70 жастағы адам IRA аша ала ма?

Жеке зейнетақы шотын (IRA) ашуға бола ма, жоқ па, бірнеше факторларға байланысты, ал жасы – солардың бірі. Міне, IRA-ның екі түрін реттейтін негізгі ережелерге жылдам назар аударыңыз: дәстүрлі және Рот.

IRA типтері

А дәстүрлі АИР инвесторлар жарналар немесе депозиттерді жасауға мүмкіндік береді, және сіз оны жасаған салық жылы үлес құнына тең салық жеңілдігін алады.Қайтарып, сіз зейнетке шыққан кезде алған немесе бөлген кезде табыс салығын төлейсіз.

А АИР ротасы Үлес үшін салық жеңілдігін қамтамасыз етпейді.Алайда, 59½ жастан кейін алынған кез-келген ақшаға салық салынбайды, яғни алынған сомаға табыс салығы салынбайды.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Сізде қатысушылардың қандай да бір нақты жыл үшін жарналарын енгізуге 15 ай бар, ол – әдетте келесі жылдың 1 қаңтарынан бастап 15 сәуіріне дейін – және IRS сізге ақшаңызды акцияларға, облигацияларға және басқа да инвестицияларды қосуға мүмкіндік береді. құнды қағаздар қоржыны бар қорлар, мысалы, пай қорлары және биржалық айналым қорлары (ETF).

Алайда, белгілі бір ережелер мен шектеулер бар, оның ішінде жарналар лимиттері, жасы және кірістерге қойылатын талаптар.

Сіздің жасыңыз

Әңгімені жастан бастайық. Roth IRAs үшін бұл қарапайым: жас шектеулері жоқ. Дәстүрлі IRA-лар үшін, егер сіз білікті жоспар немесе 403 (b) немесе 457 (b) шоты.

Сондай-ақ, АҚШ Конгресінің2019жылыҚАУІПСІЗДІК туралы заң қабылдауы нәтижесінде дәстүрлі IRA-ға салымдар жасына байланысты шектеулер жоқ. Бұрын жеке тұлғаларға жарна салуға тек алғашқы жасында 70 жасқа толмаған жағдайда ғана рұқсат етілген. үлес.

Қысқаша айтқанда, егер сіз 70 жастан асқан болсаңыз, онда сіз осы жастан тыс дәстүрлі IRA-ға үлес қоса аласыз.

Салым үлесі

Сіз үлес немесе рұқсат етілген ең көп сомасыүлес шегі сіз $ 6,000 плюс $ 1,000 аулау-дейін қосқан үлесі әрбір old- 50 жылда болсаңыз салық жылында 2020 және салық жылының 2021 үшін дәстүрлі немесе АИР ротасы, не жетелейтін $ 7,000 әрқайсысы жыл.

Кіріс

IRA екі түрі үшін де сіз табыс табуға тиіссіз немесе ішкі кірістер қызметі (IRS) «салық салынатын өтемақы» деп атайды. Бұған жалақы, жалақы, комиссиялық төлемдер, жеке кәсіп бойынша кірістер, алименттер, жекелеген күтім және салық төленбейтін жекелеген төлемдер кіреді.

Мүліктен түсетін пайда мен пайда, пайыздар мен дивидендтерден алынатын пайда, зейнетақы немесе аннуитеттік кірістер, кейінге қалдырылған өтемақы, белгілі бір серіктестіктерден алынған кірістер және «сіз кірістен шығаратын кез келген сома есепке алынбайды.

Егер сіз 7000 доллардан аз ақша табатын болсаңыз, сіз тек қанша ақша жасай аласыз. Roth IRA жағдайында сіздің салықтық мәртебеңіз және жоғары табыс сіздің салымыңызды азайтуы мүмкін.

Салық шегерімі

Дәстүрлі IRA-ға салымдар үшін салық шегерімдері белгілі бір жағдайларға байланысты әр түрлі болуы мүмкін.Егер жұмыс орнындағы зейнетақы жоспары сізді немесе сіздің жұбайыңызды қамтыса, сіз өз салымыңыздың кез-келгенін немесе барлығын салықтан алып тастай алмайсыз.Алайда, сіздің табысыңыз – бұл шешуші анықтаушы, сонымен бірге сіздің салық салу мәртебеңіз, мысалы, некеге тұру, жалғызбасты, жесір немесе некеге тұру туралы жеке өтініш.

Алайда, егер сіз және сіздің жұбайыңыз жұмыстағы жоспармен қамтылмаған болса, және сіздің салық есептілігіндегі мәртебе жалғыз, некеге тұру туралы өтініш немесе жеке болса, сіз табысыңызға қарамастан салықтық шегерімдерді толықтай ала аласыз.

Төменгі сызық

Егер сіз дәстүрлі IRA-ға қатысушы ретінде үлес қосуға құқығыңыз болмаса, оның орнына Roth IRA-ға үлес қосу туралы салық саласының маманымен сөйлесіңіз. Олар бұл баламаның сіздің қаржылық профиліңізге сәйкес келетіндігін анықтауға көмектеседі.