Шығарудың жүйелік жоспары (SWP)
Шығарудың жүйелік жоспары (SWP) дегеніміз не?
Шығарудың жүйелі жоспары (SWP) – бұл, Өзара қорлар, әдетте, инвесторға ай сайын, тоқсан сайын, жарты жыл сайын немесе бір жыл сайынғы төлемдерді қамтитын ақша алудың жүйелі жоспарын анықтауға мүмкіндік береді.
Негізгі өнімдер
- Шығарудың жүйелік жоспары (SWP) инвестиция ретінде кіріс ретінде пайда болатын ақша ағындарын алдын-ала алуға мүмкіндік береді.
- Зейнеткерлер көбіне IRA немесе 401 (k) жоспарлары сияқты зейнетақы шоттарында жинақталған инвестициялардан немесе активтерді аннуизациялау арқылы жинақталған инвестициялардан алынған зейнетақы кірісіне SWP-ге тәуелді болады.
- Зейнетке шыққан кезде сізге қанша табыс қажет болатынын түсіну SWP-ті құрудың маңызды қадамы болып табылады. Инфляция, салық және әлеуметтік қамсыздандыру сияқты жағдайларды ескеретін онлайн-зейнетақы калькуляторлары көмектесе алады.
Шығарудың жүйелік жоспарларын түсіну
Жұмыстан шығарудың жүйелі жоспары көбінесе зейнетке шығу үшін қолданылады. Алайда, инвесторлар SWP-ді төлемнің әр түрлі қажеттіліктері үшін құра алады және қолдана алады. Шығарудың жүйелік жоспарлары нарықтағы кез-келген инвестициялық құралдарды алу үшін құрылуы мүмкін.
SWP үшін қолданылатын жалпы инвестициялық құралдарға инвестициялық пайлар, аннуитеттер, брокерлік шоттар, 401k жоспарлар және жеке зейнетақы шоттары (IRA) жатады. Аннуитеттер – бұл кейбір бастапқы жарналарға (салымдарға) негізделген ақша ағындарының жиынтығын қамтамасыз ететін алудың жүйелі жоспарының кең тараған түрі.
SWP жоспарлау
Жүйелік алып қоюды белсенді жоспарлау үшін инвестор SWP калькуляторлары немесе стандартты зейнетақы калькуляторлары сияқты ресурстарды қолдана алады. Инвестицияларды жоспарлау калькуляторлары инвесторға алдын-ала белгіленген пайдалану кезеңі арқылы өздерінің шығыс қажеттіліктерін жабу үшін мақсатты соманы анықтауға көмектеседі.
Авангардтық зейнетақы табысының калькуляторы мысал бола алады. Қатысатын айнымалыларға жас мөлшері, жылдық жалақы, зейнетақы жинақтарына кірістерді бөлу, ағымдағы бөлу, зейнетақы кірістеріне қажеттіліктер, инвестициялардан күтілетін жылдық кірістер, әлеуметтік сақтандыру сметасы және басқа зейнетақы қорларының сметалары жатады. Калькуляторлар сізге жүйелі түрде ақша алу жоспарын алу үшін ай сайынғы соманы бере алады, сонымен қатар мақсатқа жету үшін қанша үнемдеу керектігін анықтауға көмектеседі.
SWP орнату
SWP-ді орнату уақытты алуы мүмкін. Өзіңіздің нұсқаларыңызды және оған қатысты процестерді түсіну инвесторға ақшалай қаражаттар ағындарын тиімдірек алуға көмектеседі. Инвестициялардың көптеген түрлері жүйелі түрде ақша алу жоспарын ұсынады. Инвесторлар өзара қорлардан, аннуитеттерден, брокерлік шоттардан, 401k жоспарлардан, IRA-дан және басқалардан жүйелі түрде ақша ала алады. Зейнетақы шоттарын мұқият тексеру өте маңызды, өйткені олар белгілі бір жаста міндетті түрде алуды талап етуі мүмкін.
Стандартты инвестициялық шоттар, инвестициялық қорлар және басқа да провайдерлер SWP формасын қажет етеді, ол сонымен қатар тарату формасы ретінде де белгілі болуы мүмкін. Инвесторлар ай сайын, тоқсан, жартыжылдық немесе жыл сайынғы тарату кестелерін анықтай алады.
Шоттарда әдетте жүйелі түрде ақша алуды бастау үшін минималды қалдық талаптары болады. Ыңғайлы болу үшін инвесторлар бірнеше холдингі бар шоттар бойынша қаражаттар бойынша тарату пайызын анықтай алады. Бұл қаржылық қор компаниясының холдингтерінде, брокерлік шоттарда немесе қаржы кеңесшісі басқаратын портфолиоларда болуы мүмкін.
Зейнеткерлік инвестициялар бойынша есеп айырысу шоттары қосымша тексеру жұмыстарын қажет етеді, өйткені олар ішкі кірістер қызметі (IRS) нұсқауларымен реттеледі. IRS-тен инвесторлар 70½ жасында дәстүрлі IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA немесе зейнетақы жоспары шотынан ақша алуды талап етеді.
SWP-дің басқа мәселелері
SWP-ге дайындалу және оны бастау кезінде инвесторлар салықтарды және ықтимал жүйелік аударым жоспарын қарастырғысы келуі мүмкін. A салық кеңесшісі сіз екі стандартты және зейнетақы шоттарына қаражат алу туралы төлейді салық ставкасын анықтауға көмектеседі. Шығару үшін бағалы қағаздарды сатуды стандартты шоттардан үлестіру үшін қажет ететіндіктен, ақша қаражаттарына кіріске салық салынады. Зейнетақы шоттарын алудың өзіндік салық құрылымдары болады.
Кейбір жағдайларда инвесторларда жоспарлы жүйелік аударымдарды жүзеге асыру мүмкіндігі де болуы мүмкін. Бұл ақша қаражатын, жинақ немесе ақша нарығындағы шотқа қаражат алуды құрылымдаудың жақсы нұсқасы болуы мүмкін.