Тәртіп бұзу туралы бап

Залалсыздандыру туралы бап дегеніміз не?

Залалсыздандыру (кейде дефис) ережесі – бұл сақтандыру полисінің сақтандырылған тұлға төлем жасамауына байланысты төлемдер мерзімінен кейін толық немесе ішінара немесе сыйақылардың бір бөлігін қайтарып ала алатындығы туралы ереже. Стандартты өмірді сақтандыру және ұзақ мерзімді медициналық сақтандыруды залалсыздандыру туралы ережелер болуы мүмкін. Бұл бап төленген сыйлықақылардың кейбір бөлігін, саясаттың қолма-қол берілгені құнын немесе полис аяқталғанға дейін төленген сыйлықақыларға негізделген төмендетілген сыйақыны қайтаруды қамтуы мүмкін.

Залалсыздандыру туралы ереже қалай жұмыс істейді

Өмірді сақтандыру полисінің иесі полистен бас тартуды таңдағанда, залал келтірмейтін опциялар қол жетімді болады. Сақтандыру компаниясы сақтандыру полисі үшін белгілі бір кезеңнен кейін – әдетте күшіне енгеннен кейін үш жыл өткен соң ең төменгі ақшалай құнға кепілдік береді.

Негізгі өнімдер

  • Залалсыздандыру туралы ереже – сақтандыру полисінің ережесі, сақтандырылған тұлға төлем жасамауына байланысты төлемдер мерзімінен кейін толық немесе ішінара төлемдер ала алады немесе сыйлықақыларды ішінара қайтарады.
  • Тұрақты өмірді сақтандыру, ұзақ мерзімді еңбекке жарамсыздық және ұзақ мерзімді медициналық сақтандыруды сақтандыру полистерінде залал келтіруге болмайтын ережелер болуы мүмкін.
  • Дәстүрлі өмірлік саясат үшін иесі саясаттың ақшалай құнына қол жеткізудің төрт тәсілінің қайсысын шешеді.

Дәстүрлі өмірлік саясат үшін иесі саясаттың ақшалай құнына қол жеткізгісі келетін төрт тәсілдің қайсысын (төменде қараңыз) шешеді. Ауыспалы инвестициялауға мүмкіндік беретін өзгермелі және әмбебап өмірлік саясатта сақтандырудың минималды көлеміне кепілдіктер жоқ. Сондай-ақ, төленген немесе ұзақ мерзімді сақтандыру төлемдерінің мөлшері төмендеуі мүмкін, егер полистің қосалқы шоты нашар немесе несиелік пайыздық мөлшерлемелер төмен болса.

Kurzübersicht

Өмірді сақтандыру полисін ұстаушылар төлемдер бойынша төлемдердің төрт нұсқасының бірін таңдай алады: ақшадан бас тарту құны, ұзақ мерзімді сақтандыру, несие құны және төленген сақтандыру.

Тұрақты өмірді сақтандыру полистерінде, егер сіз жеңілдік кезеңінде жарналарды төлемесеңіз, сіз өмірді сақтандырудан айрылмайсыз; Сіздің жинақталған ақшаңыз келесі нұсқалармен көмекке келеді:

  1. Сіз өзіңіздің саясатыңызды тоқтатып,  қолма-қол ақша беру құнын  қолма-қол ақша түрінде ала аласыз.
  2. Болашақ сыйақыларсыз саясаттың қалған мерзіміне қысқартылған қамтуға болады. (яғни төленген саясат).
  3. Сіз жинақталған қолма-қол ақшаңызды болашақ сыйлықақыларды төлеу үшін қолдана аласыз (сыйлықақының автоматты несиесі деп те аталады).
  4. Сіз қолма-қол ақша берудің қалған құнымен ұзақ мерзімді сақтандыру полисін сатып ала аласыз. (қосымша сыйақы қажет емес).

Егер полис ұстаушы таңдау жасамаса, онда саясаттың ережелерінде полис жойылған немесе оны берген жағдайда қандай нұсқа күшіне енетіні айтылады.

Қаржы төлемеу туралы бап бойынша төлем опциялары

Өмірді сақтандыру полисінен бас тартқаннан кейін қайтыс болу төлемі болмайды. Полис иесіне төлемді бергенге дейін қарыздың өтелмеген сомалары ақшалай құнмен қанағаттандырылады.

Таңдалған компаниялар рента төлеуді залалсыздандыру тармағында да ұсынады. Қалған ақшалай қаражат аннуитетті комиссиясыз немесе шығынсыз сатып алуға жұмсалуы мүмкін. Аннуитеттер шартта көрсетілгендей тұрақты төлемдерді төлейді.

Қолма-қол ақша беру құны

Мұнда полис иесі ақшалай қаражаттардың қалған құнын алты ай ішінде залал келтірілмеген ақшалай төлем опциясы бойынша алады. Қолма-қол ақшаны беру құны қайтыс болғанға дейін төленетін бүкіл өмірді сақтандыру полистерінің жинақтау элементіне қолданылады. Алайда, өмірді сақтандыру полисінің алғашқы жылдарында жинақ бөлігі төленген сыйлықақылармен салыстырғанда өте аз пайда әкеледі.

Қолма-қол ақшаны беру құны – бұл полис тапсырылған кезде полис ұстаушыға қол жетімді, өмірді сақтандыру бойынша полистің ақшалай құнының жинақталған бөлігі.

Полистің жасына байланысты қолма-қол ақшаны беру құны нақты ақша құнынан аз болуы мүмкін. Полистің алғашқы жылдарында өмірді сақтандыру компаниялары қолма-қол ақшаны тапсырған кезде төлемдерді ұстай алады. Полис түріне байланысты ақшалай құндылық полис ұстаушыға оның тірі кезінде қол жетімді. Ақшалай құнның бір бөлігін беру өлімге байланысты төлемді төмендететінін атап өту маңызды .

Ұзақ мерзімді сақтандыру

Ұзақ мерзімді ұзақ мерзімге төленбейтін опционды таңдау полис иесіне ақшалай құнын, қайтыс болуына байланысты төленетін алғашқы сақтандыру полисімен мерзімді сақтандыру полисін сатып алуға мүмкіндік береді. Полис сақтанушының жасы бойынша есептеледі. Полис мерзімдері саясаттың төлемдер кестесінде көрсетілгендей бірнеше жылдан кейін аяқталады. Кейбір компаниялар үшін бұл опция бүкіл өмірді сақтандыру полисін тапсырған кезде автоматты болуы мүмкін.

Ұзақ мерзімді сақтандыру полис ұстаушыға сыйақы төлеуден бас тартуға мүмкіндік береді, бірақ өзінің полисінің меншікті капиталын жоғалтпайды. Сіздің саясатыңыздағы қолма-қол ақшаның мөлшері оған қарсы кез-келген несие мөлшеріне азаяды. 

Ұзақ мерзімді сақтандыру көбінесе тұрақсыздық төлемі бойынша әдепкі нұсқа болып табылады. Ұзақ мерзімді сақтандыру кезінде полистің нақты сомасы өзгермейді, бірақ оны ұзақ мерзімді сақтандыру полисіне ауыстырады. Сонымен қатар, сіз салған капитал сіз сыйақы төлеген жылдар санына тең мерзімді саясатты сатып алуға пайдаланылады.

Мысалы, егер сіз саясатты 20 жасыңызда сатып алып, 55 жасқа дейін төлесеңіз, сіз 35 жасқа толмаған мерзімді саясат аласыз. Немесе сіз өзіңіздің саясатыңызды сатып алғанда 35 жаста болсаңыз және 45 жасқа дейін төлесеңіз, сіз 10 жасқа толмаған мерзімді саясат аласыз.

Саясат несиелерінің құны

Кәдімгі несиелерден айырмашылығы, саясаттық несиелерді қайтару қажет емес. Сіздің кез-келген ақшаңыз сіздің бенефициарларыңызға қайтыс болған кезде төленетін жәрдемақыдан жай алынып тасталады. Алайда, әдеттегі несие сияқты, сізден несие бойынша 5% -дан 9% -ке дейінгі пайыздар алынады. Төленбеген сыйақы сіздің несие сомаңызға қосылады және күрделі болып саналады.

Ерекше мәселелер

Төлемді сақтандырудың төмендетілген нұсқасы полис иесіне комиссиялар мен шығыстарды қоспағанда, толық көлемде өмірді сақтандырудың аз мөлшерін алуға мүмкіндік береді. Сақтандырылушының жасы жаңа полистің номиналды құнын анықтайды. Нәтижесінде өлімге байланысты төлемдер жойылған саясатқа қарағанда аз болады.

Сақтанушы бүкіл өмірлік саясатының ақшалай құнын ақылы сақтандыруға айналдыра алады. Мұндай сценарийде саясат міндетті түрде терминнің қатаң анықтамасында төленбейді, бірақ ол өзінің премиум төлемдерін төлеуге қабілетті.

Саясаттың түріне және оның қаншалықты жақсы орындалғанына байланысты, сақтанушы болашақта премиумдық төлемдерді қайта бастауы мүмкін немесе ол сыйлықақылар полис өмірінің соңына дейін жабылатын деңгейге жетуі мүмкін.