Тарату опциясын жүктеңіз
Жүктің таралу нұсқасы дегеніміз не?
Жүктің таралуына арналған опцион – бұл кезеңдік аударымдар арқылы жүктеме қорындағы инвесторлардан жылдық төлемдерді алу әдісі. Идея біршама кеңейтілген келісім-шарт жоспарына ұқсас. Инвестор әрдайым комиссияны бір реттік төлеммен төлей алады. Алайда, жүктің таралуы опциясы төлемдерді аз мөлшерге бөлуге мүмкіндік беретін балама нұсқаны ұсынады.
Негізгі өнімдер
- Жүкті тарату опциясы алдыңғы немесе артқы жүктеме үшін бір реттік үлкен жүктемені емес, өзара қор ұстаушылардан мерзімді аударымдарды алуды көздейді.
- Жүктің таралуы бойынша опциондар жүктеме қорына төлемдерді кішігірім қадамдарға бөлуге мүмкіндік береді, бұл кейбір инвесторлар үшін басқарылуы мүмкін төлем нұсқаларын ұсынады.
- Жүктің таралу нұсқаларының ең үлкен кемшілігі – олар белгілі бір қорға инвестициялаудың нақты шығындарын жасыра алады.
Жүктің таралу параметрлерін түсіну
Жүктің таралуына арналған опцион – бұл жүктеме қорлары салған алымдарға байланысты төлемдерді жинау процесі, бұл сатылымдар үшін төлемдер немесе комиссиялар салатын өзара қорлар.
Жүктеме ақысын келесі категорияларға жатқызуға болады:
- Алдыңғы жақ : бастапқы сатып алу кезінде ақы алынады
- Артқы аяғы : инвесторлар акцияларды сатқан кезде алынады
- Деңгей жүктемесі : Инвестор қорға деген қызығушылықты сақтаған кезде тұрақты төлемдер алынады
Алдыңғы және артқы төлемдер қордың қалыпты шығындар коэффициентінің бөлігі болып саналмайды, бірақ деңгей-жүктеме шығындары болып табылады. Инвестор жүктеме деп аталатын осы төлемдерді жабуға жауапты. Жүктеме ақысы делдалға, мысалы, брокерге немесе инвестициялар жөніндегі кеңесшіге төленеді. Жүктелмеген қорлар мұндай сату төлемдерін алмайды.
Маңызды
Инвесторлар күрт инвестициялау арқылы жүктеме алымдарды азайтуға болады ешқандай-жүктеме қаражат 0,25% төмен деңгейі-жүктеме алымдарды сақтауға тиіс. Көптеген биржалық сауда-саттық қорлары (ETF) төлемдерді төмен деңгейде ұстау үшін жақсы таңдау болып табылады.
Жүкті тарату опциясын пайдалану қорға қажетті төлемдерді таратып, бірнеше алдын ала белгіленген уақытта алуға мүмкіндік береді. Бұл мерзімді ұсталымдар көбінесе уақыт бойынша жүктеме төлемдерінің ауыртпалығын тарату үшін қорға тұрақты салымшылардың салымынан алынады.
Жүктің таралу нұсқаларының артықшылығы
Жүктің таралуы опциондары жүктеме қорын төлемдерді бөлуге мүмкіндік береді, бұл инвесторлар үшін басқарылатын төлем опцияларын ұсынады. Бұл инвесторларға қажетті төлемдерді бюджетке тиімді түрде төлеу әдісін ұсынады және ұзақ мерзімді инвестициялық жоспарлауды қолдайды.
Инвестициялық пай қоры жүктемені кеңейту арқылы қорға төлемдерді мерзімді түрде төлей алады. Жүктің таралуы бойынша опционды төлемдер белгілі бір кезеңдерге немесе оқиғаларға байланысты болуы мүмкін, мысалы, әр жалақыдан кейін. Инвестор жыл сайын үлкен жүктеме төлемін төлеу ауыртпалығынан аулақ бола алады, өйткені төлемнің бір бөлігі әр салымға төленеді. Жүктеме үшін төлемдер белгілі бір соманы инвестордың мерзімді тұрақты төлемдерінен ұстап қалу арқылы қанағаттандырылуы мүмкін.
Жүктің таралу нұсқаларының кемшіліктері
Жүктің таралу нұсқаларының ең үлкен кемшілігі – олар белгілі бір қорға инвестициялаудың нақты шығындарын жасыра алады.
Инвестордың жүктеме деңгейі 1,3% болатын қорда $ 100,000 бар деп есептейік. Егер инвесторға әр апта сайын әр жалақы төленсе, төлем екі аптада 50 долларды құрайды. 100 000 доллар тұрғысынан 50 доллар көп ақша болып көрінбеуі мүмкін. Алайда жылына бір рет 1300 доллар төлеу үйге нақты шығынды әкеледі – 1300 доллар жаңа компьютер, жаңа теледидар немесе жағымды демалыс сатып алуға жеткілікті.
Жүктің таралу нұсқасымен жасырылған өте жоғары төлемдер кейбір жағдайларда әсіресе үлкен мәселе болуы мүмкін. Мысалы, қызметкер автоматты түрде зейнетақы жоспарына жазылуы немесе инвестор төлемдерге жеткілікті назар аудармауы мүмкін. Біреу аз ақшаға бастаған кезде жоғары болып көрінбейтін төлемдер жинақ көбейген сайын көп ақша жұмсайды. Көптеген арзан ETF-тер жалпы алымдарды жылына 0,07% -дан төмендетеді және көбінесе 1% -дан асатын инвестициялық қорлардан асып түседі. Біздің инвестор үшін 100000 доллар, бұл жылына 1000 доллардан артық үнемдеуге мүмкіндік береді.
Ең бастысы – жүктің таралу нұсқаларына байланысты қайталанған кішігірім төлемдерді елемей, жыл сайын қанша жұмсалатынын қарау.