Шағын бизнесті қаржыландыру: қарыз ба, әлде меншікті капитал ма?

Шағын кәсіпкерлікке көбінесе ақша қажет. Бұл әсіресе дамудың бастапқы кезеңіндегі компанияларға қатысты. Бұл ақшаны табу қиын болуы мүмкін. Несиелеудің қатаң стандарттары мен рецессиялық құлдырауды қалпына келтіретін венчурлық капиталистер әлі де қаржыландыру қиынға соғатын жағдай туғызуда. Шағын кәсіпкерлік субъектілері үшін қаржыландырудың екі негізгі түрі бар – қарызды қаржыландыру және үлестік қаржыландыру. Ретінде шағын бизнес иесі, сен үшін ең жақсы болып табылады?

Қарызды қаржыландыру

Үй, автокөлік немесе несие картасын сатып алу – қарызды қаржыландырудың барлық түрлері. Сіз адамнан немесе кәсіпкерден несие алып, оны пайызбен төлеуге кепілдік беріп отырсыз. Сіздің бизнесіңізге қарызды қаржыландыру осыған ұқсас жұмыс істейді. Кәсіп иесі ретінде сіз банктен бизнес-несие алуға өтініш бере аласыз немесе достарыңыздан, отбасыңыздан немесе басқа несие берушілерден жеке несие ала аласыз, оның бәрін қайтаруыңыз керек. Отбасы мүшелері сіздің бизнесіңіз үшін ақша қарызға берсе де IRS минималды мөлшерлемесін алуы керек. Қарызды қаржыландырудың артықшылықтары өте көп. Біріншіден, несие беруші сіздің бизнесіңізді бақылай алмайды. Несиені қайтарғаннан кейін қаржыгермен қарым-қатынасыңыз аяқталады. Әрі қарай, сіз төлейтін пайыздар салықтан босатылады. Ақырында, шығындарды болжау оңай, өйткені несие төлемдері өзгермейді. Қарызды қаржыландырудың кері жағы қарызы бар кез келген адам үшін өте маңызды. Қарыз – бұл сіздің болашақ несиеңізді төлеу қабілетіңізге бәс. Егер сіздің компанияңыз қиын кезеңді немесе экономиканы ұрып-соғып, қайтадан құлдырап кетсе ше?

Егер сіздің бизнесіңіз жылдам немесе сіз ойлағандай дамымаса ше? Қарыз – бұл шығындар және сіз әдеттегі кесте бойынша шығындарды төлеуіңіз керек. Бұл сіздің компанияңыздың өсу қабілетіне нұқсан келтіруі мүмкін. Ақырында, сіз серіктестік пен жеке қорлар арасындағы айырмашылықты қамтамасыз ететін ЖШҚ немесе басқа кәсіпкерлік субъектісі болсаңыз да, несие беруші сізден несиені отбасыңыздың қаржылық активтерімен кепілдендіруді талап ете алады. Егер сіз қарызды қаржыландыру сізге сәйкес келеді деп ойласаңыз, АҚШ-тың Шағын кәсіпкерлік басқармасы шағын бизнестің қаржыландырылуын жеңілдететін кепілдендірілген несие бағдарламасын ұсыну үшін таңдаулы банктермен жұмыс істейді. Сол бағдарламалар туралы білу үшін SBA веб-сайтына өтіңіз.

Үлестік қаржыландыру

Жұртшылық үлестік қаржыландыруды, сондай-ақ қарыздық қаржыландыруды түсінбейді, өйткені үлестік қаржыландыруға инвесторлар қатысады. Сіз өзіңіздің компанияңыздың акцияларын отбасыларыңызға, достарыңызға және басқа да шағын инвесторларға ұсына аласыз, бірақ үлестік қаржыландыру көбінесе венчурлық капиталистерді немесе періштелік инвесторларды қамтиды. «Shark Tank» танымал ABC сериясы үлестік қаржыландыруды қамтамасыз ету мақсатында өздерінің бизнес идеяларын инвесторлар тобына ұсынатын кәсіпкерлерді ерекше атап өтеді. Үлестік қаржыландырудың үлкен артықшылығы – инвестор барлық тәуекелді өз мойнына алады. Егер сіздің компанияңыз сәтсіздікке ұшыраса, сізге ақшаны қайтарудың қажеті жоқ. Сізде қолма-қол ақша көбірек болады, себебі несие төлемдері жоқ. Ақырында, инвесторлар ұзақ мерзімді көзқараспен қарайды және бизнестің өсуі уақытты қажет ететіндігін түсінеді. Теріс жағы үлкен. Қаржыландыру үшін сіз инвесторға сіздің компанияңыздың пайызын беруіңіз керек. Компанияға қатысты шешім қабылдаған кезде сізге пайдаңызды бөлісуге және жаңа серіктестеріңізбен кеңесуге тура келеді. Инвесторларды алып тастаудың жалғыз жолы – оларды сатып алу, бірақ бұл олардың сізге берген ақшасынан гөрі қымбат болуы мүмкін.

Қаржыландырудың қай әдісін таңдауым керек?

Көбінесе сізде таңдау болмайды. Ресми үлестік қаржыландыру, әсіресе шағын, бастапқы сатыдағы стартаптар үшін қиын. Венчурлық капиталистер ғаламдық ауқымы бар компанияларды іздейді. Анжелалық инвесторлар, кішігірім ауқымда қаржыландыратындар, көбінесе, ең аз дегенде 300,000 доллар және мүмкін компанияның 50% үлесін салуға ұмтылады, әсіресе, егер ол бастапқы сатысында болса, Entrepreneur.com жариялаған мақалада. Егер сіздің компанияңыз жергілікті нарыққа қызмет көрсететін стартап болса және ауқымды қаржыландыруды қажет етпейтін болса, қарызды қаржыландыру сіздің мүмкін ең жақсы және мүмкін жалғыз мүмкіндігіңіз болуы мүмкін. Ірі стартаптар екі түрдің де минусын азайту үшін қарыз бен үлестік қаржыландыруды жиі біріктіреді.

Төменгі сызық

Сіз іздейтін қаржыландыру түрі көбіне сіздің стартапқа байланысты болады. Егер сіз жаңадан бастағыңыз келсе, отбасыңыздан, достарыңыздан немесе банктен несие алу туралы ойланыңыз. Сіз өсіп, үлкен нарыққа жете отырып, егер сіз компанияңыздың бір бөлігінен бас тартқыңыз келсе, үлестік қаржыландыру тиімді нұсқаға айналуы мүмкін. (Осыған байланысты оқу үшін « Компания қарыз немесе меншікті капитал шығаруы керек пе? » Бөлімін қараңыз )