Шот-фактураны қаржыландыру
Шот-фактураны қаржыландыру дегеніміз не?
Шот-фактураны қаржыландыру – бұл кәсіпкерлер үшін клиенттерден төленетін сомаға қарсы қарыз алу әдісі. Шот-фактураны қаржыландыру бизнеске ақша ағымын жақсартуға, жұмысшылар мен жабдықтаушыларға жалақы төлеуге, егер клиенттер өздерінің баланстарын толық төлегенше күтуге тура келсе, операциялар мен өсімге қайта инвестициялауға көмектеседі. Кәсіпорындар несие берушіге шот-фактура сомасының пайызын ақшаны қарызға алғаны үшін төлем ретінде төлейді. Шот-фактураны қаржыландыру клиенттерге ұзақ уақыт төлеуге байланысты проблемаларды, сондай-ақ бизнес-несиенің басқа түрлерін алу қиындықтарын шеше алады.
Шот-фактураны қаржыландыру « дебиторлық қарызды қаржыландыру » немесе жай «дебиторлық қарызды қаржыландыру » деп те аталады.
Шот-фактураны қаржыландыру туралы түсінік
Кәсіпорындар тауарларды немесе қызметтерді көтерме немесе бөлшек саудагерлер сияқты ірі клиенттерге сатқан кезде, әдетте, несие арқылы жасайды. Бұл дегеніміз, тұтынушы сатып алған тауарлары үшін бірден төлем жасаудың қажеті жоқ. Сатып алушы компанияға шот-фактура беріледі, онда жалпы төленуге тиісті сома және төлем мерзімі көрсетілген. Алайда, клиенттерге несие ұсыну бизнестің өз қызметін инвестициялау немесе өсіру үшін басқаша пайдалануы мүмкін қаражатты байланыстырады. Ақырын төленетін дебиторлық қарызды қаржыландыру немесе қысқа мерзімді өтімділікті қанағаттандыру үшін кәсіпорындар өздерінің шот-фактураларын қаржыландыруды таңдай алады.
Шот-фактураны қаржыландыру дегеніміз несие беруші өзінің бизнес-клиенттеріне төленбеген шот-фактуралар негізінде беретін қысқа мерзімді қарыз алу түрі. Шот-факторинг арқылы компания өзінің айналым қаражатын жақсарту үшін дебиторлық қарызын сатады, бұл бизнесті компания шығындарын төлеуге жұмсалатын жедел қаражатпен қамтамасыз етеді.
Негізгі өнімдер
- Шот-фактураны қаржыландыру бизнеске төленбеген шот-фактураларын қаржыландыру кепілі ретінде пайдалануға мүмкіндік береді.
- Компания операциялық қажеттіліктер үшін ақша ағындарын жақсарту немесе кеңейту мен инвестициялық жоспарларды жеделдету үшін шот-фактураны қаржыландыруды қолдана алады.
- Шот-фактураны қаржыландыру бизнестің клиенті олардың шоттары қаржыландырылғанын білмейтін немесе оны несие беруші басқара алатындай етіп құрылымдалуы мүмкін.
Несие беруші тұрғысынан қаржыландырылған шот-фактура
Шот-фактура бойынша қаржыландыру несие берушілерге пайда әкеледі, өйткені несие желісін ұзартудан айырмашылығы, ол кепілдендірілмеген болуы мүмкін және егер бизнес алған қарызын қайтармаса, аз қаражат табуы мүмкін, шот- фактура шот-фактураны қаржыландыру үшін кепіл болып табылады. Несие беруші сонымен бірге өзінің тәуекелін несиелік кәсіпке шот-фактура сомасының 100% -ды аудармай шектейді. Шот-фактураны қаржыландыру барлық тәуекелдерді жоя алмайды, дегенмен клиент ешқашан шот-фактураны төлемеуі мүмкін. Бұл банкті де, банкте шот-фактураны қаржыландыруды жүзеге асыратын бизнесті де қамтитын күрделі және қымбат жинау процесіне әкеледі.
Шот-фактураны қаржыландыру қалай құрылымдалған
Шот-фактураны қаржыландыру бірнеше жолмен құрылымдалуы мүмкін, көбінесе факторинг немесе дисконттау арқылы. Шот-факторингтің көмегімен компания өзінің төленбеген шот-фактураларын несие берушіге сатады, ол компанияға шот-фактуралар ақылы болғаннан 70% -дан 85% -ға дейін төлеуі мүмкін. Несие беруші шот-фактуралар үшін төлемді толық алды деп есептесеңіз, ол шот-фактураның қалған 15% -дан 30% -ға дейінгі сомасын бизнеске жібереді, ал бизнес қызмет үшін пайыздар және / немесе төлемдер төлейді. Несие беруші клиенттерден төлемдер жинайтын болғандықтан, клиенттер бұл келісім туралы біледі, бұл бизнеске нашар әсер етуі мүмкін.
Балама ретінде, бизнес шот-фактура факторингіне ұқсас шот-фактураны дисконттауды қолдана алады, тек несие беруші емес, бизнес клиенттерден төлемдер жинайды, сондықтан клиенттер келісім туралы білмейді. Шоттарды жеңілдету кезінде несие беруші бизнесті шот-фактура сомасының 95% -ына дейін жоғарылатады. Клиенттер шот-фактураларын төлеген кезде, бизнес несие берушіні сыйақы мен сыйақыны шегеріп тастайды.