Берешекті өндіріп алушылардың аузынан құтылу
Қарыз өндірушілердің қарамағында екі жіңішке қару бар: қорқыныш пен надандық. Көптеген адамдар түнгі түнгі телефон қоңырауларынан немесе жұмыс орнындағы ұятты қақтығыстардан қорқады, бұл ескі күту қауіптері тек сол қауіп екенін түсінбейді. Өздеріңіз білетіндей, қарызды өндіріп алу операциясының осы тәсілдері мен басқа да амалдары заңсыз болып табылады. Инкассаторлардың ізіне түсу қорқынышты болуы мүмкін, бірақ егер сіз өзіңіздің құқықтарыңыз бен коллекторлық агенттіктерге қойылатын шектеулерді түсінсеңіз, бұл міндетті емес. Бастапқы контактты қалай басқаруға болатындығын, коллекторлық агенттікпен қалай дұрыс қарым-қатынас жасау керектігін, сіздің қандай құқықтарыңыз бар екенін және өндіріп алушының қандай бұзақылық әрекеттері бар екенін білу үшін оқыңыз.
Қарыздарды жинауға арналған телефон қоңырауларымен жұмыс істеу
Сіздің бірінші қорғанысыңыз – өндіріп алушымен кез-келген қарым-қатынаста не айту керектігін және не айтудан аулақ болу керек. Сізбен телефон арқылы байланысқан коллектордың сізді күзетіп жіберуіне жол бермеңіз: қоңырау шалушыға келесі негізгі сұрақтарды қойып, допты коллектор алаңына қайта салыңыз:
- Қоңырау шалушының аты.
- Коллекционер атынан шақырып отырған коллекциялық агенттіктің атауы.
- Сіз коллекторлық агенттікке жүгіне алатын мекен-жай.
- Несие берушінің аты-жөні.
- Коллектор сізге қарыз болып табылатын сома.
Қандай да бір сұрақтарға жауап беруден немесе өзіңіз туралы ақпарат беруден аулақ бола отырып, қоңырау шалушы туралы мүмкіндігінше көбірек ақпарат алыңыз. Қаржы мәселесін қанша беделді болып көрінгенімен, белгісіз қоңырау шалушыдан аулақ болған жөн.
Осы алғашқы байланыс кезінде қарыз сіздікі екенін мойындауға болатын бірдеңе айтудан аулақ болыңыз. Инкассаторлардың сізге берешегі бар кейбір қарыздары заңды ұрлау, есеп айырысу қателіктері немесе ескіру мерзімі өткендіктен заңды болмауы мүмкін. Заңды түрде төлеуге міндетті емес ақшаны жасырып қалудан аулақ болуыңыз керек, сонымен бірге қарызды төлеу сіздің несиелік ұпайыңызға қатты әсер етуі мүмкін.
Әңгімені қоңырау шалушыдан сізден қандай қарыздар екеніңізді көрсететін хат жіберуін сұрау арқылы аяқтаңыз. Қоңырау шалушының мекен-жайы болуы керек; егер адам жоқ болса, оны бермеңіз. Адамда сіздің мекен-жайыңыздың жоқтығы, ойыншықтардың бар екендігін білдіруі мүмкін. Ақпараттың барлығын жазбаша түрде алу қарызыңыздың бар-жоғын тексеруге мүмкіндік береді, ал егер төлесеңіз, оның мөлшері дұрыс. Өзіңізді одан әрі қорғау үшін қарыз өндіріп алушымен бірінші рет байланысқаннан кейін кез-келген телефон қоңырауларының егжей-тегжейлі журналын және барлық хат-хабарлардың көшірмелерін жүргізу үшін файл бастау керек.
Қарыздарды жинау хаттарымен жұмыс істеу
Егер коллектордың алғашқы байланысы хат арқылы болса, онда берешек туралы мәліметтер хатта көрсетілуі керек. Егер хат түсініксіз болса, мәліметтерді алу үшін жазыңыз (қоңырау шалмаңыз). Алынған хаттың көшірмесін қосыңыз және коллекторда жоқ хатта сіз туралы ешқандай ақпарат бермеңіз.
Инкассациялық агенттіктің алғашқы байланысынан кейін хатыңызды жеткізіліммен қол қоюды растауды қажет ететін қызметке жіберіңіз. Пошта арқылы байланыс сізге агенттікпен өзара әрекеттесудің егжей-тегжейлі және нақты есебін жүргізуге мүмкіндік береді, ал қолды растағаннан кейін олар сіздің хатыңызды алғаннан кейін бас тарта алмайды. Хатта өндіріп алушыға қарыздың барлығы немесе бір бөлігі дауланып жатқандығы туралы хабарлаңыз және хатты агенттіктің алғашқы байланысынан кейін 30 күн ішінде жіберіңіз. Қарыздың даулы екендігі сізге қарызды тексеруге уақыт береді. Егер сізге осы процеске қатысты көмек қажет болса, қарызды өндіріп алушыға тиімді хат жазуды үйрену үшін Құпиялылық құқықтары бойынша клирингтік веб-сайтқа кіріңіз.
Коллекционерге өзіңіздің құқығыңызды білетіндігіңізді білдіріңіз; инкассация агенттігі сізге әділ қарауы (заңды қарыз болған жағдайда) немесе сізді оңай мақсат емес екеніңізді білсе, жалғыз қалдыруы (жалған жағдайда) мүмкін.
Бұдан кейін не болады?
Осы сәтте сіз өндіріп алушыға телефонмен немесе пошта арқылы қарызыңыз туралы айыпталған жазбаша түсініктеме алғыңыз келетінін айттыңыз. Сіздің сұранысыңызды алғаннан кейін, коллектор сізге қарыздың жазбаша тексерілуін (немесе сізге қатысты сот шешімінің көшірмесін) және егер қазіргі қарыз алушыдан өзгеше болса, бастапқы несие берушінің аты-жөнін және мекен-жайын ұсынуы керек.
Сіз қарыз туралы жазбаша түрде дауласқаннан кейін, қарызды тексеру немесе сот шешімінің көшірмесін және бастапқы несие берушінің аты-жөні мен мекен-жайын алғанға дейін қарызды өндіріп алу қызметі тоқтауы керек.
Келесі бөлімде сіздің құқықтарыңыз және коллекторлық агенттіктің бұзушылық әрекеті не болатындығы талқыланады.
Өз құқығын білу
Бұл процесс жүріп жатқан кезде, тұтынушыларға әділ қарызды төлеу практикасы туралы заңға (FDCPA) сәйкес айтарлықтай құқықтар бар екеніне көз жеткізіңіз. Бұл актіні Федералды Сауда Комиссиясы (FTC) қорлау, алдау және әділетсіз қарыздарды өндіріп алу тәжірибесін жою үшін жасады. Бұл актіде қарыз алушылардан заңды түрде орындалуы тиіс басқа да нұсқаулар көрсетілген.
Келесі тізім сіздің құқықтарыңызды көрсетеді. Бұл тек жартылай тізім – толық тізім үшін FDCPA (PDF) мәтінімен танысыңыз. Сондай-ақ, жеке штаттардың заңдары сізге FDCPA-ға қарағанда қарызды өндіріп алушылардан анағұрлым жоғары қорғауды ұсына алады.
- Инкассатор сізбен бірінші рет байланысқан кезде, егер бұл байланыс ауызша болса: «өндіріп алушының қарызды өндіріп алуға тырысып жатқандығын және алынған кез келген ақпарат осы мақсатта болатынын» мәлімдеуі керек.
- Егер сіз адвокат жалдайтын болсаңыз, қарызды өндіріп алу жөніндегі агенттік, егер адвокат өндіріп алушыға жауап бермесе немесе өндіріп алушыға сізбен байланысуға рұқсат бермесе, сізбен тікелей емес, тек сіздің адвокатыңызбен байланысуы керек.
- Қарызды өндіріп алушыға басқа адамдармен, мысалы сіздің достарыңызбен, туыстарыңызбен немесе көршілеріңізбен үй мекен-жайы мен телефон нөмірі және жұмыс берушінің мекен-жайы мен телефон нөмірі сияқты «орналасқан жері туралы ақпаратты» алу үшін рұқсат етіледі. Қарызды өндіріп алушылар үшінші тұлғаға хабарласқан кезде өздерін анықтауы керек, бірақ олар хабарласқан ешкімге сіздің қарызыңыз бар екенін айта алмайды.
Қарыздарды өндіріп алу тәжірибесін анықтау
FDCPA сонымен қатар тұтынушыларға қарызды өндіріп алушылар жасамайтын мінез-құлықтар тізімін беру арқылы қарыздарды өндіріп алудың қате әдістерін анықтауға мүмкіндік береді. Міне, бірнеше маңызды нұсқаулар:
- Қарызды өндіріп алушылар сіздің уақыт белдеуіңізде таңғы сағат 8-ден немесе кешкі 9-дан кейін сізбен байланыса алмауы мүмкін.
- Қарызды өндіріп алушылар жұмыс орнында сізбен байланысуға тыйым салатынын хабарласаңыз, жұмыс орнында сізбен байланыса алмайды. (Егер сіздің жұмысшыларыңыздың анықтамалығында жұмыс орындарындағы қарыздарды өндіріп алу туралы нақты айтылмаса да, сіздің компания сіздің жұмыс уақытыңызда сіздің жеке ісіңізбен айналысқыңыз келмейтін шығар.)
- Қарыз өндірушілер сізбен байланысуды тоқтату туралы жазбаша өтінішіңізді орындауы керек. Осыдан кейін, олар сізбен жиналу әрекеттерін тоқтатып жатқандығын немесе сізге қарсы көрсетілген заңды әдісті іздегілері келетіндігін айту үшін ғана сізбен байланыса алады.
- Қарызды өндіріп алушылар сізді қудаламауы немесе қиянат жасамауы мүмкін. Нақтырақ айтсақ, олар зорлық-зомбылық көрсетуге, ұятсыз сөздер айтуға, «қарызды төлеуден бас тартқан» тұтынушылардың тізімін жариялауға, телефоныңыздың шамадан тыс қоңырау шалуына немесе сізді бірнеше рет телефонмен сөйлесуге », тітіркендіруге, қорлауға немесе қудалауға тыйым сала алмайды. шақырылған нөмір бойынша кез келген адам ». Олар сондай-ақ өздерін көрсетпей немесе жалған есім қолданбай қоңырау шала алмайды.
- Қарызды өндіріп алушылар сізді қылмыс жасадым деп айдап төлеуге ұялтуға тырыспауы мүмкін.
- Қарызды өндіріп алушылар сіздермен ашық хаттармен байланысқа түспеуі мүмкін және хат конвертте олардың қарызды өндіріп алу жөніндегі агенттік екенін көрсететін ештеңе болмауы мүмкін. Мұндағы идея сіздің қаржылық ақпаратыңыз құпия сақталуы керек – сіздің поштаңызды кездейсоқ көретін пошта қызметкері, отбасы мүшесі немесе бөлмеде тұратын адам бұл ақпаратқа құпия болмауы керек.
- Қарыз өндірушілер сізге тұтынушылар туралы есеп беретін агенттікте жұмыс істейтіндігін айтпауы мүмкін (өйткені олар жоқ).
Қарыздарды өндіріп алу туралы есеп беру
FDCPA шеңберінде қарызды өндіріп алу агенттігінің жаман мінез-құлықтан қорғаудың жалғыз әдісі олардың қателік жібергенін дәлелдей алады. Егер сізге келесі шағым немесе сот ісін жүргізу қажет болса, онда бұл құжат таптырмас болады.
Егер сіз сот ісін жүргізудегі қиындықтармен айналысқыңыз келмесе немесе сіз өндіріп алушының заңды бұзғанына сенімді болмасаңыз, бірақ заңсыз ойынға күмәндансаңыз, сіз әлі де бір нәрсе жасай аласыз. Қарызды өндіріп алудың көлеңкелі практикасына қарсы іс-қимыл жасаңыз, FTC-ге және сіздің бас прокурорыңызға шағым жіберіңіз. Сіздің шағымыңызда дөрекі мінез-құлықтың егжей-тегжейлі сипаттамасын енгізіңіз және, ең дұрысы, қарызды өндіріп алу агенттігі бұзған заңға немесе заңдарға сілтеме жасаңыз. Бір жеке шағым айтарлықтай өзгеріске ұшырамайтын сияқты көрінуі мүмкін, бірақ жеткілікті тұтынушылар шара қолданса, бұл тұтынушылардың құқықтарын қорғаудың жаңа заңнамасына әкелуі мүмкін.
Төменгі сызық
Инкассаторлармен қарым-қатынас кезінде сіздің мүдделеріңізді тиімді қорғау екі нәрсеге негізделген: қарызды жинаудың әділеттілігі туралы заңмен танысу және бәрін жазбаша түрде алу. Жағдайды қалай басқаруға болатындығын білу одан әрі қызықтырмайды, бірақ, ең болмағанда, оны аз қорқынышты етеді және егер сіз қарыздың заңды емес екенін білсеңіз немесе сіз болсаңыз, өзіңізді қорғауға деген сенімділік береді коллекционерлер тарапынан қатыгездікпен қаралды.