Жеке несиелер сіздің несиелік ұпайларыңызға қалай әсер етеді

Жеке несие сіздің несиелік ұпайыңызға бірнеше жағынан әсер етуі мүмкін – жақсы да, жаман да. Жеке несие алу сіздің несиелік ұпайыңыз үшін жаман емес. Бірақ бұл сіздің қысқа мерзімдегі жалпы ұпайыңызға әсер етуі және жаңа несие төленбей тұрып қосымша несие алуыңызды қиындатуы мүмкін.

Екінші жағынан, жеке несиені уақтылы төлеу сіздің жалпы ұпайыңызды жоғарылатуы керек. Егер сіз біреуін алуға шешім қабылдасаңыз, мүмкіндігінше жақсы несие алу үшін барлық нұсқаларыңызды мұқият зерттеп, салыстырыңыз.

Негізгі өнімдер

  • Жеке несие алу сіздің несиелік ұпайыңызға бірнеше жағынан әсер етуі мүмкін.
  • Жеке несие алған кезде сіздің қосымша несие алғаныңыз үшін жалпы несиелік рейтингіңізді уақытша төмендетуге болады. 
  • Бірақ несиені уақытында төлеу сіздің несиелік ұпайыңызды қалпына келтіріп қана қоймай, оны уақыт өте келе қалыптастыруға да көмектеседі.
  • Қысқа мерзімде сіз басқа несие ала алмайсыз немесе басқа несие картасын аша алмайсыз.

Сіздің несиелік ұпайыңызға қандай факторлар әсер етеді

Жеке несие алу сіздің несиелік ұпайыңызға қалай әсер ететінін түсіну FICO, оны Fair Isaac Corporation құрды. FICO баллдары 300 мен 850 аралығында.

Ұпайлар бес фактор бойынша есептеледі: төлем тарихы, қарыз сомасы, несие тарихының ұзақтығы, жаңа несие және несиелік микс.Нақты пайыздық көрсеткіштер үшнегізгі несиелік рейтингтік агенттіктер арасында өзгеруі мүмкін, бірақ FICO сәйкес әр фактордың есептеу кезінде қанша салмағы бар екендігі туралы мәліметтер келтірілген:

  • Шамамен 35% төлемдер тарихына негізделген
  • 30% сіздің өтелмеген қарызыңыздың жалпы сомасына негізделген
  • 15% сіздің несиелік тарихыңыздың ұзақтығына негізделген
  • 10% кез-келген жаңа қарызға немесе жаңадан ашылған несие желісіне негізделген
  • 10% несиелік микске негізделген – сізде ашылған несиелік желілер саны (оның ішінде несиелік карталар )

Kurzübersicht

Несие берушілерге жүгінетін АҚШ-тағы үш негізгі несиелік есептілік бюросы – Equifax, Experian және TransUnion – сіздің несие қабілеттілігіңіз бойынша ұқсас ұпайларды ұсынады, бірақ айырмашылықтар аз болуы мүмкін.

Несиеге жүгіну несиелік ұпайға әсер ете ме?

Көріп отырғаныңыздай, жаңа жеке несие алу сіздің несиелік рейтингіңізге әсер етуі мүмкін. Сіздің өтелмеген қарызыңыз өсті және сіз жаңа қарыз алдыңыз.

Несиелік агенттіктер жаңа қаржы қызметінің назарға. Егер сіз, мысалы, жеке несие алғаннан кейін көп ұзамай жаңа автонесие алуға тырысқан болсаңыз, сіздің несие алуға мүмкіндігіңіз бар қарыздың болуына байланысты сіздің несие алуға өтінішіңіз қабылданбауы мүмкін.

Сіздің жалпы несиелік тарихыңыз сіздің несиелік ұпайыңызға жаңа несиеге қарағанда көбірек әсер етеді.Егер сізде ұзақ мерзімді қарызды басқару және уақытылы төлемдер жүргізу тарихы болса, жаңа несие бойынша сіздің несиелік ұпайыңызға әсер азаятын шығар.Жеке несие бойынша несиелік ұпайыңызды төмендетпеудің ең оңай және жақсы тәсілі – төлемдеріңізді уақытында және несиелік келісімшарт талаптары бойынша жүзеге асыру.

Жеке несие сіздің несиелік ұпайыңызды қалай арттыра алады

Сіз дер кезінде төлейтін жеке несие сіздің несиелік ұпайыңызға жағымды әсер етуі мүмкін, өйткені бұл сіздің қарызды жауапкершілікпен шеше алатыныңызды көрсетеді.

Керісінше, қарыздар болуды өте жақсы көретін адамдар несие бойынша нашар балл жинауы мүмкін.Ешқашан қарызға батпайтын және оны бөліп төлейтін адамның төлем тарихы жоқ.

Kurzübersicht

Сіз өзіңіздің несиелік есептеріңіздің көшірмелерін үш несиелік бюродан 12 айда бір рет аласыз, оныwww.annualcreditreport.com сайтына кіріп алуға болады.

Жеке несие үшін қандай несиелік ұпай қажет?

Бұрын айтылғандай, несиелік ұпайлар 300-ден 850-ге дейін жетеді. Сіздің несиелік ұпайыңыз неғұрлым жоғары болса, несие беруші сіздің несиелік өтінішіңізді мақұлдап, төмен пайыздық мөлшерлеме сияқты қолайлы шарттар ұсына алады.Әрқайсысының өзіндік критерийлері болғанымен, жалпы несие берушілер 670-тен жоғары ұпайларды қарыз алушының несиелік қабілеттілігінің белгісі ретінде қарастырады.

FICO балдары бес санатқа бөлінеді – нашар, әділ, жақсы, өте жақсы және ерекше.Міне, диапазондардың бөлінуі:

  • Кедей (<580): Орташадан төмен және несие берушілер сізді қауіпті қарыз алушы деп санайды
  • Жәрмеңке (580–669): Орташадан төмен, бірақ көптеген несие берушілер несиені осы ұпаймен мақұлдауы мүмкін
  • Жақсы (670–739): орташадан сәл жоғары немесе сәл жоғары және көптеген несие берушілер мұны жақсы ұпай ретінде қарастырады
  • Өте жақсы (740–799): орташадан жоғары және несие берушілерге сіздің өте сенімді қарыз алушы екеніңізді көрсетеді
  • Ерекше (800+): орташадан жоғары және несие берушілер сізді ерекше қарыз алушы ретінде қарастырады

Несиелік рейтинг агенттіктерінің бірі Experian-тың айтуы бойынша, американдықтардың көпшілігінде (67%) жақсы немесе жақсы кредиттік балл бар.Тек 21% ерекше рейтингке ие.

Сіздің несиелік ұпайыңыз жеке несие алуға көмектесуде шешуші рөл атқаратынымен,несие берушілер сіздің табысыңыз, банкте қанша ақшаңыз бар және қанша уақыт болғандығы сияқтыбасқа факторларды да ескеретінін ұмытпаңыз. жұмысқа орналастырылды.

Төменгі сызық

Жеке несие қысқа мерзімді перспективада сіздің несиелік ұпайыңызға сәл соққы әкеледі, бірақ төлемдерді уақытында төлеу оны қалпына келтіреді және сіздің несиеңізді арттыруға көмектеседі. Ең бастысы – несиені уақытында төлеу. A жеке несие калькуляторы бұл дұрыс сіз үшін несие өтеу мерзімін анықтау үшін келгенде үлкен көмек болуы мүмкін.

Сіз кеш немесе төлеуге, егер сіздің кредиттік балл зақым болады әдепкі қарыз бойынша. Жеке несие сіздің басқа несиелік желілер үшін қарыз алу қабілетіңізді төмендетуі мүмкін екенін ұмытпаңыз. Егер сіз жақында жеке несие алып, кездейсоқ бірнеше рет төлем жасаған болсаңыз немесе несие бойынша төлемеген болсаңыз, несие жөндейтін үздік компаниялардың бірі сіздің несиелік есебіңіздегі жағымсыз белгілерді алып тастай алады.