Ақылы қосымша сақтандыру
Ақылы қосымша сақтандыру дегеніміз не?
Ақылы қосымша сақтандыру – бұл полис ұстаушы сыйлықақылардың орнына дивидендтерді пайдалану арқылы сатып алатын бүкіл өмірді сақтандыру бойынша қосымша сақтандыру. Ақылы қосымша сақтандыру бүкіл өмірлік саясат бойынша жүргізуші ретінде қол жетімді. Бұл сақтанушыларға ақшалай құнын ұлғайту арқылы қайтыс болу төлемін және өмір сүру төлемін арттыруға мүмкіндік береді .
Ақылы қосымшалардың өзі дивидендтер алады, ал уақыт өте келе мәні шексіз жалғасады. Сақтанушы сондай-ақ ақшалай құны бойынша төленген үстемелерді бере алады немесе оларға қарсы қарыз ала алады.
Негізгі өнімдер
- Ақылы қосымша сақтандыру – бұл полис ұстаушы сыйлықақылардың орнына дивидендтерді пайдалану арқылы сатып алатын өмірді сақтандырудың қосымша қорғанысы.
- Ақылы қосымшалардың өзі дивидендтер алады, ал уақыт өте келе мәні шексіз жалғасады.
- Сақтанушы сондай-ақ ақшалай құны үшін төленген толықтыруларды бере алады немесе тұрақсыздық төлемі ретінде олардан несие ала алады.
Ақылы қосымша сақтандыру туралы түсінік
Төленген қосымша сақтандырудың ақшалай құны уақыт өткен сайын артуы мүмкін және бұл өсім салық бойынша кейінге қалдырылады.Тағы бір артықшылығы – полис ұстаушы оларды медициналық андеррайтерингтен өтпей-ақ қамтуды арттыру үшін қолдана алады.Бұл полис шығарылғаннан бастап денсаулығы нашарлаған және сақтандыру төлемдерін басқа тәсілдермен көбейте алмайтын сақтанушы үшін бұл ыңғайлы ғана емес, сонымен қатар қосымша құндылық болып табылады.
Медициналық андеррайтингі болмаса да, төленген қосымша сақтандыру төлемі базалық полиске қарағанда жоғары болуы мүмкін, себебі баға полис ұстаушының қосымша сақтандыруды сатып алу кезіндегі жасына байланысты болады. Кейбір ережелер, мысалы, ардагерлер әкімшілігі шығарған ақылы қосымшалар үшін сыйақы жоқ.
Егер сіз бірдей жылдық сыйлықақысы бар екі бірдей өмірді сақтандыру полисін алсаңыз, бірақ біреуінде ақылы төлегіңіз болса, екіншісінде болмаса, шабандозыңыздың кепілдендірілген таза ақшалай құны ерте мерзімге қарағанда жоғары болады. Алайда, ақылы толықтырулар енгізуге мүмкіндік беретін саясаттың бастапқыда ақшалай құны төмен және қайтыс болғаны үшін төлемі едәуір төмен болуы мүмкін. Екі саясаттың өлімге ұқсас артықшылықтары болуы үшін көптеген жылдар, мүмкін ондаған жылдар қажет болады.
Ақылы қосымша сақтандыру шабандозы оны сатып алған кезде полиске енуі керек. Кейбір компаниялар оны кейінірек қосуға рұқсат етуі мүмкін, бірақ денсаулық, жас және басқа факторлар оны қиындатуы мүмкін. Ақылы қосымша сақтандыру бойынша саясат сақтандыру компаниялары арасында әр түрлі болуы мүмкін. Кейбіреулер үшін ақылы толықтырулар шабандозы сізге жылдан-жылға қалағаныңызша көп немесе аз үлес қосуға мүмкіндік береді. Басқа компаниялар жарналар тұрақты деңгейде сақталады, әйтпесе сіз шабандозды жоғалтып алу қаупі бар және болашақта оны қайтадан алуға мәжбүр боласыз деп шарт қояды.
Маңызды
Ақылы қосымша сақтандыру тұрақты өмірлік саясат үшін дивидендтің бір нұсқасы бола алады; басқаларына саясаттың ақшалай құнын қосатын жинақтау опциясы жатады.
Ерекше мәселелер
Дивидендтер
Дивидендтер тек мүшелерге тиесілі өзара сақтандыру компаниялары шығарады.Дивидендтерге кепілдік берілмейді, бірақ олар көбінесе жыл сайын компания қаржылық жағдайы жақсы болған кезде шығарылады.Кейбір сақтандыру компаниялары дивидендтерді төлеудің ұзақ жылдық тарихына ие, сондықтан дивидендтер іс жүзінде кепілдендірілген. Егер сақтанушылар өздерінің дивидендтерін төленген қосымша сақтандыруды сатып алу үшін пайдаланғылары келмесе, онда олар сыйақыны төмендету үшін оны қолдануы мүмкін.
Ақылы сақтандыру
Төлемді төмендетілген сақтандыру – бұл полис иесіне төлемдер мен шығыстарды қоспағанда, өмірді толықтай сақтандырудың аз мөлшерін алуға мүмкіндік беретін залал келтірмейтін нұсқа. Сақтанушының жасы жаңа полистің номиналды құнын анықтайды. Нәтижесінде қайтыс болуға байланысты төлемдер жойылған саясатқа қарағанда аз болады.
Сыйақыны қолма-қол ақшамен төлеу
Сақтанушы бүкіл өмірлік саясатының ақшалай құнын ақылы сақтандыруға айналдыра алады. Мұндай сценарийде саясат міндетті түрде терминнің қатаң анықтамасында төленбейді, бірақ ол өзінің премиум төлемдерін төлеуге қабілетті. Саясаттың түріне және оның қаншалықты жақсы орындалғанына байланысты, сақтанушы болашақта премиумдық төлемдерді қайта бастауы мүмкін немесе ол сыйлықақылар полис өмірінің соңына дейін жабылатын деңгейге жетуі мүмкін.
Ақылы қосымша сақтандырудың мысалы
45 жастағы ер адам туралы ойланыңыз, ол бүкіл өмірлік саясатты қайтыс болу төлемі үшін 100000 АҚШ доллары үшін жылдық базалық сыйлықақысы 2000 доллармен сатып алады. Саясаттың бірінші жылында ол ақылы толықтырулар шабандозына қосымша 3000 доллар бөлуге шешім қабылдады. Төленген қосымшалар оның қайтыс болу төлеміне 15000 АҚШ долларын қосқанда, оған дереу 3000 АҚШ долларын құрайды. Егер ол ақылы қосымшаларды сатып алуды жалғастыра берсе, ол уақыт өткен сайын ақшалай құнын және қайтыс болуына байланысты жәрдемақыны көбейте береді.