Мен IRA-ны акциялар мен облигациялардан қолма-қол ақшаға ауыстырсам, маған салық салынбай ма?
Сіз экономика туралы алаңдап отырғаныңызды елестетіп көріңіз, нәтижесінде сіз жеке зейнетақы шотыңызды (IRA) қаражатты акциялардан және облигацияларға қолма-қол ақшаға ауыстырғыңыз келеді. Мұны істегеніңіз үшін сізге салық салынбай ма?
Қысқа жауап, егер сіз ақшаңызды акциялардан шығарып, және сіздің IRA-дағы ақша нарығының қоры сияқты қауіпсіз активтергеаударсаңыз, сізге кез-келген пайдаға бірден салық салынбайды, өйткені ол қайта бөлу немесе қайта есептеу болып саналады портфолиоға теңдестіру. Алайда, сіз зейнеткерлікке шыққаннан кейін салық салынатын табыс ретінде салықты алып қою кезінде салық салынуы мүмкін.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Негізгі өнімдер
- Сіз өзіңіздің жеке зейнетақы шотыңызды (IRA) акциялар мен облигациялардан қолма-қол ақшаға, керісінше салық салынбай немесе айыппұл салынбай өзгерте аласыз.
- Активтерді ауыстыру әрекеті портфельді қайта теңгерімдеу деп аталады.
- Портфельді қайта қаржыландыруға байланысты төлемдер мен шығындар, оның ішінде транзакция үшін төлемдер болуы мүмкін.
- IRA қаражатына салық салуға болады, егер сіз мерзімінен бұрын алып тастаған болсаңыз.
Бастапқы ойлар
Егер сіз IRA-дан ақшаңызды алу немесе таратуарқылы алған жағдайда ғана сізге салық салынатын болады. Бөлуге өзгерістер енгізген кезде транзакциялық төлемдер немесе басқа байланысты шығындар болуы мүмкін. Бұл шығындар бір IRA кастодианынан екіншісіне қарай әр түрлі болады.
Егер сіз акцияларды жиі сатуға және сатып алуға ниет білдірсеңіз, оны IRA ішінде жасау салықтық артықшылықтарды ұсынады.Сіздің иелігіңіздегі акциялардан үлкен пайдаға қысқа мерзімді кірістер ставкасы бойынша салық салынады, бірақ егер ол IRA-да болса, сіз ілмексізсіз.Керісінше, сіз қартайғанша пайдаға салық төлеуден аулақ боласыз.Төменгі жағы – шығындарыңыз қанша болғанымен, жаман таңдау үшін салықты есептен шығаруға болмайды.
IRA портфолиосын қайта теңгерімдеу
IRA-ны қайта теңгеру – бұл сізге тиесілі активтер мен бағалы қағаздарды ауыстыру әрекеті (яғни акциялардан қолма-қол ақшаға және керісінше). Қайта теңгерімге салық салынбайды.
IRA – салықты үнемдеудің тамаша тәсілі. Дәстүрлі IRA-лар алдын-ала салықтық жеңілдіктер жасауға мүмкіндік береді, бұл сізге зейнеткерлікке шығу кезінде салықтарды кейінге қалдыруға мүмкіндік береді. Рот IRA-лары инвесторларға зейнеткерлікке шыққан кезде салықсыз таратулардың орнына салықтан кейінгі доллар қосуға мүмкіндік береді.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
IRA салықтары
Сіз тарату немесе алып қоюға дейін ешқандай салық төлемеуіңіз керек болғанымен, сіз әртүрлі төлемдер ала аласыз.Жаңадан бастаушылар үшін, егер сіз шектен тыс үлес қоссаңыз, айыппұл төлемін ала аласыз. Сондай-ақ, егер сіздің IRA бизнеспен байланысты емес салық салынатын кірістен (UBTI)1000 доллардан асатын болса, онда сіз осы кіріске салық төлеуіңіз керек.
Сонымен қатар, Сізге өздігінен басқарылатын IRA арқылы салынған инвестицияларға салық салынуы мүмкін.Бұл IRA коллекциялық заттарға инвестиция салуға тыйым салады.Осы активтерге инвестиция бөлу болып саналады және айыппұл төлеуге жатады.
Маңызды
Егер сіз бағалы қағаздарды Роттың IRA-да сатып алсаңыз немесе сатсаңыз, онда сіз ешқашан салық салынбайсыз, өйткені Рот салық салынғаннан кейінгі доллармен қаржыландырылған және салықтан босатылған.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
IRA шығарып алу
59-жасқа дейін IRA-дан ерте шығу қарапайым кірістер ставкасы бойынша салық салынбайды, сонымен бірге 10% айыппұлға да ұшырайды.Сіз мерзімінен бұрын алып тастай аласыз және қарапайым салық ставкаларын төлей аласыз, бірақ ақша белгілі бір мақсаттарға жұмсалған жағдайда айыппұлдан құтыласыз.Мысалдарға ақшаны бірінші рет үй сатып алуға жұмсау және емделмеген шығындарды төлеу жатады.
Сонымен қатар, минималды үлестірулер қажет (RMD).Дәстүрлі IRA-дан және басқа IRA-дан тарату 72 жастан басталуы керек.Егер инвестор RMD қабылдай алмаса, олардан талап етілетін сомадан 50% акциз алынады.