Ипотеканы төлеу туралы келісім
Ипотеканы төлеу туралы келісім дегеніміз не?
Ипотекалық қарызды төлеу туралы келісімшарт – бұл мерзімін бұзған қарыз алушының арасында жасалған келісім. Бұл келісімде несие беруші өзінің ипотека бойынша қарызды өндіріп алу құқығындағы заңды құқығын пайдаланбауға келіседі, ал қарыз алушы – белгілі бір уақыт аралығында қарыз алушыға олардың төлемдеріне ағымдағы жағдай жасайтын ипотека жоспарымен келіседі.
Коронавирустың өршуі Фанни Мэй мен Фредди Мактың төзімділік көмегін тудырды. Осы екі институт арасында олар барлық ипотеканың үштен екі бөлігінен астамына және ипотекамен қамтамасыз етілген бағалы қағаздардың 95% -ына кепілдік береді.
Негізгі өнімдер
- Ипотекалық қарызды төлеу шарты – бұл қарыз алушыға ипотека бойынша міндеттемені орындауға және өндіріп алуды болдырмауға мүмкіндік беретін ипотекалық төлемдерді төлеуге тырысатын несие беруші мен қарыз алушы арасында жасалған жоспар.
- Келісім, әдетте, несие беруші мүлікті өндіріп алмауға келіскен белгілі бір мерзімге ипотека төлемдерін азайтады немесе толығымен тоқтатады.
- Ол уақытша қаржылық проблемалары бар қарыз алушыларға арналған және ұзақ мерзімді шешім болып саналмайды.
- Кейбір жағдайларда, несие беруші ипотеканы төлеу туралы келісімді оның алғашқы аяқталу күнінен кейін ұзартуға келісуі мүмкін.
Ипотеканы төлеу туралы келісім қалай жұмыс істейді
Ипотекалық өндіріп алуды бастамауға келіседі.
Қарыз алушы кезеңнің аяғында толық төлемді қайта бастауы керек, сонымен қатар негізгі қарызды, пайыздарды, салықтарды және сақтандыруды қоса алғанда, өткізіп алған төлемдер бойынша ағымдағы ақша алу үшін қосымша сома төлеуі керек. Келісімнің шарттары несие берушілер мен жағдайларға байланысты әр түрлі болады.
Маңызды
Ипотекалық несиелеуді кемсіту заңсыз болып табылады. тұтынушыларды қаржылық қорғау бюросына немесе АҚШ-тың тұрғын үй және қала құрылысы департаментіне (HUD) есеп беру.
Ипотекалық қарызды төлеу туралы келісім-шарт мерзімі өткен қарыз алушылар үшін ұзақ мерзімді шешім емес. Керісінше, уақытша жұмыссыздық немесе денсаулыққа қатысты күтпеген мәселелерден туындаған уақытша қаржылық проблемалары бар қарыз алушыларға арналған. Қаржылық проблемалары бар қарыз алушылар – мысалы, пайыздық мөлшерлеме ай сайынғы төлемдерді қол жетімсіз ететін деңгейге дейін қалпына келтірілген реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотеканы таңдау сияқты – әдетте басқа құралдарды іздеуі керек.
Төзімділік туралы келісім қарыз алушыға қаржылық жағдайы жақсарғанға дейін өндіріп алуды болдырмауға мүмкіндік береді. Кейбір жағдайларда, егер қарыз алушының қиындықтары бастапқы келісілген аяқталу күнімен шешілмесе, несие беруші төзімділік мерзімін ұзарта алады.
Маңызды
Несиенің модификациясы төлемдерді уақытша тоқтата тұру немесе азайту емес, ипотека шарттарын қайта қарау арқылы қол жетімді емес ай сайынғы ипотекалық төлемдердің тұрақты шешімі болып табылады.
Ипотекалық қарызды төлеу туралы келісімдер және несиелік өзгерістер
Ипотекалық қарызды төлеу туралы келісім қарыз алушыларға қысқа мерзімді жеңілдетуді қамтамасыз етсе, несиені өзгерту туралы келісім ай сайынғы төлемдер үшін тұрақты шешім болып табылады. Несиені өзгерту арқылы несие беруші қарыз алушымен бірге бірнеше нәрсені істей алады, мысалы, пайыздық мөлшерлемені төмендету, өзгермелі пайыздық ставкадан белгіленген пайыздық ставкаға ауыстыру немесе несие мерзімін ұзарту – қысқарту үшін. қарыз алушының ай сайынғы төлемдері.
Несиені өзгерту құқығына ие болу үшін, қарыз алушылар қаржылық қиындықтарға байланысты ағымдағы ипотекалық төлемдерді төлей алмайтындығын көрсетіп, сынақ мерзімін аяқтап, төлемнің жаңа сомасын төлей алатындығын көрсетіп, несие берушіге барлық қажетті құжаттарды ұсынуы керек. Несие беруші талап ететін құжаттама несие берушіге байланысты әр түрлі болады, бірақ оған қаржылық есеп, кірісті растайтын құжат, салық декларациялары, банктік есептер және қиындықтар туралы есеп кіруі мүмкін.
Маңызды
Фанни Мэй де, Фредди Мак та дүниежүзілік COVID-19 пандемиясының экономикалық зардаптарымен күресетін үй иелеріне көмектесу үшін бірнеше шұғыл шаралар қабылдады.
Ерекше мәселелер
COVID-19 экономикалық әсеріне арналған арнайы ережелер
Фанни мен Фредди бір отбасылық ипотека туралы қарыз алушылар мен несие берушілерге арналған бірдей нұсқаулар жинағын шығарды:1
- Үй иелері «осы төтенше жағдайға кері әсерін тигізді», Фанни Мэйдің сөзімен айтқанда, «ипотека бойынша қызмет көрсетушісіне хабарласып, ипотекалық көмек сұрай алады».
- Ипотекалық қарызды төлеу төлемдерді 12 айға дейін азайту немесе тоқтату үшін қамтамасыз етіледі.
- Өндіріп алуды сату және көшіру президент Байден өзінің қызметке кіріскен алғашқы күні қол қойған бұйрыққа сәйкес 2021 жылдың 31 наурызына дейін тоқтатылады.
- Несие берушілер шыдамдылық жоспарында несие бюроларына қарыз алушылар үшін мерзімі өткен төлемдер туралы есептерді тоқтата тұруы керек.
- Төзімділік жоспарында үй иелері үшін айыппұлдар немесе кешіктірілген төлемдер болмайды.
- Төзімділіктен кейін несие берушіге «қарыз алушымен несие түрін қоса алғанда, қажет болған жағдайда ай сайынғы төлем мөлшерін ұстап тұруға немесе азайтуға көмектесетін тұрақты жоспар бойынша жұмыс істеу» міндеті жүктелген », – дейді Фанни Мэй. Фредди Мак «ипотека төлемін жеңілдету немесе төлемдерді төлеу мерзімінен кейін сол күйінде ұстап тұру үшін несиені өзгерту нұсқаларын ұсынады».
- 2020 жылдың 1 шілдесінен бастап Фредди Мак «сіздің төлемдеріңізді кейінге қалдырған несие мерзімі аяқталатын төлемді кейінге қалдыру туралы шешім ұсынады».Фанни Мэй «шыдамдылық таныта отырып, сізденжіберіп алған төлемдерді бірден қайтаруталап етілмейді, бірақ сізде осындай мүмкіндік бар» депуәде етеді.