Көптеген несие түрлеріне пайыздар қалай есептеледі?
А несие желісі (LOC) бір арасындағы икемді, тікелей несие нысаны болып табылады қаржы мекемесінің -usually банк-мен жеке немесе іскерлік. Несиелік карталар сияқты, несие желілерінде де алдын-ала белгіленген несиелік лимиттер бар, ал қарыз алушы кез-келген уақытта, егер бұл лимиттен аспаса, шотына ақша сала алады.
Сондай-ақ, несие карталары сияқты, несие желілері де жоғары пайыздық мөлшерлемелерге ие, ал кейбір жылдық төлемдер, бірақ шотта өтелмеген қалдық болмаса, пайыздар алынбайды.
Негізгі өнімдер
- Несие желісі (LOC) сізге қажет болған жағдайда несиелік ақшаға қол жеткізуге мүмкіндік береді, мысалы, HELOC сияқты немесе кепілдіксіз несие картасы сияқты кепілдендірілген болуы мүмкін.
- LOC бойынша пайыздық төлемдер әдетте қарапайым пайыздық әдісті қолданады (күрделі пайызға қарағанда).
- Қолданылатын орташа күндік баланс көбіне есепті кезеңдегі күндерге көбейтілген 1/365-ті алады.
Несиелер
Несиелік желілердің несиелік карта сияқты револьверлік несиенің ерекшеліктері бар.Несие шегі белгіленіп, қаражатты әр түрлі мақсаттарға пайдалануға болады.Пайыздар белгілі бір уақыт аралығында алынады, төлемдер кез келген уақытта жүзеге асырылуы мүмкін.
Бір үлкен ерекшелік бар: төлемдер жасалғаннан кейін қол жетімді несие қоры толтырылмайды. Несие желісін толығымен төлегеннен кейін, шот жабылады және оны қайта пайдалануға болмайды.
Мысал ретінде: Жеке несиелік желілерді кейде есепшотымен байланыстыруға жазыла алады.Егер тапсырыс беруші тексеру кезінде қол жетімді мөлшерден асып кетсе, овердрафт оларды чекті қайта жіберуден немесе сатып алудан бас тартуға жол бермейді.Кез-келген несие желісі сияқты, овердрафтты да пайызбен қайтару қажет.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Несиелік желілердің көпшілігі кепілсіз несиелер болып табылады. Бұл дегеніміз, қарыз алушы несие берушіге LOC-ті қайтарып беруге кепілдік бермейді. Ерекше ерекшеліктердің бірі – қарыз алушының үйіндегі меншікті капиталмен қамтамасыз етілген үйдің несиелік желісі (HELOC). Несие берушінің көзқарасы бойынша кепілдендірілген несие желілері тартымды, өйткені олар төлемеген жағдайда авансталған қаражатты қайтарып алуға мүмкіндік береді. Қамсыздандырылған несие желілері кепілдендірілген LOC-ке қарағанда жоғары пайыздық мөлшерлемемен келеді. Оларды алу да қиын және көбінесе несиелік ұпайдың жоғарылауын талап етеді . Несие берушілер несие алуға болатын қаражат санын шектеу және одан жоғары пайыздық мөлшерлемені алу арқылы жоғарылаған тәуекелді өтеуге тырысады. Несиелік карталардағы APR деңгейінің жоғары болуының бір себебі осы. Несиелік карталар – бұл техникалық жағынан кепілдендірілмеген несиелік желілер, оның параметрлері болып табылатын несие шегі – карточкадан қанша ақша алуға болады.
Несиелер бойынша пайыздарды есептеу
Несие Ең желілері, несие тіпті үй-үлестік желілері, бұл пайдалануға қарапайым пайыздық айырмашылығы әдісін компаундирлеу қызығушылық. Кейбір несиелік бағыттар несие берушіге кез келген уақытта жедел өтеу үшін төленуге тиісті жалпы соманы (пайызбен қоса) шақыруға мүмкіндік беретін құрылымдық несиелерді талап етеді.
Несие желісіне пайыздар, әдетте, ай сайын орташа тәуліктік қалдық әдісі арқылы есептеледі. Бұл әдіс несиелік желіде жасалған әрбір сатып алу сомасын есеп айырысу кезеңінде қалған күндер санына көбейту үшін қолданылады. Содан кейін сома есеп айырысу кезеңіндегі күндердің жалпы санына бөлініп, әр сатып алудың орташа күндік қалдықтарын табады. Сатып алудың орташа сомасы жинақталып, бұрыннан бар кез-келген қалдыққа қосылады, содан кейін шоттағы төлемдердің орташа күндік мөлшері алынып тасталады. Қалған көрсеткіш – бұл жылдық пайыздық мөлшерлемеге көбейтілген орташа қалдық (APR).
Сыйақы мөлшерлемелері – бұл есеп айырысу кезеңіндегі күндерге көбейтілген, APR-нің 1/365 бөлігі ретінде есептелетін мерзімді ставкалар.Сыйақыны есептеудің және есептеудің басқа да көптеген әдістері бар, бірақ қаржы институттарының көпшілігі несие желілері үшін жоғарыда аталған әдістерді қолданады.