Қолма-қол ақшасыз қайта қаржыландыру жоқ


Қолма-қол ақшасыз қайта қаржыландыру дегеніміз не?

Қолма-қол ақшасыз қайта қаржыландыру дегеніміз – қолданыстағы ипотеканы  несиенің қалған балансына тең немесе одан аз сомаға қайта қаржыландыруды білдіреді  (несие бойынша кез-келген қосымша шығындарды қосқанда). Бұл, ең алдымен, несие бойынша сыйақы мөлшерлемесін төмендету және / немесе ипотеканың кейбір шарттарын өзгерту үшін жасалады.


Қолма-қол ақшасыз қайта қаржыландыру мөлшерлеме мен мерзімді қайта қаржыландырудың бір түрі болып табылады  және оны қолма-қол ақшамен қайта қаржыландырумен салыстыруға болады.

Негізгі өнімдер

  • Қолма-қол ақшасыз қайта қаржыландыру қолданыстағы қарызды сол негізгі құнмен немесе ықтимал азымен алмастырады, бірақ ол қарыз алушыға қолма-қол ақша жұмсауға ешқандай ақша бөлмейді.
  • Қолма-қол ақшасыз қайта қаржыландыру – бұл мөлшерлеме мен мерзімді қайта қаржыландыру, өйткені ол бірінші кезекте қарыз алушының қызығушылығы мен шарттарын жаңа ақшаны өсірусіз түзетуге бағытталған.
  • Қолма-қол ақшасыз қайта қаржыландыру – бұл қарыз алушыға жаңа ақша әкелетін қолма-қол ақшамен қайта қаржыландыруға қарама-қарсы.

Қолма-қол ақшасыз қайта қаржыландыруды түсіну

Несиені қайта қаржыландыру – бұл несие шарттарына қолайлы түзетулер енгізуге ұмтылатын қарыз алушылар үшін нұсқа. Қайта қаржыландыру ипотекалық несиелер үшін кең таралуы мүмкін, өйткені несиенің алуан түрлілігі және әр түрлі жағдайларда кездесетін артықшылықтар.

Әдетте несиені қайта қаржыландыру екі санатқа топтастырылуы мүмкін: қолма-қол ақшасыз және қолма-қол ақшасыз. Қолма-қол ақшамен қайта қаржыландыру кезінде қарыз алушы олардың негізгі балансына қосылады. Қолма-қол ақшасыз қайта қаржыландыру болмаған жағдайда, қарыз алушы негізгі балансты ғана қаржыландырады немесе мүмкін аз.

Қолма-қол ақшасыз қайта қаржыландырылған несие – бұл ипотеканы қайта қаржыландырудың стандартты мәмілелерінде қолданылатын кең таралған несие түрі. Бұл шығындарды үнемдеуді жеңілдету үшін қарыз алушыдан алынатын пайыздық мөлшерлемені жақсартуға бағытталған. Сондай-ақ, ол қарыз алушыға жақсы қызмет ету үшін несие мерзімін қысқартуы немесе ұзартуы мүмкін.

Қолма-қол ақшасыз және қолма-қол ақшасыз несиелер кепіл ретінде негізгі жылжымайтын мүлікке сенім артады. Қолма-қол ақшаны қолма-қол ақшасыз етуді қарастыратын негізгі дифференцианттар жинақталған меншікті қаражатпен бірге төленген алғашқы сальдо және ағымдағы несиенің құнына қарай бола алады. Ипотеканың едәуір бөлігін төлеген қарыз алушы меншікті капиталы болғандықтан несиені қайта қаржыландыруға үміттене алады. Қолма-қол ақшасыз қайта қаржыландыру негізгі төлемді арттырмайды немесе қосымша қаражат бермейді.

Ерекше мәселелер

Пайыздық ставка

Қайта қаржыландыру нарық жағдайларының барлық түрлерінде болуы мүмкін. Алайда, олар әсіресе пайыздық мөлшерлемелер төмендеген кезде танымал. Сыйақы ставкасының төмендеуі несие берушілер ұсынған төмен пайыздық мөлшерлемені пайдалану мүмкіндігін ұсынады. Сыйақы төмендеген кезде қарыз алушылар  өз несиелерін төмен мөлшерлемемен қайта қаржыландыруды таңдай алады .

Ипотекалық несиелендіру нарығы қол жетімді ипотекалық несиелердің көптеген түрлеріне байланысты қайта қаржыландырудың төмендеу ставкаларынан тыс басқа мүмкіндіктерін де ұсына алады. Қарыз алушылардың ипотекалық несиенің көптеген нұсқаларын таңдау мүмкіндігі бар, оларға:

Бір тұрақты мөлшерлемеден төмен мөлшерлемеге қайта қаржыландыру көбінесе мотиватор болып табылады. Алайда, ставкалар өсіп жатқанда, өзгермелі немесе реттелетін мөлшерлемелер бойынша несие алушылар да пайыздық шығындарының жоғарылауын тоқтату үшін қайта қаржыландырғысы келуі мүмкін. Қарыз алушылар ипотекалық несиені қайта қаржыландыру кезінде мұқият және мұқият тексерулері керек. Қайта қаржыландырудың бірнеше нұсқалары бар. Сонымен қатар, қарыз алушының жаңа несие шарттары, әдетте, несиенің қалған мерзіміне дейін созылады, сондықтан қарыз алушының мүмкін болатын ең жақсы шарттармен келіссөз жүргізуі маңызды.

Қолма-қол ақшасыз несие бойынша ұзақ мерзімді өтеуді таңдаған қарыз алушылар төмен ставка бойынша қайта қаржыландыру кезінде де  уақыт өте келе көп пайыз төлейтіндігін түсінбеуі мүмкін . Қолма-қол ақшасыз несие алғысы келмейтін көптеген қарыз алушылар сонымен қатар үйдегі меншікті капиталдан қарыз алу мөлшерлемесі бойынша қосымша қаражат алу мүмкіндігін ұмытып кетуі мүмкін, бұл дәстүрлі үй меншікті несиелерінен немесе үйдің меншікті несиелік желілерінен төмен болуы мүмкін.

Сондай-ақ, төлемдер ипотекалық несиені қайта қаржыландырудың кез-келген түрі үшін фактор болады. Қайта қаржыландыру операцияларының көпшілігі қосымша тікелей шығындарды қамтиды, оны қарыз алушылардың көпшілігі жаңа ипотеканың балансына айналдырады.