Шығындар коэффициенті
Шығындардың арақатынасы дегеніміз не?
Шығындар коэффициенті сақтандыру саласында шығындардың алынған сыйлықақыларға қатынасын білдіретін қолданылады. Шығындар коэффициенттері бойынша шығындарға төленген сақтандыру талаптары мен түзету шығыстары жатады. Шығындар коэффициентінің формуласы – бұл сақтандыру төлемдері және түзету бойынша шығыстар, жалпы алынған сыйлықақыларға бөлінген. Мысалы, егер компания жиналған сыйлықақының әрбір 160 доллары үшін 80 доллар талап етіп төлесе, шығын коэффициенті 50% -ды құрайды.
Негізгі өнімдер
- Шығындар коэффициенті – бұл сақтандырушының төленген талаптардан туындаған шығындары, алынған сыйлықақылардың пайызымен.
- Жоғары шығын коэффициенті қаржылық қиындықтардың индикаторы бола алады, әсіресе мүлікті немесе жазатайым оқиғаларды сақтандыру компаниясы үшін.
- Сақтандырушылар шығындар коэффициентін және олардың шығындар коэффициентін қамтитын олардың біріктірілген коэффициенттерін олардың операциялық қызметімен байланысты ақшалай қаражаттардың жалпы шығынын өлшеу үшін есептейді.
- Егер сіздің саясатыңызға байланысты шығындар коэффициенті шамадан тыс болса, сақтандыру провайдері сыйлықақыны көтеруі немесе полисті ұзартпау туралы шешім қабылдауы мүмкін.
- Егер денсаулық сақтандырушылары сыйлықақылардың 80% -ын талап арыздарға немесе денсаулық сақтауды жақсарту шараларына аудара алмаса, онда олар өздерінің сақтанушыларына жеңілдік беруі керек.
Шығындар коэффициенті қалай жұмыс істейді
Сақтандыру түріне байланысты шығындар коэффициенті өзгереді. Мысалы, медициналық сақтандыру бойынша шығындар коэффициенті мүліктік және жазатайым оқиғалардан сақтандыру бойынша шығындар коэффициентінен жоғары болады. Шығындар коэффициенті сақтандыру компаниясының денсаулығы мен табыстылығын бағалауға көмектеседі. Кәсіпорын сыйлықақыларды талаптарда төленген сомадан жоғары жинайды, сондықтан шығындар коэффициенті бизнестің қаржылық қиындықтарға тап болғандығын көрсетуі мүмкін.
Маңызды
Автокөлік пен үй иелерін сақтандырудан айырмашылығы, АКС-қа сәйкес, медициналық сақтандырушылар сіздің сақтандыру сыйлықақыларыңызды ұсынылған талаптарға немесе сіздің ауру тарихыңызға байланысты реттеу мүмкіндігін сақтамайды.
Жою коэффициенттерінің түрлері
Медициналық жоғалту коэффициенті
Жиналған сыйлықақының әр 10 доллары үшін 8 доллар төлейтін медициналық сақтандыру тасымалдаушысының медициналық шығындар коэффициенті (MCR) 80% құрайды. Астында Қолжетімді күтім Заңға (ACA ), медициналық сақтандыру тасымалдаушылар клиникалық қызметтер мен денсаулық сақтау сапасын арттыру үшін сыйлықақы елеулі үлесін бөлу тапсырылды.
Медициналық сақтандыру провайдерлерінен сыйлықақылардың 80% -ы медициналық көмектің сапасын жақсартатын және жоспарға қатысушыларға үлкен мән беретін төлемдер мен іс-шараларға бағытталуы қажет. Егер сақтандырушы денсаулық сақтау шығындарына қажетті 80% жұмсай алмаса, артық қаражатты тұтынушыға қайтарып беруге тура келеді.
Коммерциялық сақтандыру шығындарының коэффициенті
Коммерциялық жылжымайтын мүлік пен міндеттемелерге қатысты саясаты бар кәсіпорындар шығын нормаларын тиісті деңгейде сақтайды деп күтілуде. Әйтпесе, олар сыйлықақының жоғарылауына және жойылуына әкелуі мүмкін. Тауарлық-материалдық қорларын сақтандыру үшін жыл сайынғы сыйлықақылар ретінде 20000 доллар төлейтін шағын автокөлік сатушысын қарастырайық. Бұршақ дауысы 25000 доллар шығын әкеледі, ол үшін кәсіп иесі талап қояды. Сақтандырылушының бір жылдық шығындар коэффициенті $ 25,000 / $ 20,000 немесе 125% құрайды.
Сыйақының өсуіне кепілдік беретіндігін және қандай мөлшерде болатындығын анықтау үшін тасымалдаушылар соңғы бес жылдағы шағымдардың тарихы мен шығындар коэффициенттерін қарастыра алады. Егер сақтанушының сақтандырушымен жұмыс істеу мерзімі өте қысқа болса, компания автодиллерге болашақта жол берілмейтін қауіп төндіреді деп шешуі мүмкін. Осы сәтте тасымалдаушы саясатты жаңартпауды таңдауы мүмкін.
Шығындар коэффициенті мен шығындар қатынасы
Шығындар коэффициенттерімен байланысты – шығындар мен шығыстардың коэффициенттері, бұл сақтандырушының полистерді сатып алуға, андеррайтерингке және қызмет көрсетуге кеткен таза сыйақы бойынша шығындарын салыстырады. Шығындарға қызметкерлердің жалақысы, агенттер мен брокерлердің комиссиялары, дивидендтер, жарнама, сот шығындары және басқа да жалпы және әкімшілік шығыстар кіруі мүмкін (G&A).
Сақтандырушы пайда мен шығын коэффициентін олардың шығындар коэффициентімен біріктірілген коэффициентке жету үшін біріктіреді. Пайда коэффициенті компанияның шығындарын қарастырса, шығындар мен кірістер коэффициенті таза сыйлықақымен салыстырғанда түзетулерді қоса төленген талаптарды қарастырады.
Сондай-ақ, кезеңге ықтимал талаптардың көбірек болуына байланысты медициналық қызмет көрсетушілер үшін шығын мүліктен немесе жазатайым оқиғалардан сақтандыруға қарағанда көбірек болады. Бірлескен коэффициент шығындар мен жалпы шығындардың төлемі арқылы компаниядан тыс ақша ағымын өлшейді, өйткені олар сыйлықақылардан түскен кіріске қатысты.