Кепілге салынғанға дейін қанша ипотекалық төлемді жіберіп алсам болады?
Қалыпты жағдайда, ипотека бойынша төлемдерді өткізіп алу процедурасы басталғанға дейін төртеу болады, бірақ бұл бірқатар факторларға, соның ішінде несие берушінің нақты саясаты мен тұрғын үй нарығына байланысты.
Алайда, коронавирустық пандемия кезінде федералды үкімет Федералдық тұрғын үй басқармасы ( FHA )сақтандырғаннемесе Фанни Мэй немесе Фредди Мак қолдағанипотекалық несиені60 күн мерзіміне кепілге қоюданқорғады.1
Негізгі өнімдер
- Ипотекалық төлемдерді өткізіп алуға әкеліп соқтыратын төлемдердің саны өзгеріп отыруы мүмкін, бірақ төрт төлемді өткізіп алғаннан кейін өндіріп алу басталады.
- Коронавирустық пандемия кезінде өндіріп алу 60 күнге дейін уақытша тоқтатылды.
- Егер сізде несие бойынша төлемді төлеу қиын болса, сіз жасай алатын ең маңызды нәрсе – несие берушіңізбен ашық қарым-қатынаста болу.
Сіздің несие берушінің саясатыңыз
Сіздің нақты несие берушіңіздің іс-әрекеті мен саясаты сіздің мәжбүрлеп өндіріп алуға мәжбүр етпес бұрын қанша уақыт төлей алмайтындығыңызға әсер етеді. Егер сіздің несие берушіңізде үлкен тәуекелі бар несие портфелі болса, онда ол өткізіп алған төлемдерге қатысты жұмсақ болуы мүмкін, немесе ол жеке қарыз алушыларға үстеме ақы төлеуі мүмкін. Көбінесе мұндай несие беруші кейде жіберіп алған төлемді кешіреді және сіз көп төлемдерді жіберіп алғанша сіздің жағдайыңызды тұрғын үй басқармасы органдарына жібермеуі мүмкін.
Егер несие берушіде жоғары тәуекелді несиелер портфелі болса, онда өндіріп алуды өндіріп алу мүмкіндігі тек екі өткізіп алған төлемдерден кейін де басталады. Егер сіз тәуекел деңгейі төмен қарыз алушы болсаңыз да, сот процедуралары несие берушіге тиесілі ипотека пулының жалпы төлем қаупіне байланысты стандарттар бойынша туындауы мүмкін.
Маңызды
Ипотекалық несиелеуді кемсіту заңсыз болып табылады. тұтынушыларды қаржылық қорғау бюросына немесе АҚШ-тың тұрғын үй және қала құрылысы департаментіне (HUD) есеп беру.
Тұрғын үй нарығының факторлары
Сіздің жергілікті тұрғын үй нарығыңыздың жалпы жағдайы – бұл өндіріп алуды өндіріп алуды рәсімдеу уақытында рөл атқаратын тағы бір фактор. Егер көршіңізде немесе аймақта өндіріп алуды күткен көптеген адамдар болса, онда сіз өз үйіңізде ұзақ тұра алатын шығарсыз, өйткені жергілікті тұрғын үй басқармасы мен соттар артта қалып, көптеген істі бірден қарауға ресурстардың жетіспеуі мүмкін. Мұндай жағдайларда адамдар үйлерінен айрылғанға дейін 10 немесе одан да көп ай сайынғы төлемдерді өткізіп алған жағдайлар болды.
Егер сіз дефолттаболсаңыз, жағдайды жеңілдету үшін ипотека бойынша қызмет көрсетуші сізге бірнеше рет хабарласуы керек.Әдетте, соңғы төлем жасалғаннан кейінгі 36-шы күні несие беруші сізбен телефон арқылы байланысады.Төлемді өткізіп алғаннан кейінгі 45-ші күні сіздің ипотека бойынша қызмет көрсетуші сізбен жазбаша байланысып, сізге қол жетімді опцияларға қатысты ақпарат беруі керек.
Маңызды
Несие берушілер мен қызметтердің көпшілігі өндіріп алу процесін бір рет өткізіп алған төлем үшін бастамаса да, бір ипотека төлемінің болмауы сізді ипотека келісімшартын бұзуға мәжбүр етеді. Сондықтан төлемге кешігіп қалсаңыз немесе төлемді жіберіп алсаңыз, несие берушіңізбен сөйлесу өте маңызды.
Ипотекалық қарызды өндіріп алудың әдеттегі уақыты
Мән-жайлар мен орналасқан жер ипотекалық қарызды өндіріп алу мерзімдерінің ауытқуларын тудыруы мүмкін болса да, оның қалай болатындығы туралы үлгі бар:
- 15 күндік жеңілдік кезеңі кең таралған. Егер сіз осы уақыт аралығында төлем жасасаңыз, сізде бәрі жақсы. Егер сіз төлемей, содан кейін басқа төлемді өткізіп алсаңыз, жағдай қиындай түседі. Кеш төлемдер қосылуы мүмкін, ал сіздің несие беруші сіз туралы несиелік бюроларға хабарлай алады, бұл сіздің несиелік ұпайыңызға зиян тигізеді.
- Екінші төлемді жіберіп алғаннан кейін, сіз әдепкі болып табыласыз. Егер сіз екінші ипотекалық төлемді өткізіп алсаңыз, онда ипотека қызметінде өзгеріс болуы мүмкін. Әдетте ол сізбен қарым-қатынаста әлдеқайда күшейе түседі. Бұл қорқынышты жағдай болуы мүмкін, бірақ сіз несие берушімен келісімге келе аласыз. Ипотекалық төлемді өткізіп алуға себеп болған қандай-да бір жағдайға қарамастан, ипотекалық ұйымдар мүмкін болса, өз ақшаларын аласапыран тәркілеу рәсімісіз алғысы келетіндігін есте ұстаған жөн; бұл олар үшін экономикалық жағынан тиімді. Бұл мүмкін болса, олар сіздермен келісім жасағылары келеді.
- 90 күн ішінде, егер сіз несие берушіңізбен келісімге келмесеңіз және үш ипотекалық төлемді өткізіп алсаңыз, бұл өте күрделі жағдай.Сізге ипотекалық несие берушіден шотты жаңартуға тағы 30 күн бар екендігі туралы хат келеді.Егер сіз өз үйіңізде қалғыңыз келсе, сот мәжбүрлеп өндіріп алуды болдырмау үшін несие берушімен сөйлесуіңіз керек.Әдетте олар қарыз ақшаны толығымен төлейді деп күтеді, бірақ сіз төлем келісіміне қол жеткізе аласыз.
- 30 күн аяқталғаннан кейін, егер төлем жасалмаса және келісім жасалмаса, өндіріп алу басталады.Осы сәтте сіз ай сайын ипотека бойынша төрт төлемді жіберіп аласыз.
Тәркілеуді реттейтін заңдар әр штатта әртүрлі болуы мүмкін. Кейбір штаттарда ипотекалық несие берушілер қарызды өндіріп алу туралы өтініш жасамас бұрын қарыз алушылармен кездесуі керек.
COVID-19 ережелері
Федералды үкіметтің жаңа нұсқауларына сәйкес, барлық жаңа өндіріп алу тоқтатылады және FHA-мен сақтандырылған ипотека бойынша аяқталмаған өндіріп алу тоқтатыла тұрады. Фанни Мэй мен Фредди Мак қолдаған ипотекалық несиелерден тәркілеу және үйден шығару (АҚШ-тағы барлық ипотеканың үштен екісі) енді президент Байден өзінің бірінші қол қойған бұйрығына байланысты 2021 жылдың 31 наурызына дейін тоқтатылды. жұмыс күні.
Коронавирустық дағдарыстың қаржылық әсерінен зардап шеккен үй иелерібір жылға дейін төлемдерін төмендетіп немесе тоқтата тұра алатын ипотекалық қарыздан бас тартудысұрайалады.Сонымен қатар, осы уақыт аралығында айыппұлдар немесе кешіктірілген төлемдер қолданылмайды және несие берушілер төлемдер туралы төлем жоспарында несиелік бюроға есеп бермейді.6
Төменгі сызық
Егер сізде сот мәжбүрлеп өндіріп алу мәселесі туындаса, сіздің ең жақсы бәсіңіз – несие берушімен байланыста болып, олармен сіздің жағдайыңыз туралы сөйлесу. Оларда сіздің үйіңізді сақтауға көмектесетін бағдарламалар болуы мүмкін, әсіресе сізге COVID-19 қаржылық әсер еткен болса.