Жұбайы IRA
IRA дегеніміз не?
Ерлі-зайыптылардың IRA дегеніміз — жұмыс істейтін ерлі-зайыптыларға жеке зейнетақы шотына (IRA) салым қосуға мүмкіндік беретін, табысы жоқ немесе табысы өте аз жұмыс істемейтін жұбайдың атында болатын стратегия. Бұл жеке тұлғаның IRA-ға үлес қосу үшін табыс табуы керек деген ережеден ерекше жағдай. Алайда жұмыс істейтін жұбайының табысы екі ерлі-зайыптының атынан жасалған IRA жарналарының жалпы сомасына тең немесе одан асуы керек.
Ерлі-зайыптылардың IRA-лары — бұл әдеттегі Рот немесе ерлі-зайыптылар пайдаланатын дәстүрлі IRA-лар. Олар бірлескен шоттар емес; әрбір IRA жеке жұбайдың атына орнатылған. 2020 және 2021 үшін ерлі-зайыптылар бір АИР стратегиясын пайдалану ерлі-беру болып табылады-зайыптылар бірлесіп мүмкіндік береді үлес олар байланысты жасы 50 немесе одан үлкен болса, жыл немесе $ 14,000 бір МРК үшін $ 12,000 аулау-дейін үлес қамтамасыз.
Негізгі өнімдер
- Жұбайлардың IRA-лары жұмыс істейтін жұбайларға жұмыс істемейтін жұбайлар үшін IRA-ға үлес қосуға мүмкіндік береді.
- Ерлі-зайыптылардың IRA-сы Ротпен немесе дәстүрлі IRA-мен бірдей, бірақ ерлі-зайыптыларға арналған.
- Ерлі-зайыптылардың IRA-ға үлес қосу үшін ерлі-зайыптылар бірлескен декларацияларды ұсынуы керек.
IRA жұбайы қалай жұмыс істейді
Сондай-ақ, ерлі-зайыптылардың IRA жарналарын алуға құқылы болу үшін ерлі-зайыптылар бірлескен салық декларациясын ұсынуы керек (бірлесіп некеге тұру). Ерлі-зайыптылардың IRA-сы дәстүрлі немесе Роттық IRA-лар болуы мүмкін және оларға жыл сайынғы жарналар лимиттері, кірістер шегі және дәстүрлі және Roth IRA лар сияқты жарналар мөлшерлемесі қолданылады. IRA-ны ерлі-зайыптылардың екеуінің аттарында бірге ұстауға болмайтынымен, ерлі-зайыптылар зейнетке шыққан кезде өздерінің шоттарын бөлісе алады.
Ерлі-зайыптылардың IRA-лары ерлі-зайыптыларға зейнетақыларын үнемдеуді жеделдетуге мүмкіндік береді. 30 жыл ішінде 5% кірістілікпен жылына 6000 доллар қосылса, зейнетке шыққан кезде 400000 доллардан асады.
Жұбайлардың IRA-лары: олар қалай жұмыс істейді
IRS-де IRA-ді қалай құрылымдау керектігі туралы кең ережелер және IRA-ның жұбайлық стратегияларын қалай орналастыруға болатындығы туралы нақты нұсқаулар бар. IRS деректері бойынша, сіздің бірлескен жарналарыңыздың мөлшері сіздің бірлескен қайтарылымыңызда көрсетілген салық салынатын өтемақыдан аспауы керек. 590-A IRS басылымындағы формуланы қараңыз. Егер жұбайыңыздың екеуі де жұмыста зейнеткерлікке шығу жоспарына қатыспаса, олардың барлық жарналары ұсталынады.
АИР үлес қосып жұбайы жұмыс орнында зейнеткерлік жоспар жабылған кім бірлесіп берген ерлі-зайыптыларға арналған және, кезең-диапазоны IRS сәйкес, 2021 $ 105,000 дейін $ 125,000, 2020 $ 104,000 дейін $ 124000 дейін болып табылады.
Жұмыс орнында зейнеткерлікке шығу жоспарымен қамтылмаған және үйленетін IRA салымшысы үшін, егер жұптың табысы 2021 жылы $ 198,000 мен $ 206,000 аралығында болса, 2020 жылы $ 196,000 мен $ 206,000 аралығында болса, шегерім тоқтатылады.
IRA-ға жарна төлеудің шектері мен мерзімдері
2020 және 2021 жылдар аралығында ерлі-зайыптының IRA стратегиясын қолданатын ерлі-зайыптылардың әрбір жартысы жыл сайын 6000 доллардан үлес қоса алады. Әр адам, егер олар 50 жастан асқан болса, қосымша 1000 доллар қосуы мүмкін. Бұл 2020 және 2021 жылдардағы жарналардың жалпы сомасы 12000-нан 14000 долларға дейін құрайды. Жарналар сол салық жылы үшін салықтық өтініш беру мерзіміне дейін жасалуы керек.
IRS мақұлдаған мекемелер, соның ішінде банктер, брокерлік компаниялар, кейбір несиелік серіктестіктер және федералды сақтандырылған жинақ-несиелік ассоциациялар жұбайлық IRA ұсынады. Investopedia компаниясының IRA ға арналған ең жақсы делдалдары сіздің инвестициялық қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін біреуін табу үшін брокерлерді қатарластыра салыстыруға мүмкіндік береді.