Кабельдік төлемдерді төлемеу сіздің несиелік ұпайыңызды қалай бұзуы мүмкін

Сіз төлейтін шоттардың бір бөлігі несиелік бюроларға хабарланады, ал басқалары жоқ. Сіздің несие карталары, ипотека және басқа қарыздар бойынша төлемдеріңіз туралы ай сайын есеп беріледі, сондықтан оларды уақытында төлеу сіздің несиелік ұпайыңызды жоғарылатуға немесе сақтауға көмектеседі.

Коммуналдық төлемдер, оның ішінде кабельдік теледидар мен ұялы телефон немесе қалалық телефон қызметтері үшін төлемдер, егер олар елеулі құқық бұзушылыққа жол берілмесе және жинауға жіберілмесе, әдетте олар туралы есеп берілмейді – бұл сіздің несиелік ұпайыңызға кері әсерін тигізуі мүмкін қадам.

Негізгі өнімдер

  • Кабельді теледидар, телефон және басқа да коммуналдық төлемдер, әдетте, несиелік бюроға хабарланбайды немесе сіздің несиелік ұпайларыңызда көрінбейді.
  • Алайда, егер сіз кабельдік төлемді төлеуде елеулі бұзушылық жасасаңыз, бұл сіздің несиелік есебіңізде көрінуі мүмкін.
  • Егер сіз төлемдеріңізді уақытында төлегеніңізді көрсеткіңіз келсе, коммуналдық төлемдеріңізді несиелік есептілікке енгізуді сұрай аласыз.

Ережеге қатысты ерекшеліктер

Алайда бірнеше ерекшелік бар. Кредиттік скорингтің ең көп қолданылатын модельдерінің артында тұрған FICO компаниясы коммуналдық төлемдер сияқты дәстүрлі емес деректерді ескеретін FICO XD 2 деп аталатын бір ұпай ұсынады. Мақсаты – өз жазбаларында жеткіліксіз мәліметтер болуы мүмкін тұтынушылар үшін несиелік ұпайлар құру, осылайша әлеуетті несие берушілер өздерінің несиелік қабілеттерін бағалай алады.

Тұтынушылар сондай-ақ Experian Boost бағдарламасына тіркелу және компанияға өздерінің коммуналдық қызметтері мен телеком шоттарын төлеу тарихына кіруге рұқсат беру арқылы үш ірі ұлттық несиелік бюроның бірі Experian-те өздерінің несиелік есептерінде өздерінің коммуналдық төлемдер төлемдерін көрсетуді таңдай алады. Адам мұны қалауы мүмкін, мысалы, егер олардың несиелік есептерінде басқа шоттар жеткіліксіз болса және шоттарын уақытында төлегенін көрсете отырып, сенімді несиелік ұпай жинауға тырысса.

Төлем қандай?

Төлем тарихы – сіздің несиелік ұпайыңыздағы ең маңызды фактор. Мысалы, FICO базалық ұпайы мыналардан тұрады:

  • Төлем тарихы (35%)
  • Несиені пайдалану (30%)
  • Есептік жазбаның жасы (15%)
  • Анықтамалар / жаңа шоттар (10%)
  • Несиелік микс (10%)

VantageScore, FICO балама ретінде үш негізгі кредиттік есепті агенттіктердің әзірлеген несиелік скоринг моделі, осындай өлшемдерге негізделген:

  • Төлем тарихы
  • Несиенің жасы және түрі
  • Несиені пайдалану
  • Баланстың мөлшері
  • Анықтамалар / жаңа шоттар
  • Қол жетімді несие мөлшері

VantageScore әр категорияға бөлетін нақты салмаққа қатысты мөлдір емес. Бірақ бұл төлемдерді уақытында төлеу маңыздылығына күмән келтірмейді. Тұтынушының төлем тарихы VantageScore-ті «өте ықпалды» деп санайтын бірден-бір фактор болып табылады.

Кешіктірілген төлемдер және сіздің несиеңіз

Барлық несие берушілер қарыз алушының қарызын келісім бойынша төлейтіндігін білгісі келеді. Олар несиелік есептер мен ұпайларды тұтынушының қаншалықты тәуекелге баруы мүмкін екенін бағалау үшін артқа қарай пайдаланады. Егер адам шоттарын уақытында төлеу үлгісін орнатқан болса, олар несиені жауапты пайдаланушы ретінде қарастырылады және несие берушіге қаржылық шығындар әкелуі мүмкін емес. Төлемдердің кешіктірілу тарихы, керісінше, сенімсіздік, қаржылық тұрақсыздық және үлкен қаржылық тәуекел туралы айтады.

Төлемді кешіктірудің салдары ауырлық дәрежесінде күшейе түседі, өйткені шоттың төлемі күн өткен сайын күшейе түседі. Тұтынушының несиелік есебінде төлем тарихы кешіктіру дәрежесімен көрсетілген: уақытында, 30 күн кеш, 60 күн кеш, 90 күн кеш, 120 күн кеш. Әрбір кешіктіру дәрежесі несиелік баллға бұрынғыға қарағанда біртіндеп үлкен зиян келтіреді.

Қаржылық міндеттеменің орындалмауын білдіретін инкассация, иемдену, төлемдер, банкроттық және басқа да белгілер тізімге енуі мүмкін және олар тұтынушының ұпайына төлемді кешіктіргеннен гөрі көбірек соққы береді.

Бұрын айтылғандай, кабель немесе басқа да коммуналдық төлемдер, егер ол елеулі төлемдер мен жинақтарда болмаса, мүлдем хабарланбайды. Әдетте, бұл төлемді өткізіп алғаннан кейін 90 күндік белгіде болады. Бұған дейін тұтынушыға төлемдер кешіктіріліп, сайып келгенде, қызмет көрсету тоқтатыла тұруы мүмкін.

Маңызды

Есепшотты қанша ұзақ төлемесе, ол сіздің несиелік ұпайыңызға соғұрлым көп зиян келтіруі мүмкін.

Кешіктірілген төлемдер қанша уақытқа дейін зиянын тигізеді?

Несиелік есептерде олар жабылған барлық шоттардағы (ашық немесе жабық) төлем тарихы анықталады, бірақ кез келген нақты төлемнің сіздің несиелік ұпайыңызға әсері уақыт өте келе азаяды. Жақында және бірнеше рет кешіктірілген төлемдер сіздің жадыңызда өшіп қалған кешіктірілген төлемдерге қарағанда сіздің ұпайыңызға көп зиян тигізеді.

VantageScore әрі қарай ең үлкен шығын тұтынушының несиелік ұпайына төлемнің кешіктірілгені туралы хабарлағаннан кейінгі бірінші айда келетіндігін түсіндіреді. Содан кейін оның әсері шамамен екі жыл ішінде азаяды, содан кейін ол көп әсер ете бастайды (төлемнің кешігуі тұтынушының ісінде жеті жыл болып қалады). Егер сіз несиелік есеп бойынша бірнеше кешіктірілген төлемдермен күресіп жатсаңыз, несиелік жөндеу компанияларының бірі сіздің несиелік ұпайыңызға келтірілген зиянды қайтара алады.