Алдын ала тәркілеу
Алдын ала тәркілеу дегеніміз не?
Алдын ала өндіріп алу – бұл сот ісін жүргізудің басталу кезеңі, бұл ақыр соңында несие алушыдан қайтарып алынған мүлікпен аяқталуы мүмкін. Алдын ала өндіріп алу кезінде несие беруші мүлік бойынша төлемдердің орындалмағаны туралы хабарлама жібереді, өйткені қарыз алушының иесі төлемдерді төлеу бойынша келісімшарт талаптарын асырып жіберген. Төлемді бұзу туралы хабарлама қарыз алушының иесіне несие берушінің өндіріп алу туралы заңды әрекеттерді жүргізіп жатқандығы туралы хабарлайды.
Алдын ала өндіріп алу маңызды кезең болуы мүмкін, өйткені несие беруші қарыз алушы үшін төленбеген қарыз бойынша соңғы құқықтар келіссөзіне қатыса алады. Қарыз алушы көбіне төлемді кешеуілдету, өзгерту туралы келіссөздер жүргізу немесе мүлікті соңғы өндіріп алуды шығарғанға дейін сатуды таңдау арқылы дефолт мәртебесін қалпына келтірудің соңғы мүмкіндігіне ие.
Негізгі өнімдер
- Алдын ала өндіріп алу, әдетте, несие беруші жылжымайтын мүлік туралы ескерту жасаған кезде басталады, себебі үй иесі төлемдерді төлеу бойынша келісім-шарт талаптарын асырып жіберген (көбінесе үш айлық төлемдер немесе төлемдер).
- Алдын ала өндіріп алу кезінде ипотекалық несие алушылардың кейбір нұсқалары болуы мүмкін, оның ішінде мерзімі өткен төлемдер жасау, модификациялау туралы келіссөздер немесе қысқа сатуды ұйымдастыру.
- Коронавирус пандемиясына байланысты үкіметтің қолдауымен алынған ипотека тұрғын үйді шығарып салуға және өндіріп алуды тоқтатуға мораторий жариялады. Федералдық мораторий кем дегенде 2021 жылдың 31 наурызына дейін ұзартылды. Мемлекеттердің де өндіріп алуға мораторийлері болуы мүмкін.
Алдын ала тергеу қалай жұмыс істейді
Үй сатып алушы жылжымайтын мүлік сатып алу үшін несие алған кезде, несиелік ұйыммен шарттық келісім-шартқа сәйкес, әдетте ай сайын бөліп төлеу арқылы ипотекалық несиені төлеу туралы келісім-шартқа отырады. Ай сайынғы төлемдер, әдетте, ипотека бойынша негізгі қарыз бен пайыздық төлемдердің бір бөлігін жабу үшін құрылымдалған.
Стандартты ипотекалық келісімшарттар көбінесе қарыз алушы төлемдерін үш ай қатарынан төлемеген жағдайда дефолт ретінде құрылымдалады.Бұл кезде несие берушіге шарт бойынша алдын ала өндіріп алуды бастауға рұқсат беріледі.
Қарыз алушы төлемді төлеу туралы хабарламаның көшірмесін алады, ол сонымен қатар сотқа жүгіну арқылы көпшілікке жария етіледі.Бұл іс-шара өндіріп алу алдындағы процесті бастайды, ол бірнеше аптадан бір жылға дейін созылуы мүмкін, себебі ол мемлекетке байланысты және сот талқылауына жатады.2. Несие беруші өндіріп алу және шығару туралы хабарламаны аяқтау үшін сот ісін жүргізуге міндетті.
Өндіріп алуды өндіріп алудың бірнеше стандартты қадамдары бар. Әдепкі бойынша хабарлама өндіріп алудың алдын-ала сатысында басталады. Жалпы алғанда, несие берушіге сот берген мүлікті кепілге қою үшін соттың келісімі қажет.
Несие берушілер көбінесе өндіріп алуды өндіріп алудың үлкен шығындары болуы мүмкін төлемдерді болдырмау үшін іс жүргізудің алдын-ала сатысында мерзімі өткен төлемдер және мүмкін несиелік өзгерістер туралы келіссөздер жүргізуге дайын. Егер кепілге тыйым салынса және өндіріп алу туралы мәжбүрлі түрде рұқсат берілсе, несие беруші ашық аукционға немесе сенім білдірілген сатылымға ауыса алады.
Алдын ала тәркілеудің артықшылықтары мен кемшіліктері
Тұрғын үйді тәркілеуге дейінгі кезеңде сатуға болады және бұл барлық қатысушы тараптардың жеңісі бола алады. Сату арқылы үй иесі несие тарихында өндіріп алудан болатын залалдан аулақ бола алады. Әдетте сатып алушы жылжымайтын мүлікті нарықтық құннан төмен бағамен ұрлауы мүмкін. Несие мекемесі өндіріп алуды өндіріп алу бойынша шығындарды төлеуге міндетті емес және мүлікті өздері сатуға міндетті емес.
Бірақ мүлікті өз бетімен сату оңайға соқпайды, өйткені заңдылықтар мен ақпаратты ашу талаптары сатушы сақтауға міндетті. Алдын ала тәркіленген үйлерді сатып алушылар үйге қатысты кез-келген мүліктік кепілдіктер немесе төленбеген салықтар туралы білуі керек, өйткені олар толық ашылусыз немесе тиісті түрде құжатталмаған шарттарсыз жаңа иесіне ауысуы мүмкін.
Егер үй иесі ипотека бойынша мерзімі өткен (және жалғасқан) төлемдерді жасамаса, өзгерту туралы келіссөз жүргізбесе немесе үйді сатуға дейінгі мерзімде сатпаса, несие берушіге мүлікке қатысты кепілге рұқсат беріледі, содан кейін үйді шығарып тастай алады. меншік иесі, кейіннен жылжымайтын мүлікті сату бойынша шаралар қолдана алады (әдетте аукционда). Банк осы сәтте жылжымайтын мүлікке иелік етеді және мүлікті салықтар мен сақтандыру сияқты тұрақты шығындарын сақтамай, тіпті төмен бағамен сатуға тырысады.
Маңызды
Үй тәркілеуге мәжбүр болған үй иелері 888-995-HOPE (888-995-4673) нөмірі бойынша федералды үйді қол жетімді ету бағдарламасымен үйін сақтауға немесе егер мүмкін болмаса, жаңа үйге көшуге көмек сұрай алады.
Ерекше мәселелер
Қарыз алушы сатуға қоятын кепілге дейінгі үй, әдетте «қысқа сату» деп аталады.Сату үй иесі мен сатып алушы арасындағы жеке мәміле болуы мүмкін, бірақ сатушы аяқтағанға дейін сатып алушының ұсынысы банкпен келісілуі керек.Сатып алу бағасы өтелмеген несие балансынан аз болуы мүмкін, сондықтан сату «қысқа» деп аталады.
Есіңізде болсын, барлық қысқа сатылымдар алдын ала өндіріп алу болып табылмайды. Қиындыққа тап болғанын білетін үй иелері кейде мүлікті алдын ала өндіріп алуға дейін кез келген тәсілмен сатуды таңдайды.
Сатып алушы алдын ала тәркіленген үйге ұсыныс жасамас бұрын оны тексеріп алуы мүмкін. Сатып алушы жылжымайтын мүлікті өзінің әділ нарықтық құнынан арзанға сатып алып, содан кейін пайда табу үшін жоғары бағамен сатуды көздейтін инвестор бола алады .
Маңызды
Жылжымайтын мүлікті қысқа сату сатып алушы үшін жақсы келісім болуы мүмкін, бірақ сатып алушылар барлық заңдылықтардың сақталуын қамтамасыз етуі керек.
Егер үй иесі жылжымайтын мүлік агенті арқылы сатылатын мүлікті тізімге енгізсе, болашақ сатып алушылар листинг агентімен байланысады. Кез-келген қысқа сатылымға несие беруші банк қатысуы керек және бір немесе бірнеше жылжымайтын мүлік брокерлерін немесе адвокаттарды жалдауы мүмкін, атап айтқанда брокерлердің бағалары туралы пікір дайындау үшін .
Маңызды
Ипотекалық несиелеуді кемсіту заңсыз болып табылады.тұтынушыларды қаржылық қорғау бюросына немесеАҚШ тұрғын үй және қала құрылысы департаментіне (HUD)6 есеп беру болып табылады.
COVID-19 пандемиясына байланысты ипотекалық несиеден құтылу
Арқасында короновирус көмек, көмек, және экономикалық қауіпсіздік (қамқорлық) актісі 27 наурыздағы 2020 туралы заңға қол қойды, Көшірудің және өндіріп алу мораторий орнына қойылды желтоқсан 31, 2020 арқылы мемлекеттік-көшірмесі ипотека үшін, содан кейін Jan арқылы ұзартылды 31, 2021 ж. Мораторий Президент Байденнің бірінші жұмыс күніндегі бұйрығымен 2021 жылдың 31 наурызына дейін ұзартылды. Егер талап қанағаттандырылса, үкіметтің қолдауымен ипотека бойынша қарыз алушылар төлемдерді 360 күнге дейін кейінге қалдыра алады., төлемдерді кешіктіріп төлеуді болдырмаңыз, үйден шығаруды болдырмаңыз, өндіріп алу кезіндегі іс жүргізуді кейінге қалдырыңыз және кез келген жаңа іс жүргізу үшін өндіріп алу алдындағы кезеңді тоқтатыңыз.
Жеке несие берушілерге несие модификацияларын оңай қол жетімді ете отырып, қарыз алушылармен жұмыс істеу ұсынылды.Ставкалар бұрын-соңды болмаған төмен деңгейге түсіп кетті, бұл қайта қаржыландыруды кез келген ипотекалық қарыз алушы үшін соңғы бірнеше айда бұрын қайта қаржыландырмаған және келісімшарт бойынша қолданыстағы ипотека шарттары бойынша рұқсат етілген кез-келген несие алушы үшін тиімді мүмкіндікке айналдырды.