VantageScore қолданатын ипотекалық несие берушілерді қалай табуға болады
Үй сатып алу адам өмірінің қызықты бөлігі болуы мүмкін. Бұл жетістік сезімін, сондай-ақ біреудің өз өміріне салуы мүмкін ең үлкен инвестицияларды білдіреді. Бірақ бұл өте қорқынышты процесс те болуы мүмкін, өйткені сіз көбіне ұзақ, созылған процесс бола аласыз. Адамдардың кейбіреулері олардың ипотекалық несиеге сай бола ма екендігінде.
VantageScore деп аталатын несиелік қабілеттілікті өлшеудің жаңа әдісі пайда болды. Келесі кеңестер үй сатып алушыларға VantageScore пайдаланатын ипотекалық несие берушілерді анықтауға мүмкіндік береді.
Негізгі өнімдер
- Vantage үш түрлі несиелік рейтингтік агенттіктермен FICO балына балама ретінде жасалды.
- Балл қою үшін модель аз несиелік тарихты қажет етеді және қорлайтын ақпараттың кейбір түрлерімен кешірімді.
- Ипотека алу үшін VantageScore қолданғысы келетін адамдар несие берушілерден қандай модель қолданатынын сұрауы керек.
- VantageScore деректері бойынша 2500-ден астам несие берушілер тұтынушылардың несиелік қабілетін бағалау үшін осы модельді пайдаланады.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
- Брокерлер сонымен қатар тек VantageScore-ті пайдаланатын несие берушілерге ипотекалық өтінімдерді басқаруға көмектесе алады.
VantageScore дегеніміз не?
VantageScore – 2006 жылы FICO балына балама ретінде жасалған тұтынушылық несиелік рейтинг. Vantage үш түрлі рейтингтік агенттіктермен жасалған: Equifax, Experian және TransUnion. FICO-дан өзгеше әдісті қолданып, ұпай белгілеу үшін несиелік тарихтың аз болуы талап етіледі және ақылы жинау және несиелік карта бойынша төлемдерді кешіктіру сияқты қорлайтын ақпараттардың кейбір түрлерімен кешірімді.
Мұнда ол қалай жұмыс істейді. VantageScore тұтынушылық несие файлдарынан үш агенттік ұсынған ақпаратты пайдаланады. Төменде тұтынушының VantageScore-ын анықтау үшін жинақталған мәліметтер тізімі келтірілген, олар ең ықпалдыдан ең ықпалдыға дейін ретке келтірілген:
- Төлем тарихы
- Несие түрі және шоттың жасы (-лары)
- Пайыз бойынша несиелік лимитті пайдалану
- Жалпы қалдықтар мен қарыздар
- Несиелік сұрақтар
- Қол жетімді несие
Ұпай бастапқыда 501-ден 990-ға дейін болды, мұндағы төмен балл жоғары тәуекел деп саналды.Керісінше, жоғары балл төменгі тәуекел болып саналады.Жаңа VantageScore 3.0 300-ден 850-ге дейін.
VantageScore және FICO ұпайлары
FiCO ұпайлары – бұл несие берушілер тұтынушылардың несиелік қабілетін анықтау үшін пайдаланатын ең көп қолданылатын ұпайлар. Бұл дегеніміз, көбірек мекемелер FICO-ны кез-келген басқа баллдық модельге сүйене отырып, біреу несие, ипотека немесе басқа несиелік өнім алу керек пе деген мәселені шешеді. Несие берушілердің көпшілігі кез-келген несиені ұсынбас бұрын тұтынушылардан FICO минималды көрсеткіштерін жинауды талап етеді.
VantageScore сияқты, FICO да баллды анықтау үшін тұтынушының несиелік файлына негізделген факторлардың жиынтығын қолданады. Оларға ең ықпалдыдан кішіге дейін жатады:
- Төлем тарихы
- Әрбір шот бойынша сомалар
- Несиелік тарихтың ұзақтығы
- Жаңа тұтынушылық несиелік файлдар ашылды
- Несие қоспасы
FICO 300-ден 850-ге дейін ұпай жинайды. Кез келген балл 580-ден төмен болса, нашар деп саналады.580 мен 669 арасындағы ұпайлар әділ деп саналады, ал 670 мен 739 аралығында жақсы.740-тен 799-ға дейінгі ұпайлар өте жақсы.800-ден жоғары кез-келген нәрсе ерекше болып саналады.
Қол қоюдан бұрын сұраңыз
Мұны білудің ең жақсы тәсілі – несие беруші баллдық типтің қандай түрін қолданатынын сұрау. VantageScore ұсынған нөмірлерге сүйене отырып, сізмодельді қолданатын несие берушіні табудың жақсы мүмкіндігі бар. VantageScore мәліметтеріне сәйкес, 2500-ден астам несие берушілер АҚШ-тағы кейбір ірі банктерді қоса алғанда, оның балдық моделін қолданады.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
VantageScore қаржы индустриясының кейбір негізгі платформаларына ендірілген. Бұл тұтынушылардың қаржылық қорғаныс бюросына (CFPB) және ипотеканы лицензиялаудың бүкілхалықтық жүйесі мен тізіліміне енгізілген жалғыз баллдық модель.
Жұмыртқаларыңызды бір себетке салмаңыз
Көшеге шықпас бұрын, бірнеше несие берушілер FICO-ны толығымен тастағанын ұмытпаңыз. Көпшілігі екеуінің де комбинациясын пайдаланады, әсіресе несиелік мәселелер бар қарыз алушылар үшін. Сондықтан тұтынушылар несиелік өтінімге қол қойып, несие алуға келісім бермес бұрын несие беруші қолданатын скоринг моделін түсінуі маңызды. Кредиттік өтінімдерді ретсіз жіберу соққыға жығылу тәсілі ретінде несиелік сұраныстардың көбеюіне әкелуі мүмкін, бұл несиелік ұпайды одан әрі төмендетуі мүмкін.
Маңызды
Бірнеше несие берушілер FICO скорингтік моделінен мүлдем бас тартқан.
Несие қызметкерінің жұмысының бір бөлігі – жұмыс берушінің өтініш берушілерді мақұлдау критерийлерін түсіну. Бұған несиелік модельдердің қайсысы қолданылатынын және олардың бір-біріне қалай өлшенетінін білу кіреді. VantageScore-мен ұпай алғысы келетін қарыз алушылар бұл ақпаратты несиелік сарапшының алдын-ала жинауы керек.
Ипотекалық брокерді қолданыңыз
А ипотекалық брокер брокерлер барлық түрлі бекіту критерийлерге, көптеген кредиторлармен жұмыс, өйткені несие-дау қарыз алушылар үшін жақсы параметр болып табылады. Жақсы брокер қарыз алушының өтінішін қарап, портфолиосындағы қандай несие берушінің қарыз алушының қажеттіліктеріне сәйкес келетінін анықтай алады. Егер брокердің несие берушілер портфелі сенімді болса, оған несиелік ақпараттың негізгі көзі ретінде VantageScore пайдаланатын кейбіреулер кіруі керек. Қарыз алушы брокерден өзінің өтінішін осындай несие берушілердің бағытына бағыттауын сұрауы керек.