Бұрынғы жоспарлау

Бұрынғы жоспарлау дегеніміз не?

Бұрынғы жоспарлау – бұл қайтыс болғаннан кейін жақын адамдарына немесе жақын туыстарына өз активтерін мұраға қалдыруға дайындайтын қаржылық стратегия. Бұл істерді әдетте қаржылық кеңесші жоспарлайды және ұйымдастырады.

Негізгі өнімдер

  • Бұрынғы жоспарлау – бұл қайтыс болғаннан кейін жылжымайтын мүлік жоспарын құру үшін қолданылатын қаржылық стратегия.
  • Қаржылық қызметтің түрі, бұрынғы жоспарлау көбінесе қаржылық кеңесшімен жасалады.
  • Бұрынғы жоспарлау қайтыс болғаннан кейін сіздің мүлікке немесе пайда алушыларға әсер етуі мүмкін түрлі салық сценарийлерін талқылау арқылы салық мәселелерін жеңілдетуге көмектеседі.

Бұрынғы жоспарлау қалай жұмыс істейді

Бұрынғы жоспарлау адам өмірден озғанға дейін ескерілуі керек. Адам дүниеден өткеннен кейін олардың байлығы мен мүлкі туыстарына немесе өсиетте көрсетілген адамдарға немесе қайырымдылықтарға беріледі.

Егер сіздің жылжымайтын мүлік жоспарыңыз болмаса, оны бергеннен кейін оны басқару сіздің қалауыңызға қайшы келуі мүмкін. Бұрынғы жоспарлау әсіресе күтімі қажет шағын бизнесі немесе басқа активтері бар адамдар үшін өте маңызды.

Қаржылық кеңесшілер және бұрынғы жоспарлау

Өсиет жазған сияқты, мұрагерді жоспарлауды ерте бастаңыз, сонда уақыты келгенде сіздің ісіңіз ретке келеді. А қаржы кеңесшісі  сіздің мұра дайындау және ойлап мүмкін кез келген сұрақтар немесе арнайы сұрау көмек көрсету үшін қалай жақсы бойынша кеңес береді.

Біріншіден, қаржылық кеңесші сізге жайлы өмірді қамтамасыз ететін және сіздің мұраңыздың бір бөлігі ретінде байлық қалдыруға мүмкіндік беретін қаржылық қауіпсіздік деңгейіне жетуге бағыт береді. Көптеген адамдар, егер бірінші кезекте осы мұраны жинауға қаржылық жағынан қамтамасыз етілмеген болса, қаржылық мұра қалдыра алмайтынын ұмытады.

Kurzübersicht

Егер сізде шағын бизнес немесе ферма немесе тұрақты қызмет көрсетуді қажет ететін басқа активтер бар болса, бұрынғы жоспарлау көбінесе маңызды қаржылық құрал болып табылады.

Қаржы қауіпсіздігі мәселесін шешкеннен кейін, қаржы кеңесшісі сіздің істеріңіз басқарылып, олар өткеннен кейін өркендеуін қамтамасыз ету туралы кеңес береді. Әдетте кеңесші сіздің жақын туыстарыңызбен мүлікті қалай басқаруға болатынын талқылау үшін кездесу ұйымдастыруды ұсынады, сондықтан тосынсыйлар болмайды. Кездесу кез-келген артықшылықтар мен тілектерді оны қалай басқаруға болатындығы немесе одан не пайда болатындығы туралы хабарлауға мүмкіндік береді. Бұл тілектер жазбаша түрде, мысалы, өсиет түрінде болған әрдайым пайдалы. Қаржылық кеңесші сонымен қатар сіздің байлығыңыздың кез-келген бөлігін қайырымдылыққа жұмсауға көмектесе алады.

Егер сіздің жеке кәсіпіңіз болса, мысалы, сіз өзіңіздің мүлкіңізді заңды мәселелерден немесе несие берушілерден қорғауға алаңдайтын шығарсыз. Қаржылық кеңесшілер сіздің активтеріңіз өткеннен кейін олардың қорғалуына кепілдік беретін шаралар қабылдау туралы кеңес бере алады.

Жылжымайтын мүлік салығы

Қаржы кеңесшісі жылжымайтын мүлікті дамыту мен басқаруға көмектесуден басқа, сіздің жылжымайтын мүлікке әсер етуі мүмкін кез-келген салықты талқылайды. Салық салынатын активтерге өмірді сақтандыру полисі, жеке зейнетақы шоттары (IRA) және аннуитет жатады. Көптеген адамдар өздерінің мүліктеріне салынатын салықтардың қаншалықты жоғары болатындығын білмейді және көбінесе олардың активтерінің нақты құнын білмейді, сондықтан жоспарлау кезінде қаржылық кеңесшімен кездесіп, барлық ықтимал салық сценарийлеріне көз жеткізу керек ескеріледі.