Келісімшартты алу тәртібі (ҚАЗІР) шот

Келісімшартты алу туралы есеп (ҚАЗІР) дегеніміз не?

Шотты алу туралы келіссөздер тәртібі – пайыздар бойынша талап етілетін депозиттік шот. Мұндай шоты бар клиентке депозиттегі ақшаға қарсы жоба жазуға рұқсат етіледі. Шотты алу туралы келіссөздер тәртібі «ҚАЗІР шот» деп те аталады.

Шотты алу туралы келіссөздер тәртібін түсіну

Өтімді қаражаттардың кірістерін оңтайландыруды іздеу барысында инвесторлар бақылау шоттары, кірісі жоғары жинақ шоттары, ақша нарығындағы шоттар және депозиттік сертификаттар. Шоттардың осы түрлерін іздеу көбінесе коммерциялық банктерге, өзара жинақ кассаларына және жинақ-несие серіктестіктеріне ауысады.

2011 жылға дейін NOW шоттары бос ақша қаражаттарынан кем дегенде біршама пайда табуды көздейтін тұтынушылар үшін тиімді таңдау болды. 2010 жылғы Додд-Франк заңына дейін АҚШ-тың банктік ережелері «ҚАЗІР шоттар» мен «талап етілетін депозиттік шоттар» арасындағы айырмашылықты айырды – ұқсастықтар болғанымен. Себебі Q (Reg Q) ережесі банктерге талап етілген салым бойынша кез-келген пайыз төлеуге, шоттарды тексеруге тыйым салды. NOW шоттары және Super NOW шоттары белгілі бір пайыздар төлей алатын уақытша ұстау мерзімі бар талап ету бойынша балама нұсқалар болды. Додд-Франк банктерге талап етілген депозиттер бойынша пайыздар төлеуге мүмкіндік беріп, Req Q-ны жойды, бұл негізінен NOW шоттары ұсынған кез-келген артықшылықты жойды.

Шоттарды алу туралы келісімнің тәртібі

Салымшылардың шоттар бойынша пайыздар алуына жол бермеу тарихы  Ұлы Депрессиядан басталады. Банктің елеулі дүрбелеңі бұл дәуірді 30-шы жылдары белгіледі. Көпшілік талап етілетін депозиттер бойынша пайыздық төлемдерді пайданың төмендеуіне әкелетін «шамадан тыс бәсекелестік» деп қарады. Бұл бірінші кезекте Нью-Йорктің ірі банктері үшін фактор болды.

Сыйақы мөлшерлемесі 1950 жылдары көтерілгенде, көптеген банктер бұл тыйымды айналып өте бастады. Бұл жаңа клиенттерді тарту үшін ыңғайлы мүмкіндіктер, қосымша филиалдар және тұтыну тауарларын тарту сияқты материалдық емес сыйақылардан басталды. Жасырын қызығушылық біртіндеп тартымдылыққа ие болды. Бұған несиенің артықшылықты ставкалары кірді. Банктер бұларды көбінесе клиенттің талап ету бойынша депозиттерімен салыстырып отырды. Банктер чек-клиринг сияқты қарапайым қызметтер үшін ақыдан төмен ақы төлей бастады.

Массачусетс штатында орналасқан Вустердің бұрынғы президенті және бас атқарушы директоры Рональд Хаселтон NOW шотын ресми түрде бірінші болып әзірледі. Бұл депозиттік шоттар бойынша сыйақы төлеуге тыйым салуға тікелей шақыру болды. 1974 жылы Конгресс Массачусетс пен Нью-Гэмпширде ҚАЗІР есепшоттарға рұқсат берді. 1976 жылы сыйақы ставкасы 5% болатын барлық Жаңа Англияға таратылды. Бұл шоттар жеті күндік алдын-ала ескерту талабымен келді.

1980 жылы NOW шоттарына қол жетімділік бүкіл ел бойынша кеңейтілді. Содан кейін, 1986 жылы осы шоттар бойынша 5% -дық шекті деңгей көтерілді. Төбені алып тастау NOW есептік жазбасының, Super NOW есептік жазбасының жаңа қайталануына әкелді. Super NOW шоттары әдеттегі NOW шоттарына қарағанда жоғары пайыздық мөлшерлемені ұсынумен танымал болды.

2010 жылы Додд-Франк туралы заңның ережелері Reg Q-ның күшін жоюға әкелді. Reg Q-ның күшін жою пайыздық кіріс шоттарына тыйым толық жойылды. Нәтижесінде, банктерге пайыздық төлемдермен төлемдер бойынша есепшот ұсыныстарын дамыту үшін кеңірек ендік берілді.

ҚАЗІР шоттар мен талап етілетін депозиттік шоттарға қарсы

Қазіргі уақытта, ҚАЗІР Шоттар, әдетте, тек өткен нәрсе. Сыйақы төлемдерінен басқа, талап етілгенге дейінгі салымдарды тексеру шоттарының негізгі айырмашылығы олар қол жетімді болған кезде жеті күндік ұстау кезеңі болды, бұл клиенттерден мүмкін болатын жеті күндік алдын ала ескертуді жоспарлауды талап етті. Барлық банктер ұстау мерзімін қолдана алмады, бірақ бұл шоттарды жалпы пайыздық мөлшерлемемен сипаттайтын негізгі атрибут болды.

Req Q жойылғаннан кейін шот бойынша ұсыныстарды тексеру әр түрлі болды. Тарихтың барлық кезеңдерінде шоттарды дереу қайтарып алуға негізделді. Қысқа мерзімді қолма-қол ақшаға деген қажеттіліктер үшін олар банктерге сүйенеді.

Жалпы алғанда, негізгі банктер арасындағы бәсекелестік салыстырмалы түрде төмен, өйткені көптеген банктер пайыздық мөлшерлемені аз ұсынады. Салыстырмалы пайыздық мөлшерлемелерді ұсынатын шоттар әдетте теңгерім деңгейіне, тұрақты депозиттерге және дебеттік картаны пайдалануға қатысты ұзақ талаптарды ұсынады. Есептік жазбалардың арнайы өнімдерін тексеру, сондай-ақ ақшаны қайтарып алу туралы ұсыныстармен немесе басқа да қарапайым қосымша мүмкіндіктермен бірге келуі мүмкін.