P2P ипотекалық несиелері — өсу үрдісі
Соңғы онжылдықта « тең-теңімен» (P2P) несиелендірудің интернеттегі тенденциясы байқалды.Бұл несие алушыларға жеке несие берушілер тобынан несие алуға банк сияқты делдалсыз өтуге мүмкіндік беретін қаржыландыру түрі.Өнеркәсіптегі өсу жаңа белестерді бағындырмақ.Америка Банкінің 2017 жылғы зерттеулеріне сәйкес, ересектердің 36% -ы P2P несие беру қызметін қолданатындығын айтты. Әлемдік P2P нарығы 2019 жылы 67,93 миллиард долларға бағаланған. Ал 2027 жылға қарай әлемдік өнеркәсіп 558,91 миллиард долларға жетеді деп күтілуде.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Осы уақытқа дейін P2P несиелерінің басым көпшілігі жеке тұрғын үй болды, олар үйді жақсартуды қаржыландыруға немесе несиелік карта бойынша қарызды төлеуге пайдаланылды . Бірақ соңғы уақытта P2P несие берушілерінің саны ипотекалық бизнеске тұрақты түрде көбейіп келеді.
Танымал P2P несие берушілері
Сан-Францискода орналасқан Peer-to-peer несие берушісі SoFi29 штатта және Колумбия округіндеипотекалық және ипотекалық несиелерді қайта қаржыландыруға мүмкіндік береді.Тағы бір фирма, Ұлттық отбасылық ипотека, тең-теңімен үйге ипотека беруді жеңілдетеді және туыстары арасында несиелерді қайта қаржыландырады. LendingClub Corp. 60 миллиард доллардан астам несие беріп, ипотекаға кеңейту жоспарларын талқылады. Тіпті жақында өз инвесторларының минимумын төмендеткен коммерциялық және тұрғын үй ипотекасы саласына мамандандырылған P2P бар — LendInvest, Ұлыбританияда орналасқан (оның қарыздары қазіргі уақытта АҚШ қарыз алушылары үшін қол жетімді емес).
Ол қалай жұмыс істейді
P2P ипотекалық несиесін алу процедурасы әр түрлі компанияларға байланысты өзгереді, бірақ әдетте SoFi-да көрсетілген үлгі бойынша жүреді:
- Қарыз алушы онлайн-өтінімді бастайды және алдын-ала білікті пайыздық несие сомалары мен пайыздық мөлшерлемені алады.
- Сіз несие мөлшері мен пайыздық мөлшерлемені өзіңізге сай етіп таңдайсыз, өтінімді толтырып, несиеңізді алдын-ала мақұлдау туралы хат аласыз.
- Сіз өз ұсынысыңызды сатушыға жібересіз және несиені жабасыз. Осы сәтте сіз сатып алу келісімшартын жүктеп, пайыздық мөлшерлемеңізді бекітіп, мүлікке баға беріп, қорытынды құжаттарға қол қоясыз.
SoFi мәліметтері бойынша, типтік ипотекалық несиелер 30 немесе одан аз күнде жабылады.
Артықшылықтары мен кемшіліктері
P2P ипотекалық несиесіне жүгінбес бұрын, плюс пен минусты да ескерген жөн.
Төменгі жағында:
- P2P несие берушілері кредиттік ұпайлары төмен адамдарды мақұлдайды.
- P2P несиелері бойынша пайыздық мөлшерлемелер дәстүрлі несие берушілер ұсынғаннан гөрі көбінесе төмен болады.
- Қызмет ақысы көбінесе төмен болады, бұл P2P-де үстеме шығындардың жоқтығын көрсетеді.
Теріс жағы:
- Несиені рәсімдеу мен мақұлдау уақыты ұзағырақ болуы мүмкін — мүмкін, несиелік ұпайдың төмендігі және қарыз алушыларға толықтай тексеру жүргізу қажеттілігі.
- Инкассалық төлемдер (төлемді уақытында төлемейтін қарыз алушылар үшін) өте жоғары болуы мүмкін, бұл несие түрі ұсынатын кез-келген пайыздық артықшылықты жояды.
Кімге тиімді?
Жоғарыда айтып өткеніміздей, P2P несие берушісін ипотека үшін пайдаланудың артықшылықтарының бірі — олар несиелік ұпайлары төмен немесе әділетті адамдарды мақұлдайтындығында. Мұны жаңа үй иелері, әсіресе мыңжылдықтар бағалайтын шығар. Осы категорияларға жататын адамдар ипотека нарығынан ығыстыруға бейім. Бірақ P2P нарығының жоғарылауымен, бұғатталған көптеген адамдар, соның ішінде несиелік тарихын дамыта бастағандар үйге иелік етуді шындыққа айналдыру жолдарын табуда.
Араластыру нұсқасы
P2P ипотекасын ұсынатын компаниялардың саны аз болғандықтан, кейбір қарыз алушылар гибридтік стратегияға бет бұрды: олар мүліктері үшін бастапқы жарнаны P2P несиесімен, ал қалдығы әдеттегі несиемен қаржыландырады. P2P несиесін алу және оны бастапқы жарнаға пайдалану — бұл екі бөлек нәрсе. Сіздің ипотекалық компанияңыз немесе банкіңіз P2P несиесін бастапқы жарна ретінде пайдалануды қабылдай ма, жоқ па, соны тексеріңіз.
Төменгі сызық
Америкалық P2P нарығы 2027 жылдың соңына дейін 558,91 миллиард долларды құрайды деп болжануда. Кейбір сыншылар бұл саланы тым жоғары деп атағанымен, P2P несие жеткізушілерінің ипотекалық несие ізінің өсу ықтималдығы жоғары. P2P-провайдерлері ипотекалық клиенттер үшін көбірек бәсекелес болғандықтан, несиенің бұл жаңа түрін оны басқа, әдеттегі несие көздерімен салыстыру үшін іздеу керек шығар. Бұл әдеттегі қаржыландыруды алу қиынға соғатын кез келген адам үшін немесе жеңілдетілген процедураны және пайыздық мөлшерлемені төмендетуді қалайтын керемет несиесі бар адамдар үшін тиімді нұсқа болуы мүмкін.