Рот IRA-ны қалай тасымалдауға болады

Өз шотын жаңа кастодианға аударғысы келетін Roth IRA иелері, егер олар кейбір қарапайым ережелерді сақтаса, салықтар мен айыппұлдардан аулақ бола алады. Бастапқыда, Roth IRA иесі жаңа сақтаушыны тауып, келісім жасамас бұрын ескі шотын жаппауы керек.

Таратуды алу шот иесіне салықтар мен айыппұлдарды, әсіресе егер олар 59 жастан кіші болса немесе бес жыл немесе одан да көп уақыттан бері Roth иелігінде болмаса, салуы мүмкін.  Алайда, егер олар COVID-19 пандемиясына қатысты болса, қиындықтардан бас тартуды 2020 жылы наурызда қабылданған CARES (Коронавирустық көмек, жеңілдік және экономикалық қауіпсіздік) заңына сәйкес айыппұлсыз жасауға болады.

Негізгі өнімдер

  • Трансферт – бұл зейнетақы жоспарлары арасындағы активтердің салықсыз қозғалысы.
  • Roth IRA-дағы ақша басқа шот түріне емес, басқа Roth IRA-ға аударылуы керек.
  • Аударым кезінде шоттағы бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату көбінесе қиындықтар мен кідірістер тудырады.

Roth IRA беру әдістері

Роттың бір шотынан жаңасына ауысуды жүзеге асырудың қауіпсіз әдісі – кастодианнан кастодианға тікелей ауысу. Бірақ балама бар, оны кейінірек білеміз.

Тікелей аударым

Тікелей аударым кезінде қазіргі Рот IRA кастодианы шоттағы ақшаның бір бөлігін немесе барлығын басқа кастодианға тікелей Roth IRA-ға аударады.Тікелей аударымдарға салықтар мен айыппұлдар салынбайды. Roth IRA ақшасын дәстүрлі IRA немесе басқа шот түріне емес, басқа Roth IRA-ға аудару өте маңызды екенін ескеріңіз.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Әдетте ақша алушы-кастодианнан шот иесінің қалауы бойынша ақша аударымын бастау керек. Ротта орналасқан активтердің түрі де процеске әсер етеді. Қабылдаушы кастодиан әдетте Роттың иесіне активтерді заттай түрде беру керек пе, егер қолма-қол емес активтер таратылса, содан кейін беру керек екенін көрсетсе.

Делдалдық фирмалардың көпшілігі шоттар арасында ақша аудару үшін клиенттің шотын автоматты түрде аудару қызметі (ACATS) электрондық жүйесін пайдаланады. Бұған жалпы бір аптаға жуық уақыт кетеді. ACATS арқылы жүзеге асыра алмайтын аударым бірнеше аптаға созылуы мүмкін.

Процесті қадағалау үшін Қаржы индустриясын реттеу органы (FINRA) шот иелеріне жаңа фирмадан шот түрін және оның активтерін ескере отырып, аударым қанша уақытқа созылатынын сұрауды ұсынады.Есепшот иесі аударым кезінде кешіктіруге не әкелуі мүмкін және аударым аяқталған кезде фирма оларға қалай хабарлайды деп сұрай алады.  Инвесторлар аударым жүріп жатқан кезде шоттағы кез-келген бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату процесті қиындатып, кейінге қалдыруы мүмкін екенін ескеруі керек.

Kurzübersicht

Сіздің Roth IRA-ға қосқан үлестеріңіз кез-келген уақытта салықсыз алынуы мүмкін, бірақ шоттың кірісі әртүрлі ережелерге бағынады.

Тіркелгі иесіне тарату

Есепшот иесінің қолда бар кастодианнан чек сұрап, ақшаны жаңа Рот шотына салуды өздеріне жүктейтін тағы бір нұсқасы – тәуекелшіл болса да.Алайда,жаңа Roth IRA-ға салық салынбайтын деп саналу үшін, ақша чек алғаннан кейін 60 күн ішінде сол шотқа салынуы керек.

Егер 60 күндік мерзім өткізіліп алынса, оны алуактивтерді үлестіру болыпсаналады, ал кейбіреулері табыс салығына немесе айыппұлдарға салынуы мүмкін.Рот жарналарыкез-келген уақытта айыппұлдан және салықсыз алынуы мүмкін, бірақ олардың табыстары белгілі бір жағдайларда ғана салықсыз болады.Мысалы,ақшаны алу Roth шоты алғаш ашылғаннан кейінкем дегенде бес жыл өткен соң жүргізілуі керек, ал оның иесі 59 жастан кем болмауы керек.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Жылдам факт

Roth IRA аударымдары қолданылған жүйеге және шоттағы активтердің түрлеріне байланысты бір аптадан бірнеше аптаға дейін созылуы мүмкін.

Төменгі сызық

Ақшаңызды Roth IRA кастодианынан екіншісіне ауыстыруға болады, бірақ оны тікелей аударым арқылы жасаған дұрыс, сондықтан 60 күндік мерзім өтіп кетсе, салықтар мен айыппұлдарды төлеуге тура келмейді.