несиесін алуға өтініш білдірсеңіз, сіз сатып алу бағасының 10% -на дейін бастапқы жарна ретінде қолма-қол ұсынасыз деп күтуге болады.

Онлайн және баламалы шағын бизнес несиелері

Онлайн және баламалы несие берушілер кепілдік талаптарынсыз әр түрлі несиелер ұсына алады, бұл сіздің бизнесіңіздің айналым қаражатына деген қажеттілігін қанағаттандыруға көмектеседі. Алдын ала кепілзатсыз алуға болатын қаржыландыру түрлеріне мыналар жатады:

Шағын кәсіпкерлікті қаржыландырудың осы түрлерімен қамтамасыз етудің бір түрі талап етілуі мүмкін, бірақ бұл сіз ұсынатын ақшалай қаражат немесе басқа актив емес. Мысалы, шот-фактураны қаржыландыру арқылы сіз қарызға ақша алу үшін төленбеген шот-фактураларыңызды пайдаланасыз. Саудагерлерге ақшалай аванс беру арқылы сіз болашақ несие карточкалары бойынша түсімдер құнымен қарыз аласыз. Жабдықты қаржыландыру жағдайында сіз сатып алып жатқан немесе лизингке алған құрал-жабдықтар несиенің кепілі ретінде қызмет етеді.

Тең-теңімен несиелеу – бұл кепілдікке мұқтаж емес шағын бизнесті қаржыландырудың тағы бір нұсқасы. Тең-теңімен несиелендіру платформалары инвесторларды несиеге мұқтаж шағын бизнес иелерімен байланыстырады. Инвесторлар несиені қаржыландыру үшін ақшаны біріктіреді, ал иелері оны кез-келген несие сияқты пайызбен қайтарады. Бұл несиелер кепілдендірілмеген, яғни кепілдік қажет емес.

2. Сіздің біліктілігіңізді анықтау үшін өзіңіздің бизнесіңізді қаржылық тұрғыдан қарап шығыңыз

Шағын кәсіпкерлікті кепілдендірілмеген қаржыландырудың кейбір түрлеріне сәйкес келуі басқаларына қарағанда қиын болуы мүмкін.Мысалы, SBA 7 (a) заемы бойынша сізде кем дегенде екі жылдық жұмыс тарихы болуы керек, SBA-ның жарамды шағын кәсіпкерліктің анықтамасына сәйкес келуі және минималды несиелік ұпай мен SBA несие берушілері табуы керек. SBA сонымен қатар 7 (а) несиеге жүгінуден бұрын қарыз алудың барлық басқа нұсқаларын пайдалануды талап етеді.

Онлайн және баламалы несие берушілермен, керісінше, талаптар жеңілірек болуы мүмкін. Мысалы, несиелік ұпайдың төмен болуы көпестерге ақшалай аванс немесе шот-фактураны қаржыландыруға кедергі болмауы мүмкін. Интернеттен немесе баламалы несие берушілерден стартап несиелерін алу оңайырақ болуы мүмкін, бұл тек алты айлық жұмыс тарихын талап етеді.

Кепілге қойылатын талаптарсыз бизнес-несие алудың екінші кезеңі – сіздің бизнесіңізді және оның жалпы қаржылық жағдайын бағалау. Бұл дегеніміз:

  • Жеке және іскери несие ұпайларын тексеру
  • Баланс жаңартылуда
  • Пайда мен шығындар туралы есеп және ақша қаражаттарының қозғалысы туралы есеп сияқты негізгі қаржылық құжаттарды құру
  • Сіздің бизнес шығындарыңызды және жалпы ақша ағындарын қарастыру

Мақсат екі жақты: несие бойынша несиелік қабілеттілікті анықтау және оны қайтару қабілетін бағалау. Несиені төлей алмау сіздің несиелік ұпайыңызды зақымдауы мүмкін, бұл болашақта қаржыландырудың кез-келген түрін алуды қиындатады.

Маңызды

Кепілсіз несиелердің кейбір түрлері, мысалы, көпестерге ақшалай аванс немесе шот-фактураны қаржыландыру – қарыз алу құнын анықтау үшін пайыздық мөлшерлемені емес, факторлық ставканы қолданады. Қаржыландыру шарттарына және оның қаншалықты тез өтелуіне байланысты коэффициенттік ставка екі немесе үш таңбалы тиімді APR-ге оңай ауыса алады.

3. Оның орнына жеке кепілдікке немесе UCC кепіліне дайын болыңыз

Сіз кепілзат ұсынбастан шағын кәсіпкерлікке несие ала алатын болсаңыз да, бұл несие беруші басқа шарттарды сұрамайды дегенді білдірмейді. Нақтырақ айтсақ, сізден жеке кепілдікке қол қоюыңыз немесе Бірыңғай коммерциялық кодекстің кепілдемесімен келісуіңіз сұралуы мүмкін.

Жеке кепілдік – бұл қалай естіледі: сіздің бизнесіңіз бойынша қарызды жеке өтейтін келісім.Жеке кепілдіктер көбінесе кепілсіз несиелер мен шағын бизнестің несиелік карталарына қойылатын талап болып табылады.Несие берушінің кепілдемесі болмағандықтан, егер сіз төлемеген болсаңыз, кепілдік сізге төленбеген қарызды өндіріп алу туралы жеке сот ісін жүргізуге мүмкіндік береді.

Бірыңғай коммерциялық кодекстің кепілдемесі басқаша.Бұл, негізінен, несие берушіні несие бойынша төлемеген жағдайда, несие берушіге сіздің кез-келген немесе барлық бизнес активтеріңізді қосуға мүмкіндік беретін көрпе кепілі.Несие алу үшін сіз үстелге ешқандай кепілдік қоймасаңыз да, UCC кепілдігі несие берушіге төлем жасамасаңыз, активтерді қосуға арналған артқы есік нұсқасын береді.

4. Қол қою алдында шарттарды мұқият қарастырыңыз

Егер сіз кепілдемесіз шағын кәсіпкерлікке несие алуға өтініш білдіріп, мақұлданған болсаңыз, соңғы қадам – ​​несие шарттары мен талаптарын түсіну. Несиелік келісімді қарастыру кезінде пайыздық мөлшерлеме мен жылдық пайыздық мөлшерлемеге (ЖТС), төлем кестесіне және несие мерзіміне назар аударыңыз. Сізге несиені төлеуге қанша уақыт кететінін және пайыздар мен төлемдер есептелген кезде қарыз алудың жалпы құны қаншаға өсетінін білуіңіз керек.

Төлемдер туралы айтар болсақ, сізден қандай төлемдер алынатындығын тексеріңіз. Мысалы, несие үшін төлемді немесе алдын-ала төлеу айыппұлын қамтуы мүмкін. Егер сіздің ақша ағыныңыз несиені мерзімінен бұрын төлеуге мүмкіндік берсе, сіз оны орындау үшін айыппұл төлегіңіз келмейді.

Ақырында, сіздің қарыз туралы келісім шеңберінде жеке кепілдеме немесе UCC кепілдігі қажет пе екені туралы ойланыңыз. Сізде несиені төлеуге деген ниетіңіз жақсы болғанымен, қандай-да бір себептермен сауданың соңына шыға алмайтын болсаңыз, бұл талаптар сіздің бизнесіңізге қалай әсер ететінін түсіну маңызды.

Ұқсас посттар: