Меншік оқиғалары
Меншік жағдайлары дегеніміз не?
Адамда (сенімді басқарушымен қоса), егер олар өмірді сақтандыру полисі бойынша бенефициарларды өзгертуге, ақшалай құннан қарыз алуға немесе кез-келген тәртіпте полисті өзгертуге немесе өзгертуге құқылы болса, меншік жағдайлары болады. Бұл адам іс-қимыл жасамауды таңдаған және саясаттан қарыз алмаса да пайда болады. Мұны істеу мүмкіндігі сақтандырылған меншік оқиғаларын береді.
Негізгі өнімдер
- Меншіктегі оқиғалар – бұл адамның немесе сенім білдірушінің өмірді сақтандыру полисі бойынша бенефициарларды өзгерту, ақшалай компоненттен қарыз алу немесе қандай-да бір жолмен полисті өзгерту құқығына сілтеме.
- Меншікке қатысты оқиғалар туралы мәселе, егер адам басқа адамға немесе ұйымға өмірді сақтандыру полисін сыйға тартқан кезде салықтық жауапкершілік тұрғысынан шығады.
- Мұндай ақша аударымы жасалғанда, сыйлық жасаушы саясатқа қатысты барлық заңды құқықтардан бас тартуы керек және ешқандай сыйлықақы төлемеуі керек.
- Өмірді сақтандыру полистерінің әртүрлі түрлерінде меншік жағдайларына қатысты нақты талаптар бар.
Меншік жағдайларын түсіну
Кейде ішкі кірістер қызметі (IRS) өмірді сақтандыру полисін басқа тұлғаға немесе ұйымға сыйға тартқан адамның меншік жағдайларын іздейді. Саясатты беру кезінде түпнұсқа иесі барлық заңды құқықтардан айырылуы керек және саясаттың күшінде қалуы үшін сыйлықақы төлемеуі керек.
Сондай-ақ, аударым аяқталғаннан кейін, егер сақтанушы немесе аударушы полис аударылған күннен бастап үш жыл ішінде қайтыс болса, өмірді сақтандырудан түскен қаражат бастапқы меншік иесінің мүлкінің жалпы құнына қосылады (үш жылдық ереже деп аталады) ).
Меншік оқиғалары және өмірді сақтандыру саясатының негізі
Шегініп, өмірді сақтандыру полисі өте көп және олардың барлығы меншік жағдайлары сияқты көптеген ерекшеліктерге ие. Өмірді сақтандыру полистерінің негізгі түрлеріне бүкіл өмір, мерзімді өмір, жалпыға бірдей өмір және айнымалы жалпыға бірдей өмір (VUL) полистері жатады.
Бүкіл өмірін, өмірді сақтандырудың ең көп тараған түрлерінің бірі, сақтандырылған бүкіл өмірі үшін қамту кепілдік және қолма-қол ақша құны жиналып қалуы мүмкін құрамдас өлім пайда және үнемдеуге кіреді. Мерзімі тек белгілі бір мерзім ішінде қайтыс болу үшін жәрдемақы төлеуге кепілдік береді. Сақтанушы мерзім аяқталғаннан кейін бірнеше нұсқаға ие бола алады, оның ішінде басқа мерзімге жаңарту, тұрақты қамтуға көшу немесе полистің толық тоқтатылуына жол беріледі.
Әмбебап өмір – бұл инвестициялық жинақ элементі мен төмен сыйлықақыларды қосатын тұрақты өмірді сақтандыру түрі.
Сонымен, айнымалы әмбебап өмір (VUL) ақшалай құнды субшоттарға салуға мүмкіндік беретін жинақталған жинақтауыш компонентіне ие. Инвестициялық қорларға ұқсас, бұл қосалқы шоттар жоспар қатысушыларына әр түрлі нарықтағы және тәуекелдікке ұшырайтын опцияларды таңдауға мүмкіндік береді. VULs кез-келген инвестиция сияқты елеулі кірістер әкелуі мүмкін, сонымен бірге айтарлықтай шығындарға әкелуі мүмкін.
Меншік құқығы мен сыйлыққа салынатын салықтар
Сыйлыққа салық салу ережелері күрделі болуы мүмкін және үнемі өзгеріп отырады. Сізге біреуге сыйлық берген-бермегеніңізді, оның ішінде өмірді сақтандыру полисін қоса алғанда, бағасы 15000 доллардан асатын, 2018 жылдың 1 қаңтарында немесе одан кейін тиісті салық органдарынан тексергеніңіз дұрыс.